XX支行信贷档案管理相关要求
一、档案移交及借阅
（一）移交档案：客户经理在办理（贷款须在档案发放前入档）银行承兑汇票三个工作日必须将相关信贷资料整理交档案管理员保管，特殊情况的必须经行长同意延缓归档。
档案保管员必须对归档的资料负责审查、验收、编号、分
类、装订、入档，并对归档后档案资料的完整、安全负责。对资料不齐，要素不全和刮、挖、补的档案资料，应退回信贷营销人员补充，完善后再行验收入档。
（二）借阅登记：客户经理或外单位因业务检查需要借阅档案，必须由风险科主管行长同意，随借随还，在档案室或档案管理人员在场情况下调阅，可以复印，不得将原件拿出档案室，同时做好借阅登记，任何人员不得将所借档案的资料随意抽换；
在借阅档案当日确实无法归还的，须持有行长出具签批书面证明。
档案管理员对借出信贷档案须认真查验，防止资料缺失。
二、信贷台账登记
客户经理在办完信贷业务的当日须登记相对应的信贷台
账，对结清或还款情况应凭还款凭条及时登记信贷台账，凭条须及时交风险管理部档案管理人员归档。
三、贷后管理
（一）信贷营销人员，应按照总行贷后管理制度，定期或不定期对客户及担保单位（物）进行跟踪检查，调查客户生产经营
情况，进行财务分析和非财务分析，撰写贷后检查报告，并由科长审核签字，对需要汇报至支行的情况提交至风险科，由风险科向行长汇报。对因临时资金周转困难，确需办理贷款展期的，信贷员需提前15个工作日提出贷款展期申请，并按照新增信贷业务流程办理。
（二）贷后资料归档：客户经理在贷后检查过程中，取得信贷客户的相关变更要件资料及信贷业务催收通知文本，应连同贷后检查报告一并交档案管理员归入原信贷业务档案中保管，如有借款主体发生变更的，还须同时做好变更的登记。若借款主体的变更可能影响我行信贷资产安全的，应及时向审贷会反映，并采取有效防控措施。
（三）贷后稽查
由风险科抽调各科室稽核人员针对我行每笔业务进行每季度定期及不定期的贷后检查，对于查处不符合规定办理的相关信贷业务，由风险科提出意见并向行长汇报，同时书面通知经办部门限期整改，营销部门整改后整改报告风险科备案，归档保管。对于限期仍未整改完毕的个人及科长予以经济处罚。处罚标准由行务会商议决定。
银行信贷管理工作总结
| xxxx年我行干部职工心往一处想，劲往一处使，紧紧围绕年初职代会所确定的方针目标，以更扎实的工作和更有效的措施，向管理要效益，以服务求创新，调动一切积极因素，迎难而上促发展，圆满完成了上级下达的各项工作任务，现将一年来工作总结如下：
一、强化信贷风险管理，时刻筑牢风险防线
截止到去年底，我行各项贷款余额为 万元，其中不良占 %。针对清收难度大的实际，我们采取了多项措施强化信贷风险管理和提高清收力度，并取得了一定效果。主要做到了如下三点：
（一）认真防范信用风险。
一是发挥评级授信管理在信贷风险控制中的先导作用。严格按标准、按程序核定客户信用等级，切实按上级行的要求，提高评级质量，杜绝失真现象，真正扼制住道德风险和能力风险，严格把住第一关。其次调查、审查人员时刻恪尽职守，主任作为重要责任人更是加强了前瞻性研究，提高对信用风险的超前防控能力。所有信贷人员都认真执行《授信工作尽职管理指引》，按照上级行为独立、资料真实、内容完整、结论准确的基本要求，通过多种形式，认真验证所提供资料的真实性和全面性，同时对信贷业务风险点进行充分揭示，主任和分管主任及时提出切实可行的风险控制措施，为后续决策环节提供详实的基础资料，把住第二关。三是继续执行好信贷责任追究制度，对逾期贷款责任人进行严肃处理，凡是职权范围内的毫不掩饰、毫不留情地坚决处理，属于职权范围外的及时上报，请示上级行处理，把住第三关。对违规办贷人员的严肃处理，不仅震慑了少数违规人员的失职所为，同时起到了对大众的警示作用，有效防范和控制了信贷业务全过程风险，确保了信贷资金安全。四是，结合上级行开展的贷后管理规范年活动，完善贷后风险监控体系。及时组织全员认真学习有关文件和市分行领导讲话精神，积极认真地做好结合的文章，对过去信贷工作中存在的问题不掩不遮，对号入座认真反思，找出差距和漏洞，采取强有力措施解决本行贷后管理流于形式的问题。同时，在每周两次的全员集体学习时，号召大家有紧迫感、危机感和忧患意识，人人都要防范风险，人人都要身体力行对全行安全经营负责，尤其各重要岗位的把关人员应切实履行好职责，全员加大贷后风险监控力度。今年，我行又在市分行信贷工作考核办法的基础上，制定和完善了过去考核办法，严格加大对信贷人员的考核力度，要求分管领导和信贷人员（客户经理）要切实担当起市场营销和风险管理的双重责任，明确贷后管理重点，切实提高管理水平。重点加强对企业账户、信贷资金流向及企业风险状况的动态监管，对所有可能产生风险的因素做到持续监测，及时报告。主任和分管信贷的负责人都能以身作则，严格要求，在信贷管理工作中身先干卒。同时，我们还采取多种形式，进一步探索和创新风险管理方式，充分发挥风险经理作用，在下企业入贷户检查监测贷后工作时，进一步做好了延伸检查（了解企业、个体贷户的左邻右舍和对贷户知情人、贷户近期经营情况，并找贷户谈话，了解真情和第一手材料等）和现场检查，并及时督导了管理制度落实，对重点客户定期进行风险评价并向行贷审委汇报，通过对重点客户的双线管理，增强了客户风险识别、预警的能力。
（二）积极化解存量资产风险。
面对不良资产的实际，我行高度重视不良资产清收工作，实行专人、专职、专车、专项费用清收，责任到人后，按日进度实行奖罚，主任除组织带头清收外，还动员引导其他信贷岗位的人员协助清收；
对过去内退和调出本行的有任务的原万达客户经理每天最低电话分系一次，落实责任，不怕得罪人找其谈话，严明纪律和本人本行的态度，对该扣收的只要有条件坚决扣收，在高压态势下，个别调出和内退有信贷风险账的人员主动来行配合清收，效果较为明显。对有些不好找的贷户，一律复印欠贷本息单送到贷户亲属手中，让其限期交给本人，主动来行还贷；
为加大清收力度，鼓励全员大力清收，除实行管理到户、责任到人的清收方法外，还在市行考核办法基础上制订下发了《不良资产清收考核办法》。对货币收回20XX年底前形成的损失类及可疑类贷款本息，分别按收回额的2%和1%奖励，对货币收回20XX年和20XX年新形成的不良贷款，按收回的1%奖励，对货币收回案存帐销的已核销呆帐贷款本息，按收回额的10%奖励，同时对以上收回的贷款匹配一定的奖励费用。年末，再次清收工作成绩突出的单位及个人进行重奖，并作为上报先进工作者的重要依据。由于该行班子高度重视，全员上阵，方法对路，措施得力，克服了等靠要的思想，并采取了法律、行政、经济和感情等多种切实有效的措施，加大对不良资产的清收处置力度。
通过以上措施，我行今年以来共以货币形式收回不良贷款 笔，金额 万元。不良贷款余额和占比双下降的清收任务目标向我们越来越近。
（三）全力防范操作风险。
首先教育全员牢固树立四种新理念，即以执行制度为天职、合规操作是岗位工作的第一要义的理论，合规创造价值的理念，合规人人有责的理念，主动合规的理念，营造人人关注风险，时时关注风险，事事关注风险的良好氛围。其次严格落实各项规章制度，突出抓好对客户经理的管理。除落实各项规章规范和市行《基层网点员工学习制度》外，该行高度关注员工的思想状况，按月对员工的工作生活情况进行摸底排查，及时掌握客户经理及其他员工思想和行为的变化动态。以推广上级信贷监控监测系统为契机，按时核实核销各类预警信息，及时发现和纠改违规操作行为。对有不良行为和有风险信息的员工开展高密度检查，并立即调整岗位或待岗，用不打招呼的方式不定期抽查贷户，侧重检查贷款发放和贷后管理全过程，一旦发现问题，及时处置。对在各项检查、抽查中发现和暴露出的问题和隐患不怕丑、不护丑，及时暴光，迅速制订整改措施，并坚持做到三不放过，即事实不查清不放过，责任不追究不放过，整改不落实不放过，决不姑息迁就，决不手下留情，在全员心中形成一种莫伸手，伸手必被捉、众目睽睽难逃脱的强烈共识。由于全员努力，上下齐心，产生合力和共鸣，全行信贷和各项业务健康发展。
二、银行储蓄发展较快，代办保险发展突出
（一）储蓄业务迅猛发展。
xxxx年市行给我行下达的银储余额净增指标为200xxxx，但是由于银行存款利率的下调，一年内完成200xxxx元净增额肯定是完成不了收入任务的。因此在年初职代会上，我们根据市行文件精神提出了必须在第一季度完成全年储蓄余额净增任务的工作目标。同时加大了职工揽储力度和考核力度，实施压缩在途资金在0.xxxx以下、控制库存现金在xxxx以下、加快资金归行率等办法来提高储蓄余额的含金量，以增加储蓄收入。第一季度我行储蓄业务是历年来完成最好的，截止3月20日，累计余额达31，77xxxx元，上划资金4，85xxxx元，超额完成市行下达的计划指标，受到了市行的表扬。但是第二季度由于我们举办了保险推介会，其中42xxxx元的保费中有8xxxx以上资金都来源于银行储蓄，加之四、五月份又是农村播种季节，也是用钱的高峰，想保住一季度的银储增长额是非常困难的，因此行领导多次召开会议，号召职工抓好储蓄业务，经过全行干部职工的共同努力，截止6月20日，我行银储净增余额3,65xxxx元，仅比3月20日少了7xxxx。在第三季度，我们又加大了储蓄业务的发展力度，截止11月20日，我行实现了净增储蓄余额656xxxx元，完成了全年计划的182.xxxx，创下了我行储蓄净增余额的新高。
（二）代办保险发展突出
银行代理保险业务是银行金融实施战略调整的重点业务，是规避金融风险、调整业务结构、实现多元化经营的有效手段。20XX年是代理保险业务向科技化、成熟化、可持续化发展的关键性一年。根据国家银行行发出的《关于加快20XX年代理保险业务发展的若干意见》和省、市行的要求，我行把代理保险作为做大、做强代字号业务的切入点，充分利用银行网络资源优势，努力开拓农村市场和大客户市场业务发展，积极与平安、人寿等多家保险公司进行全面的合作，联合开展各类营销宣传活动，取得了较好业绩。为了充分做好这顶工作，我们先后召开了三次发展保险业务工作会议，制定了切实可行的业务发展奖励办法，邀请市人寿保险公司的讲师传授保险业务发展经验，并借鉴辽阳县行召开保险推介会的成功经验于4月29日召开了鸿泰纳祥、绿衣献爱保险推介会，实现保费42xxxx元，超出了原订的30xxxx元目标，达到了预期的效果，为今后保险业务的发展开了一个好头。这次推介会中共有1xxxx储蓄单位、6xxxx个人参加揽收，职工们为了这次推介会都做了不少的牺牲，付出了很多的心血。这也说明了我们是一个非常团结的集体，是一支特别能战斗的团队。
（三）其他业务发展较快
按照平等协商、优势互补、互惠互利、共同发展的原则，我们积极开辟联合发展领域，寻求与电信、移动、联通、保险等企事业单位的通力合作，大力发展中间业务。今年5月份，我行开展的代售网通话费充值卡取得了快速的发展，仅一个月的时间就卖出了充值卡5xxxx多元。
三、其他工作开展的比较顺利
（一）职工业余文化活动丰富多彩
我们坚持把节日、纪念日与企业的中心工作相结合，积极组织开展各种有益于职工身心健康的文体活动。今年我行在三八妇女节和五一节日期间举行了职工知识竞赛，使职工在工作之余仍能保持良好的学习劲头。在七一时我们还举行了职工拔河比赛和四人组合跑比赛。在十一期间，行工会组织了职工运动会（排球、篮球比赛），党政领导与一百多名会员一起参加了比赛活动，最后评出一、二、三等奖各一名，这些活动从组织到准备各项工作都安排有序、落实到人，各单位给予了大力的支持，活动取得了圆满成功，也充分调动了职工工作积极性，提高了工作效率，激发了职工爱银行、爱企业、爱岗位的热情，文明之风在全行盛行，也使得我行顺利的被省委省政府评为省级文明单位。
（二）各种劳动竞赛开展的有声有色
为了更好的调动职工发展业务的积极性，今年行工会围绕企业的中心任务，积极配合行政抓好劳动竞赛活动。2月份我们开展了储蓄业务劳动竞赛和汇兑业务劳动竞赛，促进了我行储蓄金融业务的快速发展，使我行在第一季度就完成了全年的储蓄余额净增计划。3月份我们又开展了物流大客户揽收活动和长途注册业务主题营销活动竞赛，为我行开展物流业务和代办业务的发展奠定了良好的基础。为了促进新业务的更好发展，我们还制定了关于代理保险业务和卡哈拉业务的发展奖励政策，使我行的业务呈多元化发展。通过这些竞赛活动的开展工作，使我行的业务发展取得了显著成效，超额完成了市行下达的各项任务。
（三）加强了设施建设
为了美化环境，创造一个良好的办公条件，树立银行良好的社会形象，我行先后为1xxxx支行安装了大的行名牌，更换小行名牌、储蓄牌、营业时间牌、代办业务牌、委代办牌51块，引进梧桐树、果树等近20株。
为了使我行的业务分布更加合理，今年我们将原XX支行拍卖后，又在XX花园购买了一处新的营业网点，现在已经对外营业，不仅方便了有关用户用银，而且一定会给我行带来更大的经济效益。
虽然经过干部职工的共同努力，取得了一定的成绩，但也存在一定的差距和问题。其主要表现一是营销体系不完善，市场开发力度不够，有的新业务还有待于深层次开发。二是业务发展不平衡，基础业务的低迷状态仍然不能回升。个人贷款业务发展较慢、定期储蓄比重已经占到78.xxxx以上，可能会给企业的未来发展带来后患。三是经营和服务工作还需进一步完善，经营意识淡薄的问题仍然存在，应该加强管理，改善服务，特别是对外服务的工种更应加强等等。这此问题给我们的发展造成一定的不良影响，在明年，我们将认真反思，从自身做起，克服不足，发扬成绩，为企业发展大行着想，力争在明年有个实质性的改变。
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银行信贷档案管理工作总结
有总结才会有提高，对优秀的从业者来说一份好的总结必不可少。以下是XX收集的银行信贷档案管理工作总结，仅供大家阅读参考!
银行信贷档案管理工作总结
一、全行档案工作基本情况：
长期以来，我行紧紧围绕上级行档案工作的安排部署，在市分行的高度重视下，严格按照国家有关档案工作的法律、法规和总行的档案工作规章制度，坚持档案集中统一管理原则，不断加大我行的档案工作力度，努力提高档案工作管理水平，科学保管各类档案，做到档案管理与业务发展有效结合，以充分发挥和利用档案资源的使用价值。今年，我们结合我行档案工作现状，特别是“”汶川大地震对我行档案工作造成严重影响的实际情况，确立了“一年一进步，三年一大步”，力争XX年我行档案工作目标管理考核达到一级标准”的工作目标。
我们主要做了以下几方面工作
(一)加强领导，落实责任，强化档案工作组织建设。
一是明确部门，落实责任。由综合管理部门负责全行档案日常工作管理及年度目标考核工作，研究解决档案工作中存在的问题，并及时向行领导汇报。二是配备精干高效，结构合理，数量充足的专职档案人员，确保了档案工作的正常，持续开展。三是梳理档案管理制度，制定档案工作发展规划。近几年档案管理的办法制度随最新小中高资料 可编辑修改
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着业务的发展都在不断修改完善，为保证档案工作跟上业务发展的需要，我们及时对相关的管理制度、办法、操作流程进行了梳理，确保档案管理与业务发展的有效结合。上半年，按照上级行的总体安排部署，并结合我行实际，我们制定了档案管理三年目标规划，确立了“一年一进步，三年一大步，力争XX年我行档案工作目标管理考核达到一级标准”的工作目标。四是检查监督日常化。我们按期对全行的档案工作及档案管理情况进行检查监督，及时发现问题，及时整改。五是努力加强档案宣传工作。我们通过各行处，部室组织员工了解，学习，熟悉档案管理的相关规定，提高了员工的档案法制意识，在全行上下形成良好的档案工作环境。
(二)强化档案标准化管理，努力提高档案管理质量。
一是初步建立了综合档案管理体系。按照集中统一管理原则，我们对全辖业务档案实行了集中统一管理。全行的法人客户信贷档案，个人客户信贷档案，文书、财务会计、科技、特殊载体档案等都基本上实现了集中管理; 二是规范操作流程，强化管理制度。我们在各类档案的收集、整理、保管、借阅使用、鉴定销毁方面，都严格遵守档案管理制度，确保档案收集充分、档案交接手续齐全、档案整理规范、档案内容完整、档案管理期限划分准确，做到交接有手续、借阅有审批、归还有记录、鉴定销毁有依据。三是重视全卷宗的建设。我们正在逐步建立内容充实，规范的全宗卷。四是做好档案统计工作，确保档案统计报表上报的及时和准确完整。
(三)坚持“防治结合，以防为主”的方针，加强档案安全工作
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我们自始自终把档案安全工作放在首要位置，坚持“防治结合，以防为主”的方针。一是重视对档案实体的安全管理检查。档案管理人员通过定期或不定期对档案实体进行安全检查，检查档案实体是否存在水浸、霉变、粘连、字迹退色看不清、虫蛀、鼠咬等现象，并做好检查记录，及时发现问题，及时汇报处理，保证了档案实体的安全。二是重视档案库房设施的硬件建设。今年根据档案工作需要，增配了一台微机，并准备按档案管理标准建设档案库房以及带监控录像设备的借阅室，但由于地震原因，这些工作未能按计划进行。三是重视日常安全检查。档案管理人员通过定期或不定期对库房防护设施的运行情况进行检查，确保了所配备设施的正常运行;通过定期或不定期检查库房环境，定期测记温湿度变化，定期投放防虫药物，定期检查照明情况，定期检查防火防盗，确保了库房温湿度适宜，库房清洁卫生，档案无虫霉滋生现象。
(四)加强对档案管理系统的运用，努力提高我行的档案信息化管理水平
一是重视档案系统录入工作。按照上级行的工作安排部署，我们按时完成了对文书档案的录入工作，法人信贷档案、个人信贷档案的录入工作也正在有序进行。二是重视档案管理系统建设。按照总行的统一部署，我们积极做好各种档案管理系统的推广工作。三是重视档案管理系统的应用。除了档案工作人员做到熟练掌握和应用档案系统的各项功能，能充分利用系统完成监测分析、督促归档、保管利用等各项工作外。还按规定及时向全行开放了各系统的客户最新小中高资料 可编辑修改
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端，准确、合规地建立用户，设置权限，以满足远程网上调阅的需要。
银行信贷档案管理工作总结
XX年在省、市行的正确领导下，我行信贷管理工作紧跟总行股改工作步伐，在全力压缩和控制信贷风险，改革信贷管理体制，完善业务规程，提高风险控制能力上下功夫，为构建现代商业银行信贷风险管理架构和运行机制奠定基础。现将今年主要工作汇报如下：
一、XX年主要指标完成情况
1、12月末资产质量状况。年初我行全部贷款(不含票据贴现、牡丹卡透支，下同)为***亿元，按总行确定的信贷资产剥离要求，6月末实现法人客户不良资产剥离***户，贷款总额***亿元，其中：可疑类贷款***户，金额***亿元;损失类贷款***户，金额***亿元。**月末全行贷款为***亿元，不含剥离因素比年初下降***万元，比*月末贷款剥离后余额减少***万元，综观法人、个人两类贷款质量状况是：
(1)法人客户：XX年12月末，全部贷款余额为***亿元，按贷款五级分类，其中正常类贷款为***万元，比6月末减少***万元，占比**%，;不良贷款为***万元(其中：次级类贷款***万元，可疑类贷款***万元)，比6月末增加***万元，占比**%。
(2)个人客户：截止XX年12月末，全行个人贷款***笔，贷款余额***万元。其中：个人住房贷款***笔，贷款余额***万元，占比为**%;个人消费贷款***笔，贷款余额万元，占比为**%。个人住最新小中高资料 可编辑修改
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房关注贷款列全省第*位，不良贷款列全省第*位;个人消费关注贷款列全省第*位，不良贷款列全省第*位。
受夯实信贷资产质量的影响，12月末贷款形态是：正常贷款***笔，贷款余额***万元;关注贷款***笔，贷款余额***万元，关注贷款率**%，不良贷款***笔，贷款余额***万元，不良贷款率**%。关注及不良贷款率分别比年初分别增加**和**个百分点。
2、压缩潜在风险贷款情况：今年上半年总、省行先后两次锁定我行潜在风险贷款**户，金额***万元，下达上半年压缩潜在风险贷款计划***万元。下半年锁定潜在风险贷款*户，金额***万元，压控计划为***万元。上半年，全行实现压缩潜在风险贷款***万元，完成计划的**%。其中实现现金清收***万元、风险转化***万元、风险释放***万元。6月末全行潜在风险贷款余额为***万元，占全部法人客户贷款余额的**%。7月初至12月末，实现压缩潜在风险贷款***万元，完成计划的**%。其中：现金清收***万元、风险释放***万元。12月末全行潜在风险贷款余额为***万元，占全部法人客户贷款余额的**%。
3、压控**年以来新增不良贷款情况。12月末**年以来新增贷款**亿元，较6月末法人贷款剥离后减少**万元。其中：正常类贷款减少***万元，关注类贷款减少***万元，次级类贷款增加***万元，可疑类贷款增加***万元，不良贷款总计***万元，不良贷款占比为**%，比省行下达控制目标*%超**个百分点。
二、XX年信贷管理工作回顾
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今年我行信贷管理工作的主要内容是：
(一)积极推进信贷经营管理体制改革，完善信贷经营管理架构
根据省、市行要求，今年我行建立全新的信贷经营管理架构和运行机制。
1、构建科学的信贷业务风险控制体系，规范信贷业务操作。
今年我行信贷管理较大变革。一是改革原有法人客户业务管理模式，组建“信贷业务核保及操作中心;二是承接全行个人消费信贷业务的管理。为严控信贷风险，我们从明确岗位、建立健全岗位责任制入手，重新设计工作流程，制定并下发管理制度，实施规范操作。
1、改革法人客户业务监督方法，全面推行“一对一“监督。近年我行对原有“贷后监督中心”工作内容进行改革，将原有信贷审查员更改为信贷业务操作员和支行贷后管理情况监督员，通过“一人管一行，逐户、逐笔监督”的方式，对剥离后我行剩余的信贷资产，实行操作与监督合一。先后*次组织大规模现场检查，下发《信贷业务整改通知书》和《加强管理工作意见》**份，实现整改不规范操作问题**启，推动了我行信贷业务规范化管理工作进程。
2、实施个人业务审批与监督分离。个人消费信贷业务，我们在实现前后台分离的基础上，对列入信贷管理部的后台业务，实行了审批与监督分离、相互监督、相互制约的工作机制，有效地控制了信贷操作风险。上半年通过实施有效监督，实现对信贷档案入库不及时、抵押未登记等问题整改**启，涉及贷款本金***万元，使最新小中高资料 可编辑修改
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信贷风险问题消灭在萌芽状态。
3、以制度规范操作、监督行为。为规范信贷业务操作，今年上半年我们先后在信贷管理上组织并起草若干规章制度，分别是：《*****消费信贷审查委员会工作规则》、
《****消费信贷审查中心管理办法》、《****加强贷后监督管理办法》、《关于规范提取信贷档案管理的补充规定》、《XX年度公司客户信贷资产质量和潜在风险贷款压缩退出考评办法》、《****法人客户信贷业务操作及核保操作中心工作规则》等，上述规则、办法运行后，有效地加强了我行信贷管理工作。
银行XX年度信贷管理工作总结汇报银行XX年度信贷管理工作总结汇报(二)加强信贷资产质量管理，全力清压潜在风险贷款
今年我们将夯实资产质量和责任人，严格控制新增贷款风险，全力压缩潜在风险贷款作为今年信贷管理工作的重中之重。
一是要建立风险识别、规范信贷业务报批及操作管理。为规范管理，我们坚持信贷准入条件，对剥离后法人客户进行精细化管理，认真筛选、排序分类。本照“服务营销、控制风险、盘活资金”的要求，加大工作力度。
首先将***、***、***等3户客户列为我行重点支持客户，对其重新设计融资方案，及时与总行信贷审批中心沟通汇报，力争取得其对此类客户存量贷款向新增贷款转化创造条件。经工作到12月末止，实现存量向新增有效转化*笔，金额***万元。
其次夯实信贷资产质量，清查贷款责任人。在XX年对全行信最新小中高资料 可编辑修改
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贷资产质量夯实的基础上，为配合股改的需要，今年我们又先后三次组织对管辖贷款进行质量认定，重新划定出不良贷款***万元，同时通过对贷前、贷中、贷后三个阶段检查**笔，金额***亿元贷款，逐笔通过贷前、贷中、贷后检查，发现管理责任及人员，对不良贷款逐户逐笔建立个人责任档案、认真记录每笔贷款全过程风险控制情况，并将其作为信贷业务档案的有机组成部分，集中信贷档案库管理。在此基础上提出责任人处理意见，经报有关部门核准，全年共形成责任认定报告***余份，为全行处理责任人**人次(涉及副科级以上领导干部*次)其中经济处罚**人次，罚款***元，通报批评*人次，行政警告*人次，记过*人次，记大过*人次提供了第一手材料。
二是实行信贷业务精细化管理。为推进信贷资产精细化管理，下半年我行对剥离后的**户，金额为***万元的贷款全面行了精细化管理，根据总行制定的行业信贷政策和信贷管理规定，结合客户实际情况，从规避信贷风险入手细分客户，适时划定支持、维持、压缩、退出四个类别，按不同贷款方式和形态，逐户、逐笔制定和落实管理措施，取得成效。到12月末，实现压缩潜在风险贷款***万元(其中：现金收回***万元，不良释放***万元)，清收不良贷款***万元。期间我们还先后多次组织开展信贷资产十二级分类测试，均保质、保量地完成了工作任务。
三是全力控压潜在风险贷款。今年省行上半年两次核定我行潜在风险贷款**亿元，下达上半年处置计划**亿元，下半年核定潜在最新小中高资料 可编辑修改
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风险贷款***万元，下达压缩计划***万元。对此我们高度重视，年初即及时下发了《*****压缩潜在风险贷款考核办法》，先后*次组织支行汇报工作任务落实情况，市分行召开*次特定风险分析会议，随时分析解决影响工作进度的难点问题，逐户制定、落实工作预案，两级行领导带头承包潜在风险按压大户，并通过“督办制度”，全面推动了我行潜在风险贷款压降工作。由于上述工作的落实，上半年，全行实现潜在风险贷款压缩**亿元，占压缩计划的**%，其中现金清收***万元、转化***万元、不良释放***万元;7月初到11月末，压缩潜在风险贷款***万元，占压缩计划的**%，其中现金清*万元，不良释放***万元。在具体抓好潜在风险压降上，我们的主要做法分别是：
1、创造条件，释放不良贷款。根据省行下达的释放计划和我行潜在风险特征，我们分解下达劣变工作目标，要求各支行对原有不良贷款实行“瘦身”管理，编制潜在风险释放链，采取措施腾出空间，释放潜在风险贷款。通过落实上述要求，前四个月全行通过核销、现金清收、以物抵贷等方式，实现原有不良贷款“瘦身”近亿元，扣除省行上收核销指标后，腾出潜在不良贷款释放空间***万元，实现**户潜在风险释放***万元。
2、发扬“蚂蚁啃骨头”精神，实现非大额现金清收*笔，金额***万元。主要采取了信贷、会计联手监督扣款、票据融资还款等措施。
四是借助法律手段，强制收贷。XX年7月初，不良贷款仍有释最新小中高资料 可编辑修改
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放的趋势，对此我行及时将清收工作重点转移到强制收贷上，并且得到了政府的大力支持。对现有存量贷款进行分类排队，结合借款人生产经营、财产变现能力等情况，分别以诉讼、风险代理、以物抵贷、媒体曝光等方式，有针对性的制定清收措施。
!1、法人客户诉讼结果。市分行召开支行一把手不良贷款处置会议，对**户损失类、可疑类贷款，逐户剖析分类施策。例：对****公司***万元贷款、****商场***万元贷款、****公司***万元贷款、*****中心***万元贷款通过依法诉讼，向法院申请强制执行，变卖银行抵押物，行使抵押优先受偿权。截至XX年12月末，通过处置抵押物收回货币资金***万元，其中：****公司***万元、********万元。
2、个人贷款付诸司法情况。针对我行个人住房贷款假按揭问题，我行聘请省行法律专家顾问团来我行现场办公，分析论证假按揭形成的不良贷款处置方式。例如：通过剖析***公司**户，***万元假按揭贷款，法律专家顾问团建议，如按民事纠纷诉讼，法院极有可能认定个人住房借款合同无效，银行只能要求开发商返还套取的银行贷款，而这***户假按揭贷款，开发商重复抵押的有***笔，余额***万元，抵押面积***平方米，其中***万元贷款无对应房产;在抵押给我行后又出售有**笔，余额***万元，抵押面积***平方米，售房款不知去向，鉴于上述情况，法律专家顾问团推荐通过省公安厅追缴开发商套取的银行贷款
。11月中旬，省公安厅已批准立案，将该案列入省公安厅督办最新小中高资料 可编辑修改
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案件，经侦部门正积极查找资金去向。
对开发商以个人住房按揭形式融资，进行房地产开发形成的不良贷款，我行则采取诉讼方式清收。
(1)、商业网点正常经营的*户，*笔贷款金额***万元。首先通过法院查封商业网点，防止企业将营业网点抵押其他人或转手出租、出售，阻挠银行清收贷款，然后通过依法公开拍卖，变现收回银行贷款。截止11月末，该案已进入执行程序，待评估报告生效后，公开拍卖。
(2)、对借款人分散，贷款金额较小的个人住房贷款，我行充分利用律师事务所人手多，与法院等部门具有畅通、良好的沟通能力等优势，实行合属办公，要求实行风险代理案件的律师事务所，抽出*名律师，在代理我行案件期间，这*名专职律师不得接受其他人委托，在我行住房贷款专营支行设办公室，每天同我行管户信贷员一起，逐户清收。在此期间我行不承担任何费用，律师事务所自带两台轿车。12月1日，律师事务所正式进驻我行***支行，当日同信贷员一起挑选**户个人住房贷款，周六、周日两天加班，拟从***户，***万元个人住房贷款中挑选一批符合诉讼条件的，年底前通过公证强制执行或诉讼方式清收。
(三)完善分层次的贷后监督检查体系，查找贷后管理薄弱环节，全面整治贷后管理
整治贷后管理工作是今年信贷管理工作重要内容之一。我们在去年推行《信贷员工贷后累计不良积分》的基础上，今年对全行信最新小中高资料 可编辑修改
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贷业务推行了贷后管理后台全面监督制度，并制定了实施细则，进一步规范贷后管理工作和操作流程，严肃检查纪律和检查责任，全面提高了我行贷后监督检查能力。
1、加强新增贷款管理，建立逐笔跟踪、逐户控制、逐人负责的管理制度。我们强化对借款人第一还款来源的监管，坚持以抓住借款人现金流、结算量作为流动资金贷款贷前审查和贷后管理的核心，所有的贷款要求专款专用，专人专户管理，有效控制贷款第一还款来源。全年在审贷中发出查询*条，提出风险规避措施*条，措施落实后，有效地规避了新增贷款风险;贷后管理监督发现问题*条，均得到有效整改。
2、积极运用系统功能进行风险提示。我们利用总行的返传数据，及时对全行信贷业务进行逐笔监测和检查，并提前三个月对即将到期的贷款和银行承兑汇票业务逐笔下发《信贷业务监测通知书》，促进相关支行制定并落实防控风险预案，并做到早准备、及时处理，做到未雨绸缪，防患于未然。全年共发出预警*份，收到较好效果。
3、健全贷款监测分析机制，实行风险控制负责人制度。今年全面推行风险分析例会制度，发现风险隐患及时研究制定风险防控方案。全年召开风险分析会议*次，重点解决了客户支持类别排序、压降潜在风险及不良贷款清收难点问题、防范个人消费信贷风险、***公司、***公司等重点客户重点问题，切实防范化解贷款风险。
4、严格规范信贷业务档案、台帐系统管理。一是严格落实信最新小中高资料 可编辑修改
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贷档案管理的各项规定，提高信贷业务档案的软件质量，确保归档内容的及时、完整、真实、有效。我们规范了权证档案出入库管理，全面实行了入库档案监督员查验，对重点客户由信贷监督员制定管理意见付诸实施的管理机制。对个人客户信贷档案重新复查，到10月末止补充个人档案资料**份，有效地防范了信贷风险，增强了个人客户风险意识。二是加强***系统使用与维护、***系统移行勾对、人行接口管理。主要是推行了中小企业类型标准标注、加强了录入质量管理，实现误差为零的工作目标，同时还努力拓展系统功能作用，加大系统分析监测的内容;组织培训移行勾对参加人员，协调各部门超计划完成总行任务，人行数据传送率100%，保证数据及时、准确，努力实现全行信贷信息有效共享。
5、积极参与股改工作，全力做好基础工作。参与了全行信贷资产的调查与评估、不良贷款管理责任进行审查、对不良资产资料进行了填表复核等项工作，均做到了保质保量地完成任务工作。
三、存在的主要差距与问题
1、支持前台业务发展仍显薄弱。对我行信贷业务发展受阻的现实面前，缺乏有效的深层次可行性探讨与研究，对具有一定风险的信贷业务，尚不能从有效发展的角度进一步研究风险规避措施，对此较为茫然，使我行被迫放弃商机。
2、个人消费贷款贷后管理工作一直是我行信贷管理中的薄弱环节，“重贷轻管”问题现象较为普遍。在关注类贷款和已出现的不良贷款中，除本身出现问题不能正常还款外，相当一部分是贷后最新小中高资料 可编辑修改
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管理和检查工作不到位。形成控压个人消费贷款风险工作处于被动地位，存在办法少、措施弱的问题，导致对不良贷款控压工作异常艰难。
3、从实际工作情况看，仅能忙于日常事务，缺乏对全行信贷管理工作长期目标研究与制定，存在工作不系统、重点不突出、管理目标短期化问题。
4、部分信贷人员素质、技能和责任心还不能适应现代商业银行的要求，信贷资产防范风险意识薄弱。全行信贷工作效益观念不强、遇事推诿、分析反映信贷风险工作不到位、办事拖拉等影响工作开展的问题仍时有表现。
四、XX年信贷管理工作计划
XX我行将紧紧围绕总、省行的工作方针，提高“内涵”质量，在控压风险，压缩转化不良贷款上下工夫，实现信贷业务健康发展。主要工作设想有以下几点：
1、强化贷后管理操作流程、责任制，形成铁的纪律。法人客户和个人客户贷款全部落实到《信贷员工贷后管
理不良积分制度》管理，继续推行贷后精细化管理工作，逐户逐笔业务实行贷后管理“一对一”监督，实现贷后管理前、后台分离，操作与监督相互制约的管理机制。把法人客户的评级、授信、贷款三查及法人个人客户信贷档案等信贷业务纳入检查范围，杜绝管理盲区。建立风险识别机制，按月召开风险分析会议，通过预警、分析、决策、督导等方式，及时、逐笔逐项监督检查我行信贷业务最新小中高资料 可编辑修改
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开展情况，对存在问题的业务及时下达《信贷业务整改书》，督促问题彻底解决问题，按季通报监督情况，严把贷款管理关口。要严格执行信贷预警制度，对可能滋生信贷风险问题，要做到早发现、早处理，严防隐患。对贷后管理不到位，经监督提示仍不落实的责任人，按照相关规定要问责，并严肃处理。
2、全力压控潜在风险贷款，清收不良贷款。XX年我行已夯实潜在风险贷款，XX年在做好防止新发生潜在风险贷款的同时，要对剥离后剩余贷款全面推行精细化管理，建立《管理责任人档案》和《潜在风险贷款压缩退出考核办法》。并且要求各级管理人员恪尽职守，明确工作责任与内容。市分行对即将到期的贷款做到提前三个月预警，并要求接到预警后全面制订落实处置预案报市行审议， 逐户制定压缩预案，做到责任到人、目标到企业，组织召开信贷风险分析会，随时分析解决工作中遇到的难点问题，两级行领导带头承包潜在风险控压大户，亲临现场指导工作。
3、强化个人贷后管理，清压个人消费不良贷款。个人消费贷款质量差、隐性风险突出，劣变率高，是制约我行优化信贷资产的最大因素。市分行发挥贷后管理中心职能，加强对存量贷款质量的监控和管理，防止存量贷款劣变和抵贷资产贬损。对贷后管理检查和违约贷款催收情况进行现场和非现场检查，督促制定整改方案，以起诉、风险代理、移交公安机关、以物抵贷等方式落实整改措施和清收责任人。对“批量风险按揭”贷款实行锁定管理，专门监控。运用风险委员会机制，制定“批量风险按揭”贷款清收、转化处置、最新小中高资料 可编辑修改
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降低风险、减少损失方案。实行定责、定员、定岗，集中力量，全力清收处置不良贷款。
4、抓好队伍建设，提高信贷整体素质。结合信贷体制改革，XX年初，要组织开展一次对法人客户和个人客户信贷员全面培训工作。实行末尾淘汰制，经考试考核合格后方能上岗。针对法人客户信贷人员有危难情绪，个人消费贷款业务专业人员不足，有实际工作经验的人员少这一情况，市分行将定期组织学习，促进以传、帮、带方式，提高信贷员工业务素质。
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信用社（银行）信贷档案规范化管理办法
第一条 为了加强信用社信贷档案的科学管理，保障信贷资金安全，有效地为信贷管理和投资决策提供参考依据，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和《辽宁省农村信用社信贷管理基本制度》有关规定，制定本办法。
第二条 信用社贷款档案，是各社在管理和经办各类人民币贷款和外汇贷款工作活动中形成的，具有史料价值和查考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称，是贷款管理工作的原始凭证和参考依据。
第三条 信用社贷款档案实行统一领导、分级管理、逐级建档的管理原则。即：在联社的统一领导下，各基层信用社负责建立本社所管理和经办的信贷档案，并负责对本社系统贷款档案工作进行指导、监督和检查。同时接受联社对本社贷款档案工作的指导、监督和检查。
第四条 各基层信用社应重视贷款档案管理工作，加强对贷款档案工作的领导。信贷业务部门和档案部门应相互支持，密切配合，使贷款档案得到完整的保存、科学的管理和有效的利用。
第五条 凡是本社管理和本社直接经办的用信贷资金发放的各类人民币、外汇贷款项目，均属于贷款档案归档范围，均应按照本办法建立贷款档案。其中属于本社经办的贷款项目，应保证其档案材料的齐全完整；
属于本社管理的贷款项目，其档案资料的收集，以能够满足贷款工作管理需要为准。
第六条 贷款档案的具体内容包括：
（一）自然人贷款归档内容：
１．借款人基础资料
（1）贷款申请书
（2） 借款人及配偶身份证明（复印件） （3）借款人及配偶户口簿（复印件） （4）借款人及配偶收入证明 （5）申请人及家庭有效资产证明 2．贷款信息材料
（1） 调查报告
（2）借款人还款计划或还款承诺 （3）所在村委会组织的意见 （4）贷款审批会议记录
（5）借款合同及担保、抵（质）押合同 3．保证人需提供的资料
（1）
保证人及配偶身份证明（复印件） （2）
保证人及配偶收入证明 （3）
保证人财务状况或财产收入证明 4．抵押人需提供的资料
（1）
同意抵押意向书（原件）
（2）
抵押物评估报告（由中介机构提供原件） （3）
评估单位资格证明（复印件） （4）
抵押物清单（原件或复印件）
（5）
抵押物权利证书，如土地使用权证、房屋所有权使用
证（复印件）
（6）
客户及家庭18岁以上成员同意抵押的证明 （7）
房产交易契税证
（8）
第三方财产共有人抵押同意书 （9）
房屋他项权利证复印件 （10）
房产抵押登记表 5．质押人需提供的资料
（１）
同意质押意向书（原件） （２）
出质人身份证明（复印件）
（３）
质押物出质人及财产共有人同意质押的方面材料 （４）
质押人有关身份证明（原件或复印件） 6．信用社内部需提供的资料借款
（１）
开立贷款帐户通知书 （２）
贷款凭证 （３）
还款凭证
（４）
信贷员的日常贷后检查记录 （５）
信贷业务到期通知书
（６）
会计部门出具的本金及利息结清清单 （７）
信贷业务逾期催收通知书 （８）
贷款展期协议书
（９）
自然人其他贷款五级分类认定表（5万元以上） （１０）
其他需要说明的材料
（二）农户小额信用贷款归档内容：
１．
借款申请书。
２．
农村信用社农户信用等级测评表 ３．
农户经济情况登记卡 ４．
农户小额信用贷款证
５．
借款人及配偶身份证明(复印件) ６．
借款人及配偶户口簿(复印件) ７．
借款人及与偶收入证明 ８．
申请人及家庭有效资产证明 ９．
调查报告
１０．
借款人的历史还款记录 １１．
所在村委会组织的意见 １２．
贷款审批会议记录 １３．
贷款人还款计划或还款承诺 １４．
贷款凭证 １５．
还款凭证
１６．
信贷员的日常贷后检查记录 １７．
信贷业务到期通知书
１８．
会计部门出具的本金及利息结清清单 １９．
信贷业务逾期催收通知书 ２０．
贷款展期申请书 ２１．
贷款展期协议书
２２．
其他需要说明的材料
（三）农户联保贷款归档内容：
１．
联保小组成员借款申请书 ２．
农户联保贷款联保协议书 ３．
借款人及配偶身份证明(复印件) ４．
借款人及配偶户口簿(复印件) ５．
借款人及配偶收入证明 ６．
申请人及家庭有效资产证明 ７．
各联保户身份证明(复印件) ８．
各联保户家庭有效财产证明 ９．
农户联保贷款借款合同 １０．
调查报告
１１．
借款人的历史还款记录 １２．
所在村委会组织的意见 １３．
农户联保贷款调查审查审批表 １４．
借款人还款计划或还款承诺 １５．
贷款凭证 １６．
还款凭证
１７．
信贷员的日常贷后检查记录 １８．
信贷业务到期通知书
１９．
会计部门出具的本金及利息结清清单 ２０．
信贷业务逾期催收通知书
２１．
贷款展期申请书 ２２．
贷款展期协议书 ２３．
其他需要说明的材料
（四）企事业单位贷款归档内容：
１．借款人基础资料
（１）
营业执照(复印件) （２）
法定代表人身份证明(原件或复印件)、签字样本（原件）
（３）
贷款卡（复印件）密码及近期贷款卡查询记录 （４）
公司章程（复印件）及成立文件 （５）
验资报告及企业主要资产明细材料
（６）
客户近2年及近期的财务报告、其他相关的财务资料 （７）
组织机构代码证（复印件） （８）
开户证明（复印件） （９）
税务登记证（复印件） （１０）
验资报告
（１１）
特殊行业生产经营许可证 ２．贷款信息材料
（１）
借款人的贷款申请书 （２）
贸易购销合同、承包协议书 （３）
信贷业务调查报告（原件） （４）
信贷审批决策文件（原件）
（５）
信贷审批决策文件（原件）
（６）
信贷借款合同及保证合同、抵（质）押合同（原件）
3．保证人需提供的资料
（１）
营业执照（复印件）
（２）
法定代表人身份证明（原件或复印件）、签字样本（原件）
（３）
组织机构代码证（复印件） （４）
贷款证（卡）密码（复印件）
（５）
客户近2年及近期财会报告（原件或复印件） （６）
董事会同意提供保证的决议或具有同等效力的证明（原件）
4．抵押人需提供的资料
（１）
同意抵押意向书（原件）
（２）
抵押物评估报告（由中介机构提供原件） （３）
评估单位资格证明（复印件） （４）
抵押物清单（原件或复印件）
（５）
抵押物权利证书，如土地使用权证、房屋产权使用证（复印件）
（６）
有处分权人同意抵押的证明文件，包括：
①董事会同意抵押的决议或具有同等效力的证明（原件） ②第三人同意提供抵押的书面证明（原件）
③抵（押）物财产共同人同意抵（质）押的证明（原件）
④国有资产管理部门对企业关键设备同意抵押的证明（原件） （７）
抵押人有关身份证明（原件或复印件） （８）
抵押物保险单据（原件或复印件） （９）
抵押登记证明（原件） 5．质押人需提供的资料
（１）
同意质押意向书（原件） （２）
出质人身份证（复印件）
（３）
质押物出质人及财产共有人同意质押的书面材料 （４）
质押人有关身份证明（原件或复印件） （５）
存单登记止付的证明（原件） （６）
权利质物清单 （７）
质押登记证明（原件） 6．信用社内部需提供的资料
（１）
贷款凭证
（２）
还款凭证）含分期还款凭证
（３）
信贷员的日常贷后检查记录（走访考察记录、备忘录） （４）
贷后检查报告 （５）
贷款到期通知书 （６）
农村信用社催款通知 （７）
处置抵押物通知书 （８）
信贷资产五级分类认定表 （９）
信贷资产风险分类认定工作底稿
（１０）
信贷资产五级分类分析报告 （１１）
其他需要说明的有关材料
（五）贴现业务归档内容：
１．
贴现业务申请书
２．
法人授权委托代理人证明（原件）
３．
贷款证（卡）密码（复印件）及近期贷款卡查询记录 ４．
董事会同意申请信贷的证明或具有同等效力的证明（原件）
５．
有效的商品（原料）购、销合同（复印件） ６．
申请贴现的商业汇票（正面及背面复印件）
７．
申请人与其前手之间的增值税发票和商品发运单据，或者其他能够证明票据合法持有的证明
８．
会计部门对票据合法有效性审查的反馈意见及票据真实性查询通知书
９．
信贷调查及审批文件（原件） １０．
贷款凭证（贴现凭证） １１．
贴现协议
第七条 根据各贷款项目不同的保存和利用价值，人民币贷款档案的保管期限分为三种。凡国家重点建设项目，以及具有史料价值建设项目的贷款档案资料为永久保管；
一般大中型建设项目、限额以上技改项目的贷款档案资料，保管期限为１０～２０年；
农户小额信用、农户联保、城镇自然人及小型建设项目、限额以下技改项目和流动资金
贷款项目的档案资料，保管期限为１～５年。
第八条 贷款档案的保管期限，从贷款本息全部还清后的第二年开始计算。
第九条 各社信贷业务部门应指定人员负责贷款档案资料的收集、整理和立卷归档工作。
第十条 贷款档案每年固定归档一次。固定资产贷款项目的档案资料一般分两期归档，即项目竣工后进行第一期归档，贷款本息按期收回后再进行补充归档；
流动资金贷款项目的档案资料，在贷款本息按期收回后一次全部归档；
逾期贷款的档案材料可比正常归档时间推迟一年移交归档。
第十一条 信贷业务部门指定的贷款档案管理人员，应于每年三月底以前，将上一年应归档的全部贷款档案资料收集齐全，并整理立卷，然后，第一期归档的固定资产贷款档案资料，按照项目竣工时间的先后顺序，第二期归档的固定资产贷款及流动资金贷款档案资料，按照如期收回贷款本息时间的先后顺序，逐笔登记“贷款档案移交单”。移交单一式两份，档案部门和移交部门各存一份。
第十二条 在办理逾期贷款档案移交前，移交部门的贷款档案管理人员，应先登记“逾期贷款统计台帐”，以便于信贷部门对逾期贷款的清收。然后再按照贷款到期日的先后顺序，逐项目登记“贷款档案移交单”，并分别在移交单“备注”一栏注明“逾期”字样。
第十三条 逾期贷款本息全部收回或呆帐贷款经批准核销后，信贷业务部门贷款档案管理人员应在“逾期贷款统计台帐”上，对该项目予
以注销。然后，填写“收回逾期（核销呆帐）贷款通知单”，并及时送档案部门补充归档。
第十四条 贷款档案资料的收集，应围绕项目建设和管理的全过程，按照贷款管理操作程序和贷款档案归档内容，形成多少归档多少，保证贷款档案资料的齐全与完整，避免破损和遗漏现象。
第十五条 一份文件如果既属于贷款档案归档范围，又属于文书档案归档范围，其原件应首先满足文书档案归档的需要，贷款档案可采用复印或摘记主要内容、文号的方法收集归档。
第十六条 归档的每一个贷款项目的档案资料，应按照项目前、中、后三期的顺序和贷款管理程序，视档案资料的多少，设立一个或多个案卷。每一案卷应抄写三份卷内目录，其中一份放在卷首，一份交档案部门作为检索工具，另一份留信贷业务部门备查。项目调查与信贷业务分设机构的，信贷业务部门的贷款档案管理人员可多抄写一份卷内目录，送项目调查部门备查。
第十七条 属于国家秘密和信用社商业秘密的文件，信贷业务部门的贷款档案管理人员应在卷内目录“备注”栏内注明密级和保密期限，以免造成泄密、失密现象。
第十八条 卷内文件以件为单位装订。每件文件首页的左上角应编写与卷内目录顺序号相一致的件号，同时，每件文件都应在有效张页正面的右上角和背面的左上角编写文件页号，（如文件本身有打印页号的，可以借用，不必重复编页号），以便于保管和借阅利用。
第十九条 贷款档案装具采用卷盒形式。卷盒封面应标有经办部门、
借款单位、贷款种类、项目名称、案卷标题、归档号、案卷号、目录号、保管期限、收回全部贷款本息时间、合同到期日、卷内件数等项目。卷盒脊背应标有经办部门、借款单位、贷款种类、项目名称、归档号、案卷号等项目。
第二十条 案卷封面及案卷脊背各项目应逐项填写清楚。具体填写内容和填写要求如下：
１．经办部门：填写本社内部经办该项目的具体部门。
２．借款单位：填写借款单位全称或规范化简称。
３．贷款种类：填写相应的会计科目名称。
４．项目名称：固定资产贷款填写项目名称，流动资金贷款填写借款用途。
５．案卷标题：应包括经办单位、项目名称和文件内容三部分。
６．保管期限：按本办法第七条规定填写或盖章。
７．收回全部贷款本息时间：填写实际收回全部贷款本息的时间。
８．合同到期日：填写借款合同正本中规定的借款期限的止日。
９．卷内件数：应与卷内目录顺序号尾数相一致。
１０．归档号：填写：“贷款档案移交单”上的归档顺序号。
１１．案卷号：由档案部门按照编定的案卷顺序填写。
１２．目录号：由档案部门填写统一编排的目录顺序号。
第二十一条 信贷业务部门贷款档案管理人员，在移交项目竣工后先期归档的固定资产贷款档案和逾期贷款档案时，其案卷封面的案卷标题和卷内件数两个栏目应用铅笔填写，以便补充归档时改写有关内
容。
第二十二条 档案部门对各信贷业务部门移交的贷款档案，应进行统一的分类、排列与编目。
第二十三条 贷款档案采用“币种——保管期限——全部收回贷款本息的时间顺序”的分类和编号方法，即首先按币种划分人民币和外币两大类，每一币种再区分不同的保管期限，每一保管期限内再按年度和全部收回贷款本息的时间顺序进行排列。然后，按照上述分类排列顺序，编制混年度大流水案卷号。每一种保管期限拥有一个案卷顺序号。
第二十四条 项目竣工后先期归档的固定资产贷款档案，不分保管期限，由档案部门按照移交顺序编制临时案卷号（用铅笔），待补充归档时，再按照贷款本息全部收回的时间顺序，在相应的保管期限内，统一编制案卷号，并注销其临时案卷号。
第二十五条 逾期贷款档案亦不分保管期限，由档案部门按照贷款到期日的先后顺序编制临时案卷号。待档案部门接到“收回逾期（核销呆帐）贷款通知单”后，再按照贷款本息全部收回的时间顺序，在相应的保管期限内，统一编制案卷号，并注销其临时案卷号。
第二十六条 案卷顺序固定后，档案管理人员应区分币种和不同的保管期限，逐卷登记“贷款档案案卷目录”。每一种保管期限形成一本贷款档案案卷目录。
第二十七条 人民币贷款档案和外汇贷款档案应分别存放与保管，并应建立定期检查制度，以确保其完整与安全，便于保管和提供利用。
第二十八条 贷款档案应实行借阅登记制度。档案部门应按照有关保密规定，严格掌握借阅范围。凡因工作需要借阅贷款档案者，均应填写借阅单。贷款档案一般不对外提供利用，确需对外提供有关贷款档案的，应由信贷业务部门负责人审批签字。
第二十九条 信贷业务部门确因工作需要调换项目经办人时，应由部门负责人组织办理贷款档案资料的交接工作。因交换手续不全致使档案资料损毁、散失的，要查明情况并追究有关人员的责任。
第三十条 贷款档案的鉴定销毁工作，按照《××市联社信贷挡案规范化管理暂行办法》的有关规定执行。
第三十一条 拨款和委托贷款档案资料的管理，可参照本办法执行。
第三十二条 本办法由××市农村信用合作联社负责解释、补充、修改。
某某农村商业银行股份有限公司信贷档案管理办法
（草案）
第一章
总
则
第一条 为实现信贷业务档案的科学管理，做好信贷管理基础工作，促进信贷业务档案管理工作制度化、规范化，有效防范信贷风险，加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定，结合我行实际，特制定本办法。
第二条 信贷档案是指在信贷工作中形成的具有保存价值的文字、图表、盘片、声象等不同载体和不同门类的文件材料，它是信贷工作的历史记录，是维护农村金融工作历史真实面貌的重要资料。
第三条 信贷档案管理，是对各支行、分理处在信贷业务经营管理活动中对所形成的文字材料、图表、声像、各项合同、协议、文件、函电、账表、记要、记录、发票、法律文书、通知、证件等形态的历史真迹资料进行收集、整理、立卷归档和保管的过程。信贷档案管理工作是农村商行信贷工作的一个非常重要的组成部分，也是维护信贷历史真实面貌的重要基础性工作。
第二章 信贷档案分类
第四条 信贷档案应分为信贷管理档案和贷款资料档案两大类，即：
（一）信贷管理档案：包括：
1、信贷管理相关法律法规：如《贷款通则》、《担保法》、《商业银行法》等；
2、信贷管理规章制度：如《某某农村商业银行股份有限公司农户联保贷款管理办法》、《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法》等；
3、各类信贷业务文件资料、通知、检查反馈等；
4、会议记录：信贷工作会议记录、贷款审批会议记录和贷款风险分类会议记录等；
5、各类贷款台帐：“三违”贷款台账、已置换不良贷款台账、贷款十大户台账、新增不良贷款台账等。
6、总行、监稽、人行等上级部门对贷款运作问题稽核意见书、通知书和整改意见书；
7、其他与信贷管理有关的资料。
（二）贷款档案资料：
1、客户基本信息资料；
2、每笔贷款业务资料。
第五条 信贷档案实行“统一领导，分级管理，严格监督、定期检查”的管理原则。信贷档案管理要遵循以下原则：
一是信贷档案资料必须真实、完整和合法；
二是档案管理要原始材料账册化，必备资料标准化，移交档案制度化，贷款资料信息化；
三是要严格执行谁贷款，谁立卷；
谁建档，谁管理。
第六条 各支行、分理处应将信贷管理档案与贷款业务资料分开保管:
1、将法律法规、规章制度、相关信贷文件资料、通知、检查反馈等专分保管；
2、将风险分类会议记录、贷款审批会议记录等专分保管；
3、贷款业务资料一户一档，将小额信用与大额贷款分别按村分片保管。
第三章 管理程序及人员职责
第七条 信贷档案涉及支行（行分理处）和客户的相关信息，档案管理人员、调阅人员和其它相关人员均须严格执行保密制度。
第八条 基层支行、分理处的信贷人员对贷款客户的档案资料，按客户申请、调查、审查、审批、发放、检查、收回等操作程序运行后，按资料形成时间归类建档、保管。
第九条 支行行长、分理处主任是信贷业务档案管理的责任人，信贷员为信贷业务档案管理人员，负责信贷业务档案的日常管理。
（一）支行行长、分理处主任。其基本职责是：对辖内信贷档案管理负有领导、检查、监督的责任，包片信贷档案的管理。
（二）信贷员。其基本职责是：
1、及时建立和搜集、整理归类所管理贷款客户从借款申请到贷款使用、回收全程的有关档案资料，按资料形成时间顺序和归类要求整理立卷、建档、装订成册并按顺序编页码（页码必须连续）、专夹（卷）、专户保管，做到真实完整；
2、未终结贷款的信贷档案由各分片信贷员保管；
3、采用电脑管理的信贷档案，须及时将贷款有关数据及信贷档案等有关资料信息录入电脑数据库；
4、包片信贷员要对其各自管理信贷档案资料的真实性和完整性负责。
5、各支行、分理处指定一名信贷员专门负责已终结贷款信贷档案和信贷管理类档案的管理。
第四章 信贷业务档案的基本内容
第十条 信贷业务档案分三个区域：立卷区、归档区、权证区。
立卷区：存放执行中业务的档案资料。
归档区：存放已经执行终了业务的档案资料。
权证区：有价单据、其它权证类、保险单必须由出纳存放于金库，但必须双人、双锁保管。
第十一条 支行、分理处责任信贷员，无论贷款金额大小，均应建立信贷档案，执行中业务档案资料需要收集基本信息资料、放款业务信息资料、担保业务信息资料和其他资料共四类，内容具体应有：
（一）企业贷款：以借款企业或贷款项目为单位，逐户建立信贷档案，内容有：
1、借款人基本情况资料：
（1）公司简介；
借款企业有年检记录的《法人营业执照》或《事业单位法人登记证》复印件（借款人若为集团性公司，还需提供其子公司的分布、生产经营及资信情况，主要财产如房地产、大型关键设备等权属证明文件；
借款人若属“三资”企业，还需有外商资信证明材料）、注册资本验资报告（须经会计或审计师事务所审计验资）；
法人
代表简历、法人代表的身份证复印件（如身份证遗失，未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）、法人代表证；
企业营业执照要素变更的通知书、国（地）税务登记证复印件等。
（2）借款企业组建公司的批件、依法成立公司的合同、章程，股份制企业的股份协议，联营企业的联营协议书等。
（3）经与工商部门核对的借款人的专用印鉴卡。
（4）工矿企业需提供生产经营许可证、开采许可证等，生产经营或投资项目需取得环保部门的许可证明，若医药、卫生、采矿等特殊行业需持有权部门颁发的生产、经营等许可证明等。
（5）借款企业经年检有效的贷款证或贷款卡复印件、有年检记录的代码证（卡）复印件、开立基本账户或经年检有效的一般存款账户的证明（开户许可证）复印件、借款人主要开户及往来银行的账户与存贷款情况；
（6）属挂靠集体所有制企业的，要出示挂靠单位证明。
2、发生贷款业务的文件资料：
（1）借款企业申请贷款的书面申请书
（2）合伙企业、有限责任公司、股份公司等必须提供公司董事会同意借款的有关决议书；
（3）借款企业提供的购销合同复印件；
（4）借款企业上年（季）度财务报表、申请借款前一期的财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）、固定资产明细表及有关统计报表；
（5）借款企业法人代表（或股东个人）授权委托书、公证书；
（6）借款企业年度信用等级证明,借款企业授信额度（限额）文件；
（7）借款企业法人代表及所有股东个人担保声明书 （8）贷款贷前调查报告；
（9）信用社贷款审批会议记录复印件，超权限联社审贷委员会批复；
（10）属社团贷款的，须有社团贷款协议书、通知书；
（11）贷款审查报告、贷款承诺书、企业短期借款申请书（表格式）及企业短期借款审批（咨询）书；
（12）借款借据（非正本）及有关附件；
（13）借款合同及担保合同（含保证、抵押、质押、最高额保证、最高额抵押借款合同，）。
（14）贷款发放责任合同书；
（15）贷款展期档案资料，包括借款展期申请书，保证人、抵押人、出质人同意担保延期的书面证明；
（16）贷后定期检查报告、贷款风险五级分类综合认定文本（30万元以上贷款必须有五级分类认定表）、贷款催收通知书、担保人履行责任通知书、起诉书、人民法院判决（调解）书、执行申请书、人民法院裁定书和人民法院债权凭证等其它资料。
3、企业贷款担保的文件资料：
（1）采用保证担保方式。
①保证人是企业法人的，需提供有效的《企业法人营业执照》复印件、注册资本验资报告复印件、法人代表和所有股东身份证复印件
（如身份证遗失，未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）、法人代表证明书或法人代表（个人）授权委托书、有效的贷款卡（证）复印件、有年检记录的代码证复印件、开立基本账户或经年检有效的一般存款账户的证明（开户许可证）复印件；
②保证人上年（季）度财务报表，担保贷款前一期的财务报表（含资产负债表、损益表、现金流量表）及有关统计报表；
③保证人为有限责任公司、股份公司、联营公司的，须有依法成立公司的合同、章程、协议和董事会（股东大会）同意担保的决议书、所有股东个人担保声明书以及其他资信评估等资料；
④信贷员对保证人的资格审查意见和核保资料；
⑤保证人对所担保的贷款知道其真实用途的便函或担保函、个人担保声明书 。
（2）采用抵押担保方式。
①以借款人或第三人财产抵押的，需提供抵押物的产权证明文件、单据等各项重要原件或复印件，如抵押物为房地产的，需提供《房屋所有权证》、《土地使用权证》、《房产他项权利转移证》等产权证；
如抵押物为进口关键设备的，需提供发票、海关证明及上级主管部门同意抵押的证明文件；
如抵押物为车辆、船舶等动产的，需提供有关发票和行驶证复印件，并由有关管理部门出具抵押登记证明。如属第三人财产抵押的，还需提供营业执照、身份证、注册资本、贷款卡、代码证等相关所须复印件、财务报表及个人担保声明书、授权委托书等资料
②抵押物为夫妻共有的，须提供夫妻结婚证明及共有人身份证复
印件,财产共有人同意抵押担保承诺书；
③经会计（审计）师事务所审计评估的资产验资报告或有权部门评估的报告书；
④抵押物须到有关部门办理抵押登记并取得《抵押登记证》；
⑤涉外财产抵押，须有外商所在地经中方有关部门认可的律师事务所出具的证明；
⑥财产保险单复印件（经与原件核对的复印件）；
⑦有限责任公司、股份公司企业董事会（股东大会）同意抵押意见书或文件资料；
国有资产抵押，需有国有资产管理部门批准同意抵押或行政主管部门出具书面同意抵押的证明文件；
⑧抵押物清单；
（3）采用质押担保方式。
①借款人需提供质物清单和有处分权人同意质押的承诺书；
②质押物的产权证明文件复印件（正件如支票、存单、专利权证、有价证券等由会计列帐入库登记保管）；
③存单质押贷款在相应的营业机构办理止付登记手续的文件；
4、申请中长期贷款还要提供以下资料（归档时放在业务文件资料内）：
①有权部门批准的项目建设书、可行性研究报告、项目设计或实施方案、纳入年度固定资产投资计划等有关批文，环保部门批准的《环境影响报告书》等；
②项目开工前期准备工作完成情况，若为续建项目要提供前期投资情况、资金来源及使用情况、工程进度等资料；
③信用社主持进行的项目评估报告，上报上级社的贷款请示文件，上级社的贷款批复文件；
④中长期贷款使用情况检查报告、项目竣工验收报告、项目后评估报告；
⑤在开户社存入规定比例资本金的证明；
⑥资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实的证明材料。
⑦涉及环境保护、消防、供电供水、卫生防疫、劳动保护、税收优惠，生产产品或商品购销属专营、土地征用、城市规划、生产工艺及新产品技术鉴定等方面的项目，需提供有关方面的批准文件或证明材料和审核意见。
5、其他资料：
①借款人自贷款日至归还日的分月（或季）财务报表；
②若为归还再贷的，须有还款凭证；
③为保证信贷资产安全需要客户提供的其它资料
（二）、自然人（包括农户和非农户）贷款：以村以组为单位，逐户建立信贷档案，内容有：
1、借款人基本情况资料：
Ⅰ、一般自然人（包括农户和非农户）基本情况资料：
（1）客户基本信息表；
（2）借款人及家庭主要成员身份证复印件、借款人及家庭主要成员户口薄复印件，（要求必要户口薄复印件，这样能充分证明借款人与其家庭主要成员的关系，便于按户管理贷款）；
（3）授权代理人身份证复印件（如身份证遗失,未及时补办，须
提供与原件核对的户口簿或护照复印件）；
（4）借款人家庭基本情况（包括人口、收入、及房屋情况等）；
（5）其他资料；
Ⅱ、个体工商户基本情况资料：
（1）客户基本信息表；
（2）借款人及家庭主要成员身份证复印件、借款人及家庭主要成员户口薄复印件，（要求必要户口薄复印件，这样能充分证明借款人与其家庭主要成员的关系，便于按户管理贷款）；
（3）有年检记录的个体工商户《营业执照》复印件、国（地）税《税务登记证》复印件；
（4）个体工商户授信评级相关资料，包括信用等级评定申请表、打分表和审批表等一套完整授信评级资料；
（5）授权代理人身份证复印件（如身份证遗失,未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）；
（6）借款人家庭基本情况（包括人口、收入、及房屋情况等）；
（7）房地产等资产证明材料、经营行业相关证明资料和收入证明等其它资料；
2、发生贷款业务的资料：
（1）借款人申请贷款的书面申请书；
（2）债务共有人同意借款人借款的声明书；
（3）信贷员的贷款贷前调查报告；
（4）贷款审查报告、审批通知书、贷款承诺书、农户及其他短期借款审批（咨询）书；
（5）借款人授权委托书、公证书；
（6）属农户小额信用贷款的，须有《农户小额信用贷款管理办法》所要求的材料；
（7）属大额贷款要求还有信用社贷款审批会议记录复印件和联社审贷委员会批复；
（8）表格式申请、借款合同；
（9）借款担保合同（含保证、抵押、质押、最高额保证、最高额抵押借款合同，其中：最高额保证、最高额抵押借款合同提供复印件，至可办理最后一笔贷款或贷款还清后，原件方可装订归档）。
（10）贷款发放责任合同书；
（11）贷款展期档案资料，包括借款展期申请书，保证人、抵押人、出质人同意担保延期的书面证明；
（12）贷后定期检查报告、贷款风险五级分类综合认定文本（30万元以上贷款必须有五级分类认定表）、贷款催收通知书、担保人履行责任通知书、起诉书、人民法院判决（调解）书、执行申请书、人民法院裁定书和人民法院债权凭证等其它资料。
3、贷款担保的文件资料 （1）采用保证担保方式。
①保证人是个人担保的：须有保证人身份证复印件（如身份证遗失，未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）；
个人担保承诺书；
对担保人担保资格的审查报告。
②保证人是企业担保的：与企业贷款采用的保证担保方式所需材料相同。
（2）采用抵押担保方式。
①借款人需提供抵押物的产权证明文件原件及复印件（经核对后，复印件作为信贷档案），如属第三人财产抵押的，还需提供营业执照、身份证（户口簿）、贷款卡、代码证等相关所须复印件、财务报表及个人担保声明书、授权委托书等资料。
②经有权部门评估的报告书；
③抵押物为夫妻共有的，须提供夫妻结婚证明及身份证，财产共有人同意抵押担保承诺书；
④属房地产做抵押的须到土地局或房管局办理抵押登记并取得《抵押登记证》；
⑤有办理保险的，须提供保险单复印件（经与原件核对的复印件）；
⑥抵押物清单；
（3）采用质押担保方式
①借款人需提供质物清单和有处分权人同意质押的承诺书；
②质押物的产权证明文件复印件（正件如支票、存单、专利权证、有价证券等由会计列帐入库登记保管）；
③存单质押贷款在相应的营业机构办理止付登记手续的文件。
第五章 信贷档案资料管理操作流程
第十二条 收集。信贷档案资料收集分企业信贷档案和自然人信贷档案，收集内容包括借款人基本信息资料、业务信息资料和担保信息资料。信贷人员应根据第四章第十一条具体内容和顺序及时收集资料，对贷款发生后形成的检查报告、企业财务报表等资料，应按月（季）
及时撰写并收集。
第十三条 整理。信贷档案资料立卷原则上必须使用A4纸；
在整理时小于A4纸的借款借据（第五联期限管理凭证）、还贷凭证、止付（撤销）通知书、抵（质）押品代保管凭证（收据）等应粘贴在A4纸上保存；
借款借据（第五联期限管理凭证）与还贷凭证应粘贴在同一张A4纸上，借款借据粘贴在A4纸上方，还贷凭证粘贴在借款借据的下方（该笔贷款业务终结时）。凡企业与个人提供的复印件资料，需加盖“该复印件与原件核对相符”的印章并有核对人签名。
对“账销案存”的贷款，按户分笔抄列清册，独立建档保管。
第十四条 装订。信贷员在整理客户资料时按信贷档案资料清单中的资料类别进行分类装入档案袋（盒），对已结清贷款的信贷档案资料应按还款时间次序进行装订。
(一)借款人基本信息资料和业务信息资料在装订时采用联社统一设制的封皮及目录；
(二)在入档时基本信息资料在前，业务信息资料在后（担保信息资料属业务信息一部分，附在业务信息后，用担保信息资料目录隔开），多笔业务按发生时间顺序依次向后放置。
第十五条 补充与更新
信贷业务发生后形成的调查、检查报告、企业财务报表等重要文件资料，客户经理或贷款管理责任人应按月及时收集并归档。客户基本信息应根据客户实际情况，做相应的补充与更新，1.对于每年都要年检的资料，信贷人员应根据年检的时间及时补充与更新年检后的复印件；
2.对于企业变更情况，客户经理或贷款管理责任人要及时根据
变更情况，及时掌握和收集有关资料，其相应的信贷档案资料也应作补充与更新。3.对于较短期间内连续发生的信贷业务或承兑汇票业务，前一步业务已有相应的基本资料（如前笔业务已有借款人或法人代表身份证复印件等资料），后一笔业务可以不再提供，以避免不必要的重复（要求现存的基本资料档案中必须是有效的资料）。4.对贷后检查、催收、五级分类资料，社主任要定期检查、督促，动态做实信贷档案资料。
第十六条 归档与归档时间
(一)归档。执行中的信贷基础资料（借款人、担保人基础资料）根据贷款发放时间次序归档，结清后的信贷档案资料根据贷款还款时间次序归档。
(二)归档时间。客户档案中已终结业务的档案资料，在终结时需提供最后终结时的还贷凭证，并按月分类装订，于次月底前入档保管。
第十七条 保管与销毁 (一)保管
1.各支行、分理处每年应对信贷业务档案进行一次全面检查，日常采取防盗、防火、防虫、防潮等保护措施。如有发现破损、虫蛀等情况应及时进行修补和复印。
2.对支行、分理处发展具有重大保存价值或可作为示范的贷款信贷档案应长期保存。对“账销案存”的信贷业务档案应当永久保存。
3.信贷业务档案保管期限是指贷款结清后，该项目档案的保存时间。档案管理人员要对信贷业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，定期检查信贷档案的保管情况，并作书面记录。
(1)尚有信贷关系的信贷档案作永久保管；
结清全部贷款的客户档案从客户与本支行（分理处）最后一笔信贷业务结清后次年的1月1日起，保管期为三年。
(2)结清全部商业汇票承兑与贴现的客户档案从客户与本信用社最后一笔业务结清后次年的1月1日起，保管期限为三年。
(3)凡属国家重点建设项目、大中型建设项目及地方重点建设项目、中长期信贷业务档案从客户与本信用社最后一笔信贷业务结清后次年的1月1日起，保存期限为十年；
(4)向人民法院起诉后（未结清）的档案资料，包括：借款借据、借款合同、贷款审批书、贷款催收通知书及回执、起诉书、人民法院判决（调解）书、人民法院裁定书、人民法院债权凭证等必须全部归档，按年装订成册，作永久保管。
(5)已核销或已置换信贷业务档案及核销清册为永久保管。
(6)担保业务档案保管期限参照借款客户档案期限管理。
(二)销毁：信贷业务档案保存期满后，若认定存档资料可以销毁时，由支行（分理处）提出正式的过期档案销毁申请，经总行业务发展部及稽核审计部审核并报总行分管领导批准后进行销毁。销毁之前，支行（分理处）档案管理人员要对销毁的档案资料逐一登记造册，经支行行长（分理处主任）审批后，并报经总行分管领导签字确认后方可销毁。未经批准任何人不得擅自销毁授信档案，档案销毁后资料登记清册必须永久保存备查。
经总行分管领导批准同意销毁后，信用社档案管理人员及有关人员和总行业务发展部及稽核审计部共同派员监销，监销人员应按销毁
清册上所列内容清点核对，销毁后，应在销毁清册上签字盖章，并书面将监销情况报告总行分管领导。
第十八条 调阅与外借
(一)调阅。支行（分理处）均应建立《信贷档案调阅登记簿》，登记调阅人姓名、日期、内容等并经支行行长（分理处主任）签字同意。
1、内部人员调阅信贷档案。凡已归档保管的信贷档案和由信贷员负责保管的信贷档案，一律不准借出。因工作需要调阅的，应由调阅人出具借条，并经行长、主任签字同意方可调阅。信贷员和档案管理员应负责登记调阅人员名单、时间和调阅内容；
调阅的信贷档案不得涂改、圈划、复制、拆散原卷册，用后必须及时归还。
外部人员调阅信贷档案。信贷档案原则上不对外调阅借出。当发生借款纠纷或依法起诉、处理案件等情况时，有：
①司法、法院等部门需查阅、复印时，必须持有县（市）级以上主管部门的正式公文介绍信，经信用社主任签字批准后方可查阅；
②己方律师如有需要可以查阅；
③对方律师原则上不可以查阅，若其通过法院来查阅,法院须持有县（市）级以上主管部门的正式公文介绍信，经支行行长（分理处主任）签字批准后方可查阅。查阅时，支行（分理处）应有专人在场陪同，查阅人需要索取复印有关证据和资料时，须经支行行长（分理处主任）同意后，方可抄录和复印，但严禁将原件抽出借出。
2、查阅人和调阅人均不得将贷款档案材料涂改、伪造、遗失或毁损。档案管理员对借阅归还的档案要检查其完整性和原始性。对发
现档案不完整或有改动，可拒绝接受并及时报告支行行长（分理处主任）。
(二)外借。信贷业务档案的调阅原则上只能现场调阅，如遇特殊情况，须报总行分管领导批准，并填写信贷业务档案外借单。
第六章 信贷档案管理人员的责任
第十九条 在信贷业务档案管理中，收集资料不全或未及时补充与更新信贷档案资料的，其责任由支行（分理处）包片信贷员负责，并按照有关规定做出相应处罚。
第二十条 对信贷业务档案管理工作中未按规定组织检查，发现问题隐患未及时报告、纠正，造成不良后果的，其责任由支行行长（分理处主任）负责，并按照有关规定做出相应处罚。
第二十一条 对未按规定履行职责，造成档案损坏、遗失及擅自销毁，擅自对外提供、涂改、伪造和透露信贷业务信息的行为，视情节轻重对责任人给予行政处分，责令赔偿损失，构成犯罪的依法追究刑事责任。
第七章 附 则
第二十二条 信贷业务档案管理所需档案袋（盒）由联社按规定格式统一定制。
第二十三条 本办法规定的信贷档案内容是指至少应包括的基本信息内容。
第二十四条 本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责解释和修订，本办法从发文之日起执行。
某某农村商业银行股份有限公司信贷档案管理办法
（草案）
第一章 总 则
第一条 为实现信贷业务档案的科学管理，做好信贷管理基础工作，促进信贷业务档案管理工作制度化、规范化，有效防范信贷风险，加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定，结合我行实际，特制定本办法。
第二条 信贷档案是指在信贷工作中形成的具有保存价值的文字、图表、盘片、声象等不同载体和不同门类的文件材料，它是信贷工作的历史记录，是维护农村金融工作历史真实面貌的重要资料。
第三条 信贷档案管理，是对各支行、分理处在信贷业务经营管理活动中对所形成的文字材料、图表、声像、各项合同、协议、文件、函电、账表、记要、记录、发票、法律文书、通知、证件等形态的历史真迹资料进行收集、整理、立卷归档和保管的过程。信贷档案管理工作是农村商行信贷工作的一个非常重要的组成部分，也是维护信贷历史真实面貌的重要基础性工作。
第二章
信贷档案分类
第四条 信贷档案应分为信贷管理档案和贷款资料档案两大类，即：
（一）信贷管理档案：包括：
1、信贷管理相关法律法规：如《贷款通则》、《担保法》、《商业银行法》等；
2、信贷管理规章制度：如《某某农村商业银行股份有限公司农户联保贷款管理办法》、《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法》等；
3、各类信贷业务文件资料、通知、检查反馈等；
4、会议记录：信贷工作会议记录、贷款审批会议记录和贷款风险分类会议记录等；
5、各类贷款台帐：“三违”贷款台账、已置换不良贷款台账、贷款十大户台账、新增不良贷款台账等。
6、总行、监稽、人行等上级部门对贷款运作问题稽核意见书、通知书和整改意见书；
7、其他与信贷管理有关的资料。 （二）贷款档案资料：
1、客户基本信息资料；
2、每笔贷款业务资料。
第五条 信贷档案实行“统一领导，分级管理，严格监督、定期检查”的管理原则。信贷档案管理要遵循以下原则：
一是信贷档案资料必须真实、完整和合法；
二是档案管理要原始材料账册化，必备资料标准化，移交档案制度化，贷款资料信息化；
三是要严格执行谁贷款，谁立卷；
谁建档，谁管理。
第六条 各支行、分理处应将信贷管理档案与贷款业务资料分开保管: 1、将法律法规、规章制度、相关信贷文件资料、通知、检查反馈等专分保管；
2、将风险分类会议记录、贷款审批会议记录等专分保管；
3、贷款业务资料一户一档，将小额信用与大额贷款分别按村分片保管。
第三章
管理程序及人员职责
第七条 信贷档案涉及支行（行分理处）和客户的相关信息，档案管理人员、调阅人员和其它相关人员均须严格执行保密制度。
第八条 基层支行、分理处的信贷人员对贷款客户的档案资料，按客户申请、调查、审查、审批、发放、检查、收回等操作程序运行后，按资料形成时间归类建档、保管。
第九条 支行行长、分理处主任是信贷业务档案管理的责任人，信贷员为信贷业务档案管理人员，负责信贷业务档案的日常管理。
（一）支行行长、分理处主任。其基本职责是：对辖内信贷档案管理负有领导、检查、监督的责任，包片信贷档案的管理。
（二）信贷员。其基本职责是：
1、及时建立和搜集、整理归类所管理贷款客户从借款申请到贷款使用、回收全程的有关档案资料，按资料形成时间顺序和归类要求整理立卷、建档、装订成册并按顺序编页码（页码必须连续）、专夹（卷）、专户保管，做到真实完整；
2、未终结贷款的信贷档案由各分片信贷员保管；
3、采用电脑管理的信贷档案，须及时将贷款有关数据及信贷档案等有关资料信息录入电脑数据库；
4、包片信贷员要对其各自管理信贷档案资料的真实性和完整性负责。
5、各支行、分理处指定一名信贷员专门负责已终结贷款信贷档案和信贷管理类档案的管理。
第四章
信贷业务档案的基本内容
第十条 信贷业务档案分三个区域：立卷区、归档区、权证区。
立卷区：存放执行中业务的档案资料。
归档区：存放已经执行终了业务的档案资料。
权证区：有价单据、其它权证类、保险单必须由出纳存放于金库，但必须双人、双锁保管。
第十一条 支行、分理处责任信贷员，无论贷款金额大小，均应建立信贷档案，执行中业务档案资料需要收集基本信息资料、放款业务信息资料、担保业务信息资料和其他资料共四类，内容具体应有：
（一）企业贷款：以借款企业或贷款项目为单位，逐户建立信贷档案，内容有：
1、借款人基本情况资料：
（1）公司简介；
借款企业有年检记录的《法人营业执照》或《事业单位法人登记证》复印件（借款人若为集团性公司，还需提供其子公司的分布、生产经营及资信情况，主要财产如房地产、大型关键设备等权属证明文件；
借款人若属“三资”企业，还需有外商资信证明材料）、注册资本验资报告（须经会计或审计师事务所审计验资）；
法人代表简历、法人代表的身份证复印件（如身份证遗失，未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）、法人代表证；
企业营业执照要素变更的通知书、国（地）税务登记证复印件等。
（2）借款企业组建公司的批件、依法成立公司的合同、章程，股份制企业的股份协议，联营企业的联营协议书等。
（3）经与工商部门核对的借款人的专用印鉴卡。
（4）工矿企业需提供生产经营许可证、开采许可证等，生产经营或投资项目需取得环保部门的许可证明，若医药、卫生、采矿等特殊行业需持有权部门颁发的生产、经营等许可证明等。
（5）借款企业经年检有效的贷款证或贷款卡复印件、有年检记录的代码证（卡）复印件、开立基本账户或经年检有效的一般存款账户的证明（开户许可证）复印件、借款人主要开户及往来银行的账户与存贷款情况；
（6）属挂靠集体所有制企业的，要出示挂靠单位证明。
2、发生贷款业务的文件资料：
（1）借款企业申请贷款的书面申请书
（2）合伙企业、有限责任公司、股份公司等必须提供公司董事会同意借款的有关决议书；
（3）借款企业提供的购销合同复印件；
（4）借款企业上年（季）度财务报表、申请借款前一期的财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）、固定资产明细表及有关统计报表；
（5）借款企业法人代表（或股东个人）授权委托书、公证书；
（6）借款企业年度信用等级证明,借款企业授信额度（限额）文件；
（7）借款企业法人代表及所有股东个人担保声明书
（8）贷款贷前调查报告；
（9）信用社贷款审批会议记录复印件，超权限联社审贷委员会批复；
（10）属社团贷款的，须有社团贷款协议书、通知书；
（11）贷款审查报告、贷款承诺书、企业短期借款申请书（表格式）及企业短期借款审批（咨询）书；
（12）借款借据（非正本）及有关附件；
（13）借款合同及担保合同（含保证、抵押、质押、最高额保证、最高额抵押借款合同，）。
（14）贷款发放责任合同书；
（15）贷款展期档案资料，包括借款展期申请书，保证人、抵押人、出质人同意担保延期的书面证明；
（16）贷后定期检查报告、贷款风险五级分类综合认定文本（30万元以上贷款必须有五级分类认定表）、贷款催收通知书、担保人履行责任通知书、起诉书、人民法院判决（调解）书、执行申请书、人民法院裁定书和人民法院债权凭证等其它资料。
3、企业贷款担保的文件资料：
（1）采用保证担保方式。
①保证人是企业法人的，需提供有效的《企业法人营业执照》复印件、注册资本验资报告复印件、法人代表和所有股东身份证复印件（如身份证遗失，未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）、法人代表证明书或法人代表（个人）授权委托书、有效的贷款卡（证）复印件、有年检记录的代码证复印件、开立基本账户或经年检有效的一般存款账户的证明（开户许可证）复印件；
②保证人上年（季）度财务报表，担保贷款前一期的财务报表（含资产负债表、损益表、现金流量表）及有关统计报表；
③保证人为有限责任公司、股份公司、联营公司的，须有依法成立公司的合同、章程、协议和董事会（股东大会）同意担保的决议书、所有股东个人担保声明书以及其他资信评估等资料；
④信贷员对保证人的资格审查意见和核保资料；
⑤保证人对所担保的贷款知道其真实用途的便函或担保函、个人担保声明书 。
（2）采用抵押担保方式。
①以借款人或第三人财产抵押的，需提供抵押物的产权证明文件、单据等各项重要原件或复印件，如抵押物为房地产的，需提供《房屋所有权证》、《土地使用权证》、《房产他项权利转移证》等产权证；
如抵押物为进口关键设备的，需提供发票、海关证明及上级主管部门同意抵押的证明文件；
如抵押物为车辆、船舶等动产的，需提供有关发票和行驶证复印件，并由有关管理部门出具抵押登记证明。如属第三人财产抵押的，还需提供营业执照、身份证、注册资本、贷款卡、代码证等相关所须复印件、财务报表及个人担保声明书、授权委托书等资料
②抵押物为夫妻共有的，须提供夫妻结婚证明及共有人身份证复印件,财产共有人同意抵押担保承诺书；
③经会计（审计）师事务所审计评估的资产验资报告或有权部门评估的报告书；
④抵押物须到有关部门办理抵押登记并取得《抵押登记证》；
⑤涉外财产抵押，须有外商所在地经中方有关部门认可的律师事务所出具的证明；
⑥财产保险单复印件（经与原件核对的复印件）；
⑦有限责任公司、股份公司企业董事会（股东大会）同意抵押意见书或文件资料；
国有资产抵押，需有国有资产管理部门批准同意抵押或行政主管部门出具书面同意抵押的证明文件；
⑧抵押物清单；
（3）采用质押担保方式。
①借款人需提供质物清单和有处分权人同意质押的承诺书；
②质押物的产权证明文件复印件（正件如支票、存单、专利权证、有价证券等由会计列帐入库登记保管）；
③存单质押贷款在相应的营业机构办理止付登记手续的文件；
4、申请中长期贷款还要提供以下资料（归档时放在业务文件资料内）：
①有权部门批准的项目建设书、可行性研究报告、项目设计或实施方案、纳入年度固定资产投资计划等有关批文，环保部门批准的《环境影响报告书》等；
②项目开工前期准备工作完成情况，若为续建项目要提供前期投资情况、资金来源及使用情况、工程进度等资料；
③信用社主持进行的项目评估报告，上报上级社的贷款请示文件，上级社的贷款批复文件；
④中长期贷款使用情况检查报告、项目竣工验收报告、项目后评估报告；
⑤在开户社存入规定比例资本金的证明；
⑥资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实的证明材料。
⑦涉及环境保护、消防、供电供水、卫生防疫、劳动保护、税收优惠，生产产品或商品购销属专营、土地征用、城市规划、生产工艺及新产品技术鉴定等方面的项目，需提供有关方面的批准文件或证明材料和审核意见。
5、其他资料：
①借款人自贷款日至归还日的分月（或季）财务报表；
②若为归还再贷的，须有还款凭证；
③为保证信贷资产安全需要客户提供的其它资料
（二）、自然人（包括农户和非农户）贷款：以村以组为单位，逐户建立信贷档案，内容有：
1、借款人基本情况资料：
Ⅰ、一般自然人（包括农户和非农户）基本情况资料：
（1）客户基本信息表；
（2）借款人及家庭主要成员身份证复印件、借款人及家庭主要成员户口薄复印件，（要求必要户口薄复印件，这样能充分证明借款人与其家庭主要成员的关系，便于按户管理贷款）；
（3）授权代理人身份证复印件（如身份证遗失,未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）；
（4）借款人家庭基本情况（包括人口、收入、及房屋情况等）；
（5）其他资料；
Ⅱ、个体工商户基本情况资料：
（1）客户基本信息表；
（2）借款人及家庭主要成员身份证复印件、借款人及家庭主要成员户口薄复印件，（要求必要户口薄复印件，这样能充分证明借款人与其家庭主要成员的关系，便于按户管理贷款）；
（3）有年检记录的个体工商户《营业执照》复印件、国（地）税《税务登记证》复印件；
（4）个体工商户授信评级相关资料，包括信用等级评定申请表、打分表和审批表等一套完整授信评级资料；
（5）授权代理人身份证复印件（如身份证遗失,未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）；
（6）借款人家庭基本情况（包括人口、收入、及房屋情况等）；
（7）房地产等资产证明材料、经营行业相关证明资料和收入证明等其它资料；
2、发生贷款业务的资料：
（1）借款人申请贷款的书面申请书；
（2）债务共有人同意借款人借款的声明书；
（3）信贷员的贷款贷前调查报告；
（4）贷款审查报告、审批通知书、贷款承诺书、农户及其他短期借款审批（咨询）书；
（5）借款人授权委托书、公证书；
（6）属农户小额信用贷款的，须有《农户小额信用贷款管理办法》所要求的材料；
（7）属大额贷款要求还有信用社贷款审批会议记录复印件和联社审贷委员会批复；
（8）表格式申请、借款合同；
（9）借款担保合同（含保证、抵押、质押、最高额保证、最高额抵押借款合同，其中：最高额保证、最高额抵押借款合同提供复印件，至可办理最后一笔贷款或贷款还清后，原件方可装订归档）。
（10）贷款发放责任合同书；
（11）贷款展期档案资料，包括借款展期申请书，保证人、抵押人、出质人同意担保延期的书面证明；
（12）贷后定期检查报告、贷款风险五级分类综合认定文本（30万元以上贷款必须有五级分类认定表）、贷款催收通知书、担保人履行责任通知书、起诉书、人民法院判决（调解）书、执行申请书、人民法院裁定书和人民法院债权凭证等其它资料。
3、贷款担保的文件资料 （1）采用保证担保方式。
①保证人是个人担保的：须有保证人身份证复印件（如身份证遗失，未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）；
个人担保承诺书；
对担保人担保资格的审查报告。
②保证人是企业担保的：与企业贷款采用的保证担保方式所需材料相同。
（2）采用抵押担保方式。
①借款人需提供抵押物的产权证明文件原件及复印件（经核对后，复印件作为信贷档案），如属第三人财产抵押的，还需提供营业执照、身份证（户口簿）、贷款卡、代码证等相关所须复印件、财务报表及个人担保声明书、授权委托书等资料。
②经有权部门评估的报告书；
③抵押物为夫妻共有的，须提供夫妻结婚证明及身份证，财产共有人同意抵押担保承诺书；
④属房地产做抵押的须到土地局或房管局办理抵押登记并取得《抵押登记证》；
⑤有办理保险的，须提供保险单复印件（经与原件核对的复印件）；
⑥抵押物清单；
（3）采用质押担保方式
①借款人需提供质物清单和有处分权人同意质押的承诺书；
②质押物的产权证明文件复印件（正件如支票、存单、专利权证、有价证券等由会计列帐入库登记保管）；
③存单质押贷款在相应的营业机构办理止付登记手续的文件。
第五章
信贷档案资料管理操作流程
第十二条 收集。信贷档案资料收集分企业信贷档案和自然人信贷档案，收集内容包括借款人基本信息资料、业务信息资料和担保信息资料。信贷人员应根据第四章第十一条具体内容和顺序及时收集资料，对贷款发生后形成的检查报告、企业财务报表等资料，应按月（季）及时撰写并收集。
第十三条 整理。信贷档案资料立卷原则上必须使用A4纸；
在整理时小于A4纸的借款借据（第五联期限管理凭证）、还贷凭证、止付（撤销）通知书、抵（质）押品代保管凭证（收据）等应粘贴在A4纸上保存；
借款借据（第五联期限管理凭证）与还贷凭证应粘贴在同一张A4纸上，借款借据粘贴在A4纸上方，还贷凭证粘贴在借款借据的下方（该笔贷款业务终结时）。凡企业与个人提供的复印件资料，需加盖“该复印件与原件核对相符”的印章并有核对人签名。
对“账销案存”的贷款，按户分笔抄列清册，独立建档保管。
第十四条 装订。信贷员在整理客户资料时按信贷档案资料清单中的资料类别进行分类装入档案袋（盒），对已结清贷款的信贷档案资料应按还款时间次序进行装订。
(一)借款人基本信息资料和业务信息资料在装订时采用联社统一设制的封皮及目录；
(二)在入档时基本信息资料在前，业务信息资料在后（担保信息资料属业务信息一部分，附在业务信息后，用担保信息资料目录隔开），多笔业务按发生时间顺序依次向后放置。
第十五条 补充与更新
信贷业务发生后形成的调查、检查报告、企业财务报表等重要文件资料，客户经理或贷款管理责任人应按月及时收集并归档。客户基本信息应根据客户实际情况，做相应的补充与更新，1.对于每年都要年检的资料，信贷人员应根据年检的时间及时补充与更新年检后的复印件；
2.对于企业变更情况，客户经理或贷款管理责任人要及时根据变更情况，及时掌握和收集有关资料，其相应的信贷档案资料也应作补充与更新。3.对于较短期间内连续发生的信贷业务或承兑汇票业务，前一步业务已有相应的基本资料（如前笔业务已有借款人或法人代表身份证复印件等资料），后一笔业务可以不再提供，以避免不必要的重复（要求现存的基本资料档案中必须是有效的资料）。4.对贷后检查、催收、五级分类资料，社主任要定期检查、督促，动态做实信贷档案资料。
第十六条 归档与归档时间
(一)归档。执行中的信贷基础资料（借款人、担保人基础资料）根据贷款发放时间次序归档，结清后的信贷档案资料根据贷款还款时间次序归档。
(二)归档时间。客户档案中已终结业务的档案资料，在终结时需提供最后终结时的还贷凭证，并按月分类装订，于次月底前入档保管。
第十七条 保管与销毁 (一)保管
1.各支行、分理处每年应对信贷业务档案进行一次全面检查，日常采取防盗、防火、防虫、防潮等保护措施。如有发现破损、虫蛀等情况应及时进行修补和复印。
2.对支行、分理处发展具有重大保存价值或可作为示范的贷款信贷档案应长期保存。对“账销案存”的信贷业务档案应当永久保存。
3.信贷业务档案保管期限是指贷款结清后，该项目档案的保存时间。档案管理人员要对信贷业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，定期检查信贷档案的保管情况，并作书面记录。
(1)尚有信贷关系的信贷档案作永久保管；
结清全部贷款的客户档案从客户与本支行（分理处）最后一笔信贷业务结清后次年的1月1日起，保管期为三年。
(2)结清全部商业汇票承兑与贴现的客户档案从客户与本信用社最后一笔业务结清后次年的1月1日起，保管期限为三年。
(3)凡属国家重点建设项目、大中型建设项目及地方重点建设项目、中长期信贷业务档案从客户与本信用社最后一笔信贷业务结清后次年的1月1日起，保存期限为十年；
(4)向人民法院起诉后（未结清）的档案资料，包括：借款借据、借款合同、贷款审批书、贷款催收通知书及回执、起诉书、人民法院判决（调解）书、人民法院裁定书、人民法院债权凭证等必须全部归档，按年装订成册，作永久保管。
(5)已核销或已置换信贷业务档案及核销清册为永久保管。
(6)担保业务档案保管期限参照借款客户档案期限管理。
(二)销毁：信贷业务档案保存期满后，若认定存档资料可以销毁时，由支行（分理处）提出正式的过期档案销毁申请，经总行业务发展部及稽核审计部审核并报总行分管领导批准后进行销毁。销毁之前，支行（分理处）档案管理人员要对销毁的档案资料逐一登记造册，经支行行长（分理处主任）审批后，并报经总行分管领导签字确认后方可销毁。未经批准任何人不得擅自销毁授信档案，档案销毁后资料登记清册必须永久保存备查。
经总行分管领导批准同意销毁后，信用社档案管理人员及有关人员和总行业务发展部及稽核审计部共同派员监销，监销人员应按销毁清册上所列内容清点核对，销毁后，应在销毁清册上签字盖章，并书面将监销情况报告总行分管领导。
第十八条 调阅与外借
(一)调阅。支行（分理处）均应建立《信贷档案调阅登记簿》，登记调阅人姓名、日期、内容等并经支行行长（分理处主任）签字同意。
1、内部人员调阅信贷档案。凡已归档保管的信贷档案和由信贷员负责保管的信贷档案，一律不准借出。因工作需要调阅的，应由调阅人出具借条，并经行长、主任签字同意方可调阅。信贷员和档案管理员应负责登记调阅人员名单、时间和调阅内容；
调阅的信贷档案不得涂改、圈划、复制、拆散原卷册，用后必须及时归还。
外部人员调阅信贷档案。信贷档案原则上不对外调阅借出。当发生借款纠纷或依法起诉、处理案件等情况时，有：
①司法、法院等部门需查阅、复印时，必须持有县（市）级以上主管部门的正式公文介绍信，经信用社主任签字批准后方可查阅；
②己方律师如有需要可以查阅；
③对方律师原则上不可以查阅，若其通过法院来查阅,法院须持有县（市）级以上主管部门的正式公文介绍信，经支行行长（分理处主任）签字批准后方可查阅。查阅时，支行（分理处）应有专人在场陪同，查阅人需要索取复印有关证据和资料时，须经支行行长（分理处主任）同意后，方可抄录和复印，但严禁将原件抽出借出。
2、查阅人和调阅人均不得将贷款档案材料涂改、伪造、遗失或毁损。档案管理员对借阅归还的档案要检查其完整性和原始性。对发现档案不完整或有改动，可拒绝接受并及时报告支行行长（分理处主任）。
(二)外借。信贷业务档案的调阅原则上只能现场调阅，如遇特殊情况，须报总行分管领导批准，并填写信贷业务档案外借单。
第六章
信贷档案管理人员的责任
第十九条 在信贷业务档案管理中，收集资料不全或未及时补充与更新信贷档案资料的，其责任由支行（分理处）包片信贷员负责，并按照有关规定做出相应处罚。
第二十条 对信贷业务档案管理工作中未按规定组织检查，发现问题隐患未及时报告、纠正，造成不良后果的，其责任由支行行长（分理处主任）负责，并按照有关规定做出相应处罚。
第二十一条 对未按规定履行职责，造成档案损坏、遗失及擅自销毁，擅自对外提供、涂改、伪造和透露信贷业务信息的行为，视情节轻重对责任人给予行政处分，责令赔偿损失，构成犯罪的依法追究刑事责任。
第七章
附
则
第二十二条 信贷业务档案管理所需档案袋（盒）由联社按规定格式统一定制。
第二十三条 本办法规定的信贷档案内容是指至少应包括的基本信息内容。
第二十四条 本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责解释和修订，本办法从发文之日起执行。
最新银行信贷管理工作总结精选
回顾2013年，感谢公司给予的机会，让我有幸成为公司这个大家庭的一员;感谢公司领导的信任，让我从事我擅长的工作;感谢师父的悉心教导，让我提高法律实务操作能力;感谢公司同仁的支持、配合，让我的工作顺利完成。
在公司领导的带领下，我认真履行了岗位职责，协助信贷部门在信贷业务调查、审查、检查三个阶段提供法律支持。现将2013年工作情况总结如下
初到公司，结合我公司实际情况，我拟定了信贷业务合同、员工聘用合同，贷前调查资料、贷中审查资料、贷后检查资料等，经过部门领导修订，公司经理层讨论通过并正式使用。同时还协助综合管理部出具公司部门职责、员工岗位职责、以及日常管理规章制度，等。
在日常业务中，积极参与信贷业务贷前调查，与客户沟通交流、收集信贷业务资料、学习贷款项目评估，通过现场测评和财务指标分析借款人的借款用途、偿还能力、资产保证，等。在业务熟练后，尝试设计了信贷业务操作流程，经领导的耐心指导，在经理办公会通过，完善了信贷业务操作流程。
在业务受理环节，为客户提供信贷业务咨询，收集客户信贷资料，对客户申请进行初级评估，符合公司信贷业务条件的客户，上报公司经理层，落实经理层的决策。协助信贷部办理资产评估、与客户签订合同、办理公证、办理他项权登记，等，全程为信贷业务提供法律支持。
在贷款审查环节，对信贷部提交的客户申请，按照岗位职责对客户的借款用途、还款来源、自有资产偿债能力、借款方式等进行评估，对业务潜在的风险如实上报经理层。参与贷审会讨论，为贷审会提供法律意见，制作贷审会记录，协助信贷部门落实贷审会决议。
在贷后管理环节，协助信贷部进行贷后管理，主要通过现场检查客户的生产经营情况是否正常，收集客户财务资料，通过财务分析，判断其各项财务指标是否在可控风险范围之内，进而测算客户有无还本付息的能力、有无潜在违约行为，撰写贷后检查报告等。对涉诉案件到司法部门办理立案、报案、诉前保全，协助司法部门办理查封、扣押等。
在日常工作中，在做好本职工作的同时，积极加强业务学习，通过自己购买书籍、网络、以及公司提供的各种学习培训机会，不断提高自身的业务素质与业务技能。
在与其他部门的配合中，积极协助其他部门办理事务，加强了与其他部门的协作能力，增进了与其他部门的感情，赢得了公司其他同仁的认可。
2014年，我将继续认真履行岗位职责，尽心尽力的完成公司领导安排的各项工作。在2013年的基础上，我将加强与信贷部、贷后管理部同事的沟通、协调，做到部门之间信息的无缝对接，防止传递时间影响业务质量和业务数量。在业务操作中，要提高执行力度、强度，继续加强学习业务知识，提高项目评审能力、以及撰写风险评审报告的能力。
最后，再次感谢公司领导对我的信任，感谢师父的悉心指导，在新的2014年里，一定不辜负领导的期望，一如既往认真完成各项工作，积极和其他部门配合，共同迎接收获的2014年。
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