XX结算业务申请书
作为出纳员都知道结算业务申请书就是你到银行办理结算业务时所填的书面申请,银行结算业务即转账结算业务，简称结算，也叫支付结算，是以信用收付代替现金收付的业务。下面是小编整理的相关内容，欢迎大家阅读!
存款人名称
电话地址
邮编组织机构代码
法定代表人或
负责人姓名
证件种类
证件号码
上级法人或
主管单位名称
上级法人或
主管单位
组织机构代码
上级法人或
主管单位法定代表人或
负责人姓名
证件种类
证件号码
账户性质 基本存款账户(一般存款账户
专用存款账户(临时存款账户( )
证明文件种类
证明文件编号
地税登记证号
国税登记证号
经营范围
关联企业
名称
以下栏目由开户银行审核后填写:
开户银行名称
存款人账号
有效
日期 至年月日开户核准号
本存款人申请开立银行结算账户,承诺所提供的开户资料真实、有效,如有伪造、欺诈,承担法律责任.
法定代表人 单位(公章)
或负责人(签章)
年月日开户银行审核意见:
同意存款人开立 存款账户.
经办人(签章) 开户银行(业务公章)
年月日中国人民银行
核准意见
(中国人民银行账户
管理专用章)
年月日填写说明:
1、开立临时存款账户,有效日期必须填列.
2、本书一式三份,其中:一份存款人留存,一份开户银行留存,一份由开户银行报送中国人民银行当地分支行(不需中国人民银行核准的账户除外).
附件2
开立个人银行结算账户申请书
存款人名称
账号住址
邮政编码
联系电话
证件种类
证件编号
备注
本人申请开立个人银行结算账户,并承诺所提供的开户资料真实、有效,如有伪造、欺诈,承担法律责任.
存款人(签章)
年月日开户银行审核意见:
同意存款人开立个人银行结算账户.
经办人(签章) 开户银行(业务公章)
年月日填写说明:
1、存款人需要使用支票的应在备注栏注明.
2、本书一式两份,其中:一份存款人留存,一份开户银行留存.
申请人
名称：
账号：
联系电话：
身份证件类型：
身份证件号：
汇入行地点：
汇入行名称：
收款人
名称：
账号：
联系电话：
金额：人民币(大写)：亿仟百十万千百十元角分
壹亿贰仟叁佰肆拾伍万陆仟柒佰捌拾玖元整
用途：
附言：
电话转账业务是中国农业银行推出的一项新型金融自助服务，主要适用于专业市场中商户转账需求、高端个人客户转账需求、企事业单位财务结算需求、农村批发市场、“种养加”大户等转账结算需求。电话转账通过布放专用电话转账机具，以签约方式绑定客户的银行结算账户和电话号码，单位客户原则上绑定单位借记卡账户，个人客户绑定个人借记卡账户。签约客户通过银行卡刷卡、输入密码自助办理转账、结算、查询、改密、惠农卡借款、还款等服务。
个人客户单笔交易限额20万元，日累计限额100万元;单位客户单笔交易限额5万元，日累计100万元。单位卡账户只能转出，不能转账存入。
电话转账业务市场推广名称统一为“金穗支付通”，内部业务管理统一采用“电话转账”名称。
县级行各营业网点均可受理电话转账业务申请，要求客户提供以下资料：
(一)个人客户申请开办电话转账业务，须提供本人有效身份证件及复印件、本人金穗借记卡或准贷记卡及复印件、本人电话缴费单及复印件。
(二)单位客户申请开办电话转账业务，须提供工商营业执照原件及复印件、事业单位登记证书原件及复印件、法人代表有效身份证件原件及复印件、法人授权书、授权代理人有效身份证件原件及复印件、单位金穗借记卡或准贷记卡及复印件、单位电话缴费单及复印件。
受理人员检查客户提供的申请资料是否齐全、完整、有效，通过柜面刷卡验证银行卡信息是否准确,并打印银行卡资料主档。核对无误后，在相关申请资料复印件上加盖“与原件相符”字样印章和受理人员名章，要求客户填写《金穗支付通客户申请书》，填写《金穗支付通服务合同》，收取押金200元，将上述资料移交调查人员。
调查人员对客户资信情况上门实地调查，填写《调查表》。个人客户重点调查是否为目标专业市场的个体商户或经营业主，是否具有稳定的供货或销售渠道，是否具有银行卡转账的实际需求，是否具备保障机具安全运行的条件等。单位客户重点调查是否经营正常、管理正规，是否具有银行卡转账的实际需求，是否具备保障机具安全运行的条件等，所有资料(一式两份)审核签字签章后，交支行电话转帐操作员。
支行操作员登陆人民银行征信管理系统、银联不良商户共享系统、信贷管理系统(CMS)等进行资信调查合格，打印客户《资信报告》，交有权审批人在合同、申请表中审批签字、盖章，纸质资料报市行有权审批人审批，复核员审查复核通过。
网点从支行领取电话转帐机具，交给客户并培训使用。审批后的申请资料留网点保管，合同交客户留存，网点每季度依据申请资料进行巡查，检查机具状态、经营状态及合规合法性，收集服务建议和意见，填写《巡查表》，汇总交市行存档。
所有申请手续按照《金穗支付通服务合同》约定要在10日内完成，并通知客户。
二、个人网上银行
个人网上银行证书客户可享受账户信息查询、电子工资单查询、转账、漫游汇款、信用卡还款、网上缴费、投资理财等服务。
非证书客户可享受金穗借记卡/准贷记卡账户余额查询和交易明细查询、账户密码修改、账户挂失、漫游汇款兑付、电子工资单查询等服务。
个人网上银行服务具有以下特点：
全面账户管理：您可以把金穗借记卡、金穗准贷记卡、活期存折、活期一本通四类农行账户注册到您的网银客户号下，只需轻点鼠标，就能够轻松管理各类账户。
资金任我调度：农行全国银行卡账户之间汇款实时达账，通达全国，突破时间、空间的障碍，真正实现资金划拨“零在途”。
全方位安全保障：不仅在技术上采用国际高标准的PKI公钥体系结构、128位SSL安全通信协议、图形码、动态密码键盘和使用无法复制的K宝电子证书，同时在业务流程、运行管理等方面提供全方位的安全保障体系，从根本上保证客户资金安全。
外汇轻松理财：您可以轻松进行金钥匙外汇宝(个人实盘外汇买卖)的各种交易。外汇频道为您提供最新、最全面的外汇资讯及专业的外汇交易分析工具，让您外汇理财更轻松。
便捷新体验：特别制作了全自动智能安装包，让您轻松开始网上银行之旅。
适合客户：
具有互联网上网条件的所有农行个人客户。
办理条件：
公共客户只要持有金穗卡无需申请即可使用公共客户功能。
注册客户需到农行网点办理注册，提交相应客户信息，与农行签署服务协议。
申请方式：
可选择网上申请或网点申请。
网上申请：登录我行首页()，凭银行卡号和密码进入“个人网上银行”“客户号申请”，填写并提交信息。随后到农行网点办理注册手续。
网点申请：直接前往网点办理注册。
收款方为单位的，要填写“结算业务申请书”或者“个人结算业务申请书”
付款人为个人的：填写个人结算业务申请书(这个银行免费提供)
付款人为单位的：填写结算业务申请书
如果付款人为单位，需要凭印鉴到银行购买结算业务申请书，需要付工本费，一般情况下一本5元。
如何填写结算业务申请书
正确选择业务类型，然后填写收、付款人信息，开户行，金额大、小写，用途。然后“结算业务申请书”申请人签章处加盖全套预留银行印鉴，“个人结算业务申请书”上填写身份证号码和联系电话。
1、公司跨行打款到异地，要填写结算业务申请书
2、业务类型一般选择电汇，如果资金不是很急，那么勾选普通就可以了，勾加急要加收30%手续费。只有从单位结算账户上支付是填写结算业务申请书，如果是银行卡的话，那么就是个人汇单位，要填写《个人结算业务申请书》
3、如果你单位结算账户与银行约定使用支付密码，那么要填写的。如果没有约定，那么不用填写。
现在有票据填单软件，填写结算业务申请书非常容易。
2010 12 21 √ √ √
申请人全称
账号或地址
1231 √ √ 申请人全称：找乐 账号或地址：zhaole.info 开户银行
人民币大写壹贰叁 ￥1234601119 √
√ √
结算业务
支付结算的概念：是银行代客户清偿债权债务、收付款项的一种传统业务。对商业银行来说，这是一项业务量大、收益稳定的典型中间业务。
支付结算的意义：1.加速资金周转，促进商品流通，提高资金运转效率；
2.节约现金，调节货币流通，节约社会流通费用；
3.加速资金管理，提高票据意识，增强信用观念；
4.巩固经济合同制和经济核算制；
5.综合反映结算信息，监督国民经济活动，维护社会金融秩序的稳定等。
支付结算的任务：是根据经济往来组织支付结算，准确、及时、安全办理支付结算，按照有关法律、行政法规和本办法的规定管理支付结算，保障支付结算活动的正常进行。
支付结算的原则：1.恪守使用、履行付款2.谁的钱进谁的账，由谁支配3.银行不垫款，不得损害社会公共利益 结算工具：票据和结算凭证是办理支付结算的工具，票据凭证是出票人自己承诺或委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付一定金额并可以流通转让的有价证券。票据是国际通行的支付结算工具，广泛使用的有汇票、支票、本票三大类。
汇票：有银行汇票和商业汇票之分。银行汇票是出票银行签发的，由签发银行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。商业汇票是由出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
支票：是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
本票:银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
支付结算方式：1.汇款：①国内汇兑(指汇款人委托银行将其款项汇付给收款人的结算方式) ②国外汇款（指商业银行凭借自己的资信，通过国外分支行或代理行之间的资金划拨，为各类客户办理汇款受授或了结债权债务关系的一种业务）2.托收结算①国内托收结算a.托收承付（指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式）b.委托收款（指收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式）②国际托收结算（指债权人为向国外债务人收取款项而向其开发汇票，并委托银行代收的一种结算方式）3.信用证结算（信用证是指开证银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的具有一定金额、在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。信用证结算方式就是付款人根据贸易合同，请当地银行开立以收款人为受益人的信用证，银行经审核同意并收取一定保证金后即开具信用证，收款人接到信用证后履行合同，开证银行接到有关单据后向收款人付款，付款人再向开证银行付款的结算方式）4.保函结算方式(保函是指银行应某商业交易一方当事人的要求，以其自身的信誉向商业交易的另一方担保该商业交易项下的某种责任或义务的履行，而作出的一种具有一定金额、一定期限、承担某种支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺)
代理业务
代理业务概念 ：商业银行接收单位和个人委托，以代理人身份，代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务。
代理业务的内容：交易代理收付款、代理融通、代理行、现金管理、代理承销和兑付债券、代理保险、代理监督、代理会计事务、代理保管、代理外汇交易、代理证券
发展代理业务的意义：a社会分工深化的必然趋势b稳定社会经济秩序c促进单位个人行为规范化d促进银行发展 代理收付款业务：是商业银行利用自身结算便捷的优势，接收客户委托，代为办理指定款项的收付事宜的业务。
代理发放工资：是商业银行利用自身的机构、网络及先进的电子设备，通过联行及其基层行处，代为企事业单位发放职工工资的业务。
代理融通业务：代理融通又称代收账款或应收账款权益售与，指的是商业银行接受客户委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种代理业务。
代理行业务：是指商业银行的部分业务由指定的其他银行代为办理的一种业务形式。
保付代理的定义：银行以购买票据的方式，购买借款企业的应收账款，并提供融通资金之外的各项服务。
基金托管业务：指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作等业务。
基金托管业务包括：封闭式证券投资基金托管业务、开放式证券投资基金托管业务和其他基金的托管业务。
个人理财业务:是利用客户的各项财务资源，帮助实现其人生目标的过程。具体来说，就是基于客户的财务状况和一定的财务假设，综合考虑客户的需求和风险承受能力，进行投资组合的调整，通过现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告。
其他代理业务：1.现金管理(指商业银行协助企业科学地分析现金流量，使企业能科学、合理地管理现金余额，将多余的现金用于投资，增加收益)2.代理证券业务（指银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类有价证券的业务，还包括接受委托代办债权还本付息、代发股票红利、代理证券资金清算等业务）3.代理清欠（指商业银行接受单位和个人的委托，对委托人被拖欠的款项进行催款、清理，并按清欠的性质、金额和难易程度收取手续费得业务）4.代理监督（指商业银行接受经济合同当事人的委托，代为监督签约各方认真履行合同的有关规定，以保证当事人的合法权利，银行相应收取一定费用的业务）5.代理会计事务（指商业银行接受单位或个人经济户的委托，代为办理某些财务会计事项并收取一定费用的业务）6.代理保管（指商业银行以自身所拥有的保管箱、保管库等设备条件，接受单位和个人的委托，代为保管各种贵重金属、契约文件、设计图纸、文物古玩、珠宝首饰以及股票、债券等有价证券）7.代购代销（指商业银行接受委托单位的委托向国外寻求客户，代购进口商品或代销出口商品并收取一定手续费的业务）8.代办集资（指地方政府或经济组织为兴办某一重点项目，经上级有关部门和中央银行的批准，委托商业银行代为集资的业务）9.个人外汇、证券买卖业务（指商业银行接受客户委托，代理买卖外汇、证券，以取得证券收入或手续费收入的业务）
银行信用卡业务
银行信用卡的功能:结算功能、储蓄功能、汇兑功能、信贷功能
银行信用卡的类型:1.借记卡、贷记卡、准贷记卡2.磁卡、智能卡、激光卡3.金卡、普通卡4.联名卡认同卡
离岸金融业务
离岸金融含义：境内的非居民之间以外币进行的融资业务
银行离岸业务的形式与特点：1.存款形式——通知存款、定期存款、存单2.放款形式——同业短拆、中长期放款3.发行欧洲债券4.创新形式——金融期货、期权、互换、远期利率协议、票据发行便利5.离岸业务特点：短期性、灵活性、兼容性
企业并购业务：银行为客户提供财务咨询，担任投资顾问，从事企业产权交易和并购、重组等中介性服务。有利于银行发展客户，拓宽服务范围（公司理财）为银行带来丰厚收入
咨询顾问业务
咨询顾问业务：是指商业银行依靠自身在信息、人才、信贷等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，形成系统的资料和方案提供给客户，以满足其业务经营的管理或发展需要的服务活动。
开展咨询顾问业务的意义：1.是现代后工业信息社会发展的必然趋势2.对社会经济的发展意义重大3.能使经济活动中的交易双方彼此了解对方的资信情况，通过信息沟通而减少纠纷，使交易双方的经济利益不受损失，并加速资金周转，进而提高企业的经济效益4.商业银行利用所掌握的国内外资料和国际电信设备，可为客户提供短期汇率预测信息，使客户减少汇率变动的损失5.能充分利用和挖掘银行固有的资源优势，大大拓宽了商业银行的业务领域，增加了银行收益，因而成为商业银行新的利润增长点 评估类信息咨询：
1.工程项目评估（包括市政工程项目、建筑项目、企事业单位和个人的各类固定资产投资项目、企业的技术改造项目等的评估）评估的主要内容有：（①项目概论②市场预测③技术和设计分析④投资计划⑤财务预算和财务效益分析⑥社会经济效益分析⑦不确定性分析⑧总结和建议）一般程序：（①受托单位接受委托单位的委托书后，预审评估条件是否齐全完备②受托单位组织有关专家成立评估小组，到委托单位进行评估③评估结束形成书面报告后，受托单位领导及有关专家组成评审小组对评估报告进行审定④受托单位向委托单位通报评估结果，送交评估报告）
2.企业信用等级评估（是银行信息咨询部门开办的一项信用认定业务）程序有：①委托企业提出申请，填写委托书，与受托单位签订合同②受托单位组织评估小组到企业进行调查，写出评估报告③由专家评审委员会进行评审，确定委托单位的信用等级④颁发信用等级证书，并予以跟踪监测，及时加以调整
3.验证企业注册资金（银行咨询部门对企业注册资金的验证业务，是接受工商管理部门的委托，对准备登机开业和已登记开业的新老企业法人的自有资金数额的真实性和合法性进行核实和验证的业务）验资的要求：①验证注册资金的真实性②验资注册资金来源的合法性 委托中介类信息咨询：
1.技术贸易中介咨询：主要内容①参与技术转让②参与技术开发③提供技术咨询④参与技术服务⑤参与技术协作 2.资信咨询：是站在中间人的立场，通过提供企业主要财务资料和对企业资信作出公正评价，以满足企业在生产经营活动中了解交易对方信用程度的需要。
3.专项调查咨询：是根据特定的目的和要求，在指定的范围内，由银行咨询部门组织力量，运用科学方法，收集各种资料，通过加工整理出咨询报告，为经济部门和企业当参谋、出主意 4.委托常年咨询顾问：指的是客户委托银行对其日常经营管理提供咨询 综合信息类咨询及投资银行业务
1.综合信息类咨询①企业管理咨询（是指根据企业的要求，由银行咨询部门委派专门人员，在调查研究的基础上运用科学的方法，对企业经营管理中存在的问题进行定性和定量分析，提出切合实际的改善企业管理状况的建议，并在实施过程中进行指导）②常年经济信息咨询（是指商业银行充分利用众多信息网络和丰富的信息资源优势，通过提供信息资料，召开信息发布会和举办业务技术辅导讲座等途径，把各种动态信息，包括综合金融信息、宏观经济信息、行业产品信息和有关政策、法规、制度等及时、准确地传播给咨询客户和社会各界） 2.投资银行业务；
是指商业银行为客户提供财务咨询、担任投资顾问、从事企业产权交易和收购、兼并、重组等中介性服务的业务。
结算申请书
项目名称：
甲方：
乙方：
乙方向甲方郑重承诺，同意本项目中由我方承接的所有工程量的最终结算价为大写人民币
万
仟
佰
拾 元
角
分（小写￥
元整 ）。乙方不再提出任何异议，并以此进行结算。
乙
方：
（单位/个人签章）
日
期：
年
月
日
关于迴龙山景区古镇立面改造、拜道、麦田中学改造工程
设计工作完成情况及结算申请
宁乡县财政预决算（投资）评审中心: 关于“廻龙山景区古镇立面改造、拜道、麦田中学改造设计”项目，我单位于2017年1月15日委托湖南宝信云建筑综合服务平台股份有限公司进行项目设计工作，此设计工作已全部完成，且工程已竣工，竣工日期为 年 月 日，且工程建设未明显取消建设内容暨造价也未明显降低。在工作进展过程中，设计单位工作认真负责，且服务态度良好，特此报告，原则同意对此项目进行结算工作，请贵单位予以支持！
特此感谢！
长沙南楚灵烛文化旅游开发有限公司
年 月 日
关于迴龙山旅游景区古镇道路改造工程设计
设计工作完成情况及结算申请
宁乡县财政预决算（投资）评审中心: 关于“迴龙山旅游景区古镇道路改造工程设计”项目，我单位于2017年8月24日委托上海城西城建工程勘测设计院有限公司进行项目设计工作，此设计工作已全部完成，预计工程竣工日期为 年
月 日，在工作进展过程中，设计单位工作认真负责，且服务态度良好，特此报告，原则同意对此项目进行结算工作，请贵单位予以支持！
特此感谢！
长沙西部文化旅游产业开发有限公司
年 月 日
关于宁乡县玉园路（安康路-二环路）建设项目设计
设计工作完成情况及结算申请
宁乡县财政预决算（投资）评审中心: 关于“宁乡县玉园路（安康路-二环路）建设项目设计”项目，我单位于2017年7月12日委托上海城西城建工程勘测设计院有限公司进行项目设计工作，此设计工作已全部完成，预计工程竣工日期为 年 月 日，在工作进展过程中，设计单位工作认真负责，且服务态度良好，特此报告，原则同意对此项目进行结算工作，请贵单位予以支持！
特此感谢！
湖南同兴产业投资有限公司
年 月 日
结算申请书
致 ：
我司与贵司签订的 项目《
合同》现已履行完毕，具体情况如下：
一、合同工作内容
二、合同履约情况
已完成。
三、合同款支付情况
合同总价：
实际已收：
XXXX公司 年 月 日
红河粮食产业园区项目一期工程
（原中国东盟昆河海经济走廊红河粮食物流中心项目）
工程竣工结算申请报告
红河粮油集团有限责任公司：
我公司承包的红河粮食产业园区项目一期工程（原中国东盟昆河海经济走廊红河粮食物流中心项目），已按合同约定完成，并交付甲方使用，根据合同约定，特申请办理工程结算 ，请贵司按合同规定办理结算手续。
附下述结算资料
一、结算书（共两册：第一册、第二册）
二、楼房仓建筑工程竣工图
三、楼房仓结构工程竣工图（上、下）
四、楼房仓给排水及电气工程竣工图
五、室外总图及配套工程竣工图
六、仓顶钢平台及罩棚工程竣工图
七、岩土工程勘察报告
八、超高模板专项施工方案（专家会审）
九、场地平整结算资料（签证及设计变更）
十、楼房仓及周边配套工程结算资料（图纸会审、签证及设计变更） 十
一、结算资料电子版（光盘）一份 十
二、楼房仓旋挖桩（试桩）施工记录 十
三、楼房仓旋挖桩施工记录 十
四、楼房仓高压旋喷桩施工记录 十
五、施工合同 十
六、招标文件 十
七、投标清单
申请单位：丰润建设集团有限公司
监理单位：云南国开建设监理咨询有限公司
建设单位：红河粮油有限责任公司
工程结算申请书
广西顺邦置业有限公司：
我方承接贵公司的顺邦．香格里花园一期二组团园林工程，已于2015年2月9日完工，2015年4月1日通过验收，并已交付贵方使用，符合办理结算的条件，现申请办理工程完工结算。
合同名称：顺邦.香格里花园一期二组团园林工程施工合同 合同金额：1000000.00元 结算金额：1222414.00元
申请单位(盖章)：
2015年10月27日
工资结算申请书
尊敬的领导：
本人施文清因银行还款及家庭外债需在年底还款，特向领导申请年底结算本年度工资，以偿还所约定的债务，请领导批准为盼！不盛感激！！
综合办公室
施文清
2014-1-10
福建鸿博房地产开发有限公司 “江城锦绣商务住宅项目”
甲方（发包方）：福建鸿博房地产开发有限公司（以下简称甲方）乙方（承包方）：广州惠帮装饰工程有限公司（以下简称乙方）编制人：
编制时间：
地 下 室 地 坪 漆 结 算 书
结算申请书
致：
我司与贵司签订的项目《合同》现已履行完毕，具体情况如下：
一、合同工作内容
总承包工程发包人招标/合同文件、设计图纸包含的施工范围以内基础土石方工程（包括场内和场外运输）、淤泥开挖及外运、余泥渣土弃置，以及与相关专业分承包工程的配合与协调工作。但总承包人及发包人（业主）另行指定的专业分承包工程除外
施工过程中的设计变更、工程施工联系函等（若有）；
具体范围以图纸及总承包合同为准。
二、合同履约情况
已完成。
现呈报该工程的结算，请予以审核。
公司年月日
交接单位：接收单位：
资料签收人:
移交时间:签收时间:
国际结算融资业务
（一）、授信额度
授信额度包括我行信贷部门或统一授信评审机构为单一客户核定的开证额度、信托收据额度核出口押汇额度。
１、开证额度系指我行信贷部门或统一授信评审机构给客户核定的减免保证金开证的最高限额。除另有规定外，若客户使用我行开证额度对外开证，在信用证未执行完毕的情况下不得为其恢复额度。
２、信托收据额度是我行信贷部门或统一授信评审机构为客户（开证申请人）核定的一项短期进口融资便利。信托收据额度不能超过开证额度的７０％，如授信额度中未单列此项，信托收据额度包含在开证额度之内。
３、出口押汇额度是我行信贷部门或统一授信评审机构为客户核定的一项短期出口融资便利。用于信用证项下不符点押汇及托收项下押汇（凭信用证项下单证相符的单据办理的出口押汇不占用此额度）。如授信额度中未单列此项，出口押汇额度包含在开证额度之内。
（二）、进口开证授信额度
1、申请人资格
具有外贸业务经营资格，在银行有一定外贸结算业务，业务情况及收付汇情况良好、资信可靠、具备一定经济实力，能够提供银行接受的可靠担保、抵押、质押的客户，可以向银行申请并由银行核定进口开证授信额度。
2、进口开证授信额度的功能
请人取得进口开证授信额度后，在额度范围内，根据有关规定，可以要求银行免收或减收保证金循环开立信用证。
3、进口开证授信额度分类及特点
进口开证授信额度分为普通开证额度、背对背信用证额度和一次性开证额度。
１）、普通开证额度可循环使用，即用开证额度开立的信用证使用完毕、或在信用证注销、撤销、或在减额后，可相应自动恢复额度。同时，客户可在银行规定的期限内无限次在额度内委托银行开出信用证。
２）、背对背（对开）信用证开证额度专用于根据出口来证由银行开立信用证的额度。３）、一次性开证额度是对于未取得银行普通开证额度的客户、非银行信贷客户办理单笔开证业务，或对于已在银行取得普通开证额度的客户、银行信贷客户办理某一特殊或大额开证业务而设立的开证额度。一次性开证额度由银行核准后一次有效，不能循环使用。
（三）、信托收据
该产品是客户将自己货物的所有权转让给银行以获取银行提供短期融资的确认书，持有该收据意味着银行对该货物享有所有权，客户仅作为银行的受托人代其处理货物（包括加工、转卖、存仓、代购保险、销售等），从而从银行获取短期融资的一项业务。
1、信托收据适用范围
1）、在银行享有授信额度的客户所开出的信用证项下来单。
2）、卖方以付款交单托收方式的进口代收单据，但不适用于承竞交单进口代收单据。
3）、申办进口押汇。
2、信托收据的业务内容
信托收据须指明客户作为银行的受托人代银行保管有关货物，同时保证：
1）、以银行名义代办货物存仓或处理。
2）、在银行要求下立即退回有关文件。
3）、以银行名义进行货物加工并在加工后重新存仓。
4）、安排出售货物，并立即或在规定期限内用销售收入归还全部银行垫款。
（四）、进口押汇
1）、进口押汇的定义：是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押／质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。
2）进口押汇的功能：进口信用证开证申请客户无力按时对外付款时，可由开证银行先行代其付款，使客户取得短期的资金融通。我行应客户要求在进口结算业务中给客户资金融通的业务活动，客户申请办理进口押汇，须向银行出具押汇申请书和信托收据，将货物的所有权转让给银行，银行凭此将货权凭证交予客户，并代客户付款。
3）、进口押汇业务特点
（1）、专款专用，仅用于履行押汇信用证项下的对外付款。
（2）、进口押汇是短期融资，期限一般不超过９０天，９０天以内的远期信用证，其押汇期限与远期期限相加一般不得超过９０天。
（3）、进口押汇利率按银行当期流动资金贷款利率计收。
（4）、押汇百分比、押汇期限等由银行按实际情况决定。
（5）、进口押汇须逐笔申请，逐笔使用。
（五）、出口押汇和贴现
该业务是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。贴现则是银行对于未到期的远期票据有追索权地买入，为客户提供短期融资业务。对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇；
如为远期收汇，则在国外银行承兑可申请出口贴现。
1）、办理出口押汇业务的要求
（1）、出口押汇的申请人应为跟单信用证的受益人且资信良好，我行为客户提供出口押汇融资时，与客户签定出口押汇总押书，并要求客户逐笔提出申请，我行凭其提交的单证相符的单据办理出口押汇。出口押汇按规定利率计收外币利息。
（2）、出口押汇是银行对出口商保留追索权的融资，但银行如作为保兑行、付款行、或承兑行时不能行使追索权。
（3）、我行只办理跟单信用证项下银行承兑票据的贴现，申请人办理贴同业务应向我行提交贴现申请书，并承认我行对贴现垫款保留追索权。
（4）、贴现票据的期限不超过３６０天，贴现天数以银行贴现日起算至到期日的实际天数，贴现利率将按规定执行并计收外币贴现息，贴现息将从票款中扣除。
2）、出口押汇业务的作用
客户出口交单后，凭与信用证要求相符、收汇有保障的单据向银行申请短期融资，客户能在国外收汇到达之前提前从银行得到垫款，加速资金周转。
3）、出口押汇业务特点
（1）、押汇/贴现系短期垫款，押汇期限一般不超过１８０天，贴现不超过３６０天。
（2）、押汇/贴现系预扣利息后，将剩余款项给予客户，利息==融资金额×融资年利率×押汇天数/３６０计算。
（3）、押汇/贴现系银行保留追索权的垫款，不论保种原因，如无法从国外收汇，客户应及时另筹资金归还垫款。
4）、银行拒绝接受押汇申请
对有下列情况之一的，银行将拒绝接受押汇申请：
（1）、来证限制其他银行议付的。
（2）、远期信用证超过１８０天的。
（3）、运输单据为非物权凭证的。
（4）、未能提交全套物权凭证的。
（5）、带有软条款的信用证。
（6）、转让行不承担独立付款责任的转让信用证。
（7）、单证或单单间有实质性不符点。
（8）、索汇路线迂回曲折，影响安全及时收汇的。
（9）、开证行或付款行所在地是局势紧张动荡或发生战争的国家或地区的。
（10）、收汇地区外汇短缺，管制较严，或发生金融危机，收汇无把握的。
（11）、其他银行认为不宜提供押汇的情况。
5）、贴现条件
（1）、银行不办理跟单信用证项下银行承兑票据的贴现。
（2）、对于政治局势不稳定、外汇管制严、对外付汇困难的国家和地区的银行以及资信不好的银行所承兑的汇票不办理贴现。
（3）、对于无贸易背景、用于投资目的的远期承兑票据不予贴现。
（六）、提货担保
1、提货担保的定义：该产品是当正本货运单据未收到，而货物已到达时，客户可向银行申请开立提货担保保函，交给承运单位先予提货，待客户取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保保函。
2、提货担保特点：
（１）、提货担保可使公司客户及时提货，避免压仓，防止不必要的经济损失。
（２）、一旦办理了担保提货手续，无论后到的单据有否不符点，公司客户均不能提出拒付/拒绝承兑。
（３）、提货担保限于银行开立的信用证项下的商品进口，并需逐笔审核。
3、办理提货担保业务的手续：
（１）、客户须提供提货担保申请书及提货担保保函（样本）。
（２）、客户提供相关资料，如发票、提单副本等。
（３）、客户应提供担保措施或落实信用证备付款项。
（４）、审核通过后，银行将提货担保保函交客户提货。
（５）、客户拿到正本单据后，以单据正本换回银行提货担保保函返还银行。
（七）、买入票据
1、买入票据的定义：买入票据是指银行应收款人的要求，买入已承兑的票据，从票据面额中扣除一定的贴息并将余款付给收款人的一项融资业务。即银行在客户提出申请后，对有收汇保障的清算票据，在向国外收妥款项前以贴现方式作有追索权的买入，即先予以垫款的短期融资业务。
2、买入票据业务的特点：
（1）、主要对银行汇票和本票办理，支票一般不办理贴现。
（2）、统一按票面金额的７.５‰一次性收取买入手续费（包括贴现息）。
（3）、与出口押汇一样，银行保留追索权。
3、办理买入票据业务的条件：
（1）、票据的出票行是买入行的代理行且资信良好，印鉴核验相符。
（2）、持票人资信可靠并在本行开有账户，买入票据款项应先入账户。
（3）、票据未经书转让并且票据表面不存在缺陷。
（4）、票据表面不存在缺陷。
（5）、对用于“投资”、“贷款”、“抵押”等资本项下的票据不予受理贴现。
（八）、打包放款
1、打包放款业务的定义
该业务是指出口商以收到的信用证正本作为还款凭据和抵押品向银行申请的一种装船前融资，主要用于对生产或收购商品开支及其他费用的资金融通。
2、打包放款业务的作用
叙办打包放款，可以使公司获得短期资金周转，办理出口备货、备料、加工等，使出口贸易得以顺利进行。
3、打包放款业务的特点
（1）、专款专用，即仅用于为执行信用证而进行的购货用途，贷款金额一般是信用证金额折人民币的６０％～８０％，期限一般不超过４个月；
（2）、信用证正本留存于贷款银行，以确保在贷款银行交单；
（3）、正常情况下以信用证项下收汇作为第一还款来源。
4、打包放款的办理手续
（1）、客户提出书面申请，并提供内外贸合同、贸易情况介绍等有关资料；
（2）、提供相应的担保：抵押、质押或第三者担保；
（3）、与银行签署《借款合同（打包放款）》；
（4）、批准后，为确保专款专用，银行有权审核客户的用款情况；
（5）、客户出口货物取得信用证项下有关单据后，应及时向银行交单议付，收汇后及时还贷。
支付结算业务练习题：
1.开户乙单位来行提交“银行本票申请书”一式三联，要求申办银行不定额本票，金额100,000元，银行经审查确认无误，签发银行本票。
2.M公司提交本日到期的商业承兑汇票及同城委托收款结算凭证，金额370,580元，委托银行向同行开户的丁商场收取汇票款，银行经审查确认无误，立即转账。 3.发生出纳长款一笔，金额500元。
4.本行收到系统内北京某分行寄来的有关托收承付结算凭证及附件，金额450,000元，通知甲单位付款，当承付期满，该单位账上有足额资金支付。
5.收到收报清算行传来数据，打印资金汇划补充借方凭证一式两联（汇票金额600,000元，实际结算金额580,000元，余额20,000元），系开户甲单位申办的银行汇票，银行经审查确认无误，作出结汇处理。
6.M公司将转账支票和一式三联进账单提交开户行，用以支付在本系统不同行处开户的某超市的货款，金额65,000元，银行经审查确认无误，办理转账。
7.收到系统内上海某分行寄来的信汇凭证
三、四联及联行资金汇划信息，系个体户张红“留行待取”的汇款，金额80,000元，银行经审查确认无误，立即入账。
8.开户甲单位向银行提交“银行汇票申请书”一式三联，申请签发银行汇票，金额600,000元，银行经审查确认无误，签发银行汇票。
9.开户丙单位提交“银行本票申请书”，要求签发不定额银行本票，金额960，000元，经审查无误，立即办理。
10.收到系统内广州市分行某办事处的资金汇划信息，经审查系本行开户甲单位的电汇收货款项，金额800，000元，经审查无误，立即转账。
11.开户甲单位需要到异地采购物资，来行办理签发银行汇票手续，经审核一式三联“银行汇票申请书”，同意签发银行汇票，金额为300000元。 12.发生出纳短款一笔，金额100元。
13.建设银行上海支行收到开户单位某灯具厂(帐号245009)送存银行汇票和解讫通知联以及两联进帐单，汇票金额80,000元，实际结算金额79,000元，上海支行将款项转入开户单位结算存款户同时划付建设银行宁波支行。试作出上海支行的会计分录。
14.农业银行甲县支行收到开户单位饮料厂(帐号221022)提交委托收款凭证与即将到期的商业承兑汇票55000元，该汇票的付款人在异省农业银行某办事处开户，甲县支行收到划回款项后办理转帐。
15.某厂（账号662541）签发现金支票，支取备用金12000元。
16.A公司提交“银行汇票申请书”，申请用其存款办理到B市的转账银行汇票1，500，000元。经审查，银行同意受理。
17．A超市提交“转账支票”及一式两联“进账单”，金额为50，000元，委托本行收款，出票人是他行开户的B企业。本行将转账支票提出交换后在规定时间内无退票通知时作出账务处理。
18．本行收到开户甲公司提交的第
二、三联“银行汇票”及两联“进账单”要求兑付，实际结算金额为678，000元。经审查，银行同意受理。
19．作为代理兑付行，本行收到在本行开户的乙公司提交的不定额“银行本票”和两联“进账单”，金额为950，000元。经审查，银行同意受理。
20．本行从票据交换所提入“委托收款凭证”
三、
四、五联及“商业承兑汇票”，金额为 l，784，450元，审查无误后，将第五联“委托收款凭证”交给承兑人A公司(付款人)。当本行接到付款人“付款通知书”时，立即转账。
21.本行从交换所提入支票，金额为50，000元，此支票为本行开户的乙公司签发。经审查办理转账。
22．张兵向本行提交“银行本票申请书”一式三联，申办不定额现金“银行本票”100，000元。经审查办理转账。
23．收到收报清算行传来数据，打印“资金汇划补充借方凭证”一式两联(汇票金额为 1，500，000元，实际结算金额为l，490，000元，多余款金额为10，000元)，经审查系A公司申办的银行汇票。立即作出结清汇票处理。
24.开户单位甲公司申请办理信用卡，银行审查后，同意办理，金额50000元。 25.李强交现金20000元，办理信用卡，银行审查后，同意办理。
结算申请书（共15篇）
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