通过行业分析、市场分析、财务分析、现场及非现场检査、征信平台、媒体信息等渠道，全程动态监控授信风险，发现、提示与预警风险信息；
负责实施对信贷业务风险常规和专项检查，检查监督整改方案落实。
贷后管理岗
第一部分——对贷后管理岗的认识
一、贷后管理
定义：从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理。
二、岗位职责 1.建立贷后管理台账
2.客户还款时间节点前三天做还款提示 3.客户还款逾期处理及建立风险防控议案
三、岗位要求
1.将全部客户按借款金额大小做初步分类。
2.在合同有效期间：对客户进行全方位的了解、掌握，得出客户在每个阶段是否能够按时按额还款，并将所有客户进行风险分类。
3.建立客户信用档案，建立一套相对公平的客户信用指数评价系统
流程：
资料整理（合同起止时间、还款方式、还款时间）——定期回访——还款时间节点提示——还款时间（统计出客户还款情况）——对逾期客户的处理（通过饲料公司进行追债）
只有做好贷后管理工作才能更好的了解客户的经营情况，解决客户的合理需求，在此基础上可以有利于资金回笼，拓展新客户，重要的是，可以及时发现和化解风险。认真分析客户经营状况以及了解行业信息，强化贷后监管，构建贷后管理长效机制，提前做好风险防范措施。
第二部分——初期工作计划
一、建立贷后管理台账
1.对客户资料进行分类整理，建立纸质、电子档资料包。 2.定期对资料包进行更新。
二、贷后回访流程
（一）电话回访客户
1．时间：据客户的运营规律而定（提前与饲料公司和客户做好沟通）。
2．目的：及时掌握客户经营状况，确保风险最佳可控化。
3．内容：了解客户的经营状况，并将其反应到系统，进行风险评估。
备注：访问前需对客户说明访问的必要性和重要性，必要性是访问结果的及时性、真实性与否，关系到客户自身和投资者与平台的切身利益；
重要性是指平台只有通过与客户的充分沟通而才能更好的为客户和投资人服务，让相关各方均得到正常发展。
（二）与饲料公司定期沟通 1.时间：回访客户后。
2.目的：核实从客户所提供的信息。
三、风险管控
1.在每期还款日前三天电话提醒客户还款，正常还款的客户将增加其信用额度系数。
2.提前还款的客户，原则上需要交付一定的违约金，但前期不做违约处理。 3.对逾期还款的，对其进行未还金额千分之五/天的罚款，然后担保公司先进行垫付，再向客户追款，并降低其信用额度系数。
贷后管理岗
第一部分——对贷后管理岗的认识
一、贷后管理
定义：从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理。
二、岗位职责 1.建立贷后管理台账
2.客户还款时间节点前三天做还款提示 3.客户还款逾期处理及建立风险防控议案 三、岗位要求
1.将全部客户按借款金额大小做初步分类。
2.在合同有效期间：对客户进行全方位的了解、掌握，得出客户在每个阶段是否能够按时按额还款，并将所有客户进行风险分类。
3.建立客户信用档案，建立一套相对公平的客户信用指数评价系统
流程：
资料整理（合同起止时间、还款方式、还款时间）——定期回访——还款时间节点提示——还款时间（统计出客户还款情况）——对逾期客户的处理（通过饲料公司进行追债）
只有做好贷后管理工作才能更好的了解客户的经营情况，解决客户的合理需求，在此基础上可以有利于资金回笼，拓展新客户，重要的是，可以及时发现和化解风险。认真分析客户经营状况以及了解行业信息，强化贷后监管，构建贷后管理长效机制，提前做好风险防范措施。
第二部分——初期工作计划
一、建立贷后管理台账
1.对客户资料进行分类整理，建立纸质、电子档资料包。 2.定期对资料包进行更新。
二、贷后回访流程 （一）电话回访客户
1．时间：据客户的运营规律而定（提前与饲料公司和客户做好沟通）。
2．目的：及时掌握客户经营状况，确保风险最佳可控化。
3．内容：了解客户的经营状况，并将其反应到系统，进行风险评估。
备注：访问前需对客户说明访问的必要性和重要性，必要性是访问结果的及时性、真实性与否，关系到客户自身和投资者与平台的切身利益；
重要性是指平台只有通过与客户的充分沟通而才能更好的为客户和投资人服务，让相关各方均得到正常发展。
（二）与饲料公司定期沟通 1.时间：回访客户后。
2.目的：核实从客户所提供的信息。 三、风险管控
1.在每期还款日前三天电话提醒客户还款，正常还款的客户将增加其信用额度系数。
2.提前还款的客户，原则上需要交付一定的违约金，但前期不做违约处理。 3.对逾期还款的，对其进行未还金额千分之五/天的罚款，然后担保公司先进行垫付，再向客户追款，并降低其信用额度系数。
1.指导、检查授信后管理。2.通过非现场和现场检查方式加强重点客户贷后管理工作。3.组织、实施授信五级分类工作。财务管理部XXX岗位工作手册
财务管理部资产管理岗位工作手册
岗位责任人：
1.岗位描述：
遵照财务管理部管理制度，组织开展公司资产管理工作，完成资产核算、报废、调拨、盘点等工作，保证资产的安全与完整。
2.工作职责：
2.1熟悉、掌握并贯彻执行有关资产管理的法律、法规和制度，掌握公司固定资产的存量及增减变动情况；
负责修订、完善公司的资产管理规章制度。
2.2负责公司资产的帐、卡、物的管理，按使用人建立固定资产卡片，监督使用人按要求使用、检修、养护资产并做好使用情况和检修保养情况记录，确保资产的寿命和使用效率；
负责固定资产核算工作，在系统中定期反映固定资产增减变动情况和资产原值、净值、折旧情况。
2.3负责公司固定资产报废工作及有关规章制度的制订、修订，并组织实施，切实抓好固定资产报废基础工作。经本部门经理批准的报废固定资产要及时督促和检查各单位的帐务处理工作，并对待报废固定资产的处理进行监督与指导。
2.4负责公司固定资产调拨工作及有关规章制度的制订、修订，并组织实施，切实抓好固定资产调拨基础工作。
2.5根据对资产管理工作的具体要求,负责搞好公司资产的定期清查盘点工作，并对资产清查盘点工作进行抽查和监督。负责公司资产定期进行清查、盘点、汇总造册，对出现的盈亏、毁损要查明原因，并提出处理意见。
2.6完成资产管理相关的其他工作。 3.工作流程：
3.1参与拟定固定资产采购、固定资产归口管理、折旧、转移、报废等各种
1 财务管理部XXX岗位工作手册
管理办法。
3.2负责固定资产相关科目的明细核算工作，保证账、物、卡相符。 3.3根据《固定资料折旧报表》每月按时计提固定资产折旧，保证固定资产的完整性。
3.4会同有关部门定期对固定资产进行盘点，按规定办理盘盈、盘亏、报废审批手续。每年年中组织一次对公司资产盘点，并出具盘点报告。具体操作：a、制定盘点方案，包括盘点时间、盘点部门及参加人员等；
b、盘点人员进行实地清点、登记；
c、财务人员根据盘点表与账面记载进行对比，核实盈亏；
d、出具盘点报告并上报相关领导，并根据领导批复调整盈亏。
3.5参与固定资产定期清查工作。
3.6负责与固定资产归口管理部门共同分析固定资产使用效果，负责提供相关资料。
2
1．物资账务管理岗位说明书
1．帐目审核：每月通过盘点表、物品出入库单对各部门库房当月出入库情况进行核查；
对物品、物资库房的账物及盘点表进行审核，抽查。
2.物资购入建账：物资库物品入库后，检查领导批文、发票原件、入库单据，缺一不可，留存发票复印件及领导批文；
物资编号、登记固定资产电子帐，办理完资产后，在发票后签字（签字内容：资产已办理XXXX年X月X日），然后将发票返还、入账、报销。
3.帐务软件管理：每不爱吧软件录入与资产购入、物资调整同步进行，每个月进行一次软件录入。具体录入内容要有明确的存放地、物资编号、规格型号、价格、购买日期，每个月根据物资调配对管理软件相应内容进行合理的修改与调整。
4、电脑使用规定：软件录入电脑为专用电脑，不可连接网线，不可使用U盘（账务处理时使用专用U盘或移动硬盘），只能录入相关账务管理软件使用，不可作为他用。做好软件账务资料保存工作，每季度复制更新账务管理软件的内存资料备份一次。
5、协助领导工作，认真完成好各级领导交办的临时性工作。
2.物资管理岗位说明书
[岗位职责]
1.负责公司内的物资配备计划、调整、交接、检查、报修等工作。
2.与个人进行物资交接，非个人用，与该部门负责人员交接。
3.经常了解物资使用情况，及时提出维修项目，发现人为损坏，责成责任人予以修复。
4.要建立资产信息库，采集资产供货商厂家、联系电话、维修电话、联系人等信息，接到资产报修信息后及时与厂家联系维修事宜（一般情况三天之内）。
5.负责与各部门物资负责人沟通配合，对其使用中发现的问题及时解。
6.利用假期组织供货厂家及有关人员对公司物资进行检修。
7.每年年末统计各部门第二年所需更换、添置的设备物资，进行审核，报
领导批准后实施购买或招标计划。
8.加强安全工作，注意对公司资产的管理，严防盗窃事件的发生。
9.对公司房屋，基础设施使用情况进行检查与管理，出现的问题按月汇总上报，并及时组织相关部门对基建方面所发现的问题进行处理。
10.负责公司所有物资管理，金额在500元以上或使用期在两年以上的（固定资产），要及时建立固定资产登记卡,并及时入账；
对不用办理固定资产的物资要及时上账，建立详细的资产清单。
11.
12.根据账务管理员核发的物资编号给出库物资编号、登记入账。按照做到出入库手续齐全，按月盘点，严格按照配置标准计划配发物资。物资分类，使用情况，分别建立各类物资的新旧账目，做到帐物相符。
严格出入库制度，未经有关领导批准不可私自配发或借用他人物资。批准借用的物资要办理相关借用手续。
13.
14.
15.
16.
17.退回库房的物资应保证能正常使用，如退回的物资已无法使用，需严格按照采购计划办理所有物资入库验收手续，审验合格，办理入资产库房，闲人免进。库房内资产码放整齐；
根据不同资产性能，负责离职人员使用的资产回收工作。
每月的最后两个工作日为盘点日，根据盘点情况制表，与帐务人员出示有关部门的出具无法维修的鉴定单，然后由物资库房提出申请报废。
库、入账及领用，任何手续不得涂改。
实行相应保管措施，防止资产损坏和虫蛀鼠咬。
进行盘点核实，确保帐物相符。盘点表一式三份，盘点人签字确认后，库房管理、账务管理各存一份，存档一份，同时保存电子文档存档。
18.协助公司领导及部门负责人工作；
认真完成好各级领导交办的临时性工作。
资产管理岗位职责
1.在总经理的领导下，严格执行公司有关固定资产、各种物资等方面的管理制度，监督行政部执行到位。
2.负责公司物资全过程的管理，建立详细的物资台账，并对损坏的物资及时查实，明确责任，上报公司领导。
3.对工作内容不真实、弄虚作假的及时进行汇报，严肃查处。 4.负责固定资产的日常管理，建立使用固定资产台账，及时对新购置的固定资产进行编号，管理好新购置固定资产的原始资料，定期与财务部核对，定期对固定资产盘点，监督公司资产的使用情况。
5.及时掌握各部门需求、使用动态，合理调配，尽量减少中间环节，节约开支，降低成本。
6.负责固定资产报废处理，各种物资的报废处理，低值易耗品的废料处理，处理时必须坚持原则、公开透明、整个过程同财务部沟通。
7.负责各项目的业务指导和管理工作，定期检查，及时发现问题，提出合理的解决方案。
8.及时向上级领导/负责人汇报工作情况。 9.完成领导交办的其他工作任务。
财务部 2019年10月22日
附件:
***省分行公司类信贷业务贷后管理各部门职责
省分行公司与机构业务委员会是全分行公司类信贷业务贷后管理工作的决策机构，设贷后管理办公室在公司业务部，协助公司业务相关部门及时处理贷后管理中发现的问题。公司与机构业务委员会各组成部门及相关部门对各自业务范围的贷后管理工作负责，其职责分别是:
公司业务部：
公司业务部牵头组织和协调全行公司类信贷业务贷后管理工作，具体职责为：
1.负责按总行贷后管理规章制度和其它相关管理要求，制订***省分行公司类信贷业务贷后管理实施细则，指导所辖行开展贷后管理工作；
2.负责对所辖行贷后管理工作情况的监督、检查、考核与评价，加强贷后管理各项规章制度执行的效果；
3.负责对省分行五十大贷款客户进行贷后实地检查；
4.负责及时处理经办行、其他部门在贷后管理中发现的问题和反馈的信息；
5.负责协助对经办行上报的风险预警贷款、五级分类级态有所下降或提高的客户进行调查；
1 6.负责在贷后管理中探索客户准入和退出机制，实现客户信贷结构的优化调整；
7.负责对客户经理进行贷后管理培训；
8.负责组织优秀贷后管理客户经理评比活动；
9.负责不定时地进行贷后管理经验交流，通过沟通与交流，提高客户经理风险防范意识和识别风险能力。
机构业务部：
机构业务部负责全分行机构客户信贷业务贷后管理，具体职责为：
1.负责全分行机构客户业务系统的贷后管理工作的组织和实施，监控系统内贷款质量情况；
2.负责根据机构客户行业信息、发展政策、市场调查，参与制定客户评价及风险控制办法；
3.负责对相关业务风险事项的调查与处理；
4.负责相关业务的风险、信贷质量信息的披露和提供共享信息；
5.负责对全分行机构业务贷后管理工作进行分析、指导、监督、检查和考核。
杭州公司部
杭州公司客户部负责杭州辖区本外币对公信贷业务贷后管理，具体职责为：
1.负责督促、组织和实施辖区贷后管理工作；
2 2.负责分解辖区各项资产质量指标，并组织落实；
3.负责对省分行牵头经营的集团客户及3亿元（含）以上贷款客户的现场检查；
4.负责牵头对辖区风险预警情况进行分析和通报，采取有效的风险处警措施并组织落实；
5.负责组织辖区信贷业务非现场检查，并对支行信贷档案管理进行指导和检查；
6.负责定期出具辖区贷后管理检查报告，对检查情况进行分析，并组织落实整改验收；
7.负责督促辖区各类检查通知书的整改落实和及时反馈；
8.负责对辖区存量不良贷款向资产保全部门移交前期的客户关系及资料交接工作；
9.负责在辖区客户经理岗位变动（如职务晋升、岗位轮换等）前或任职期限满3年时，对该客户经理履行贷后管理工作情况进行评定、考核；
10.负责组建辖区贷后管理工作小组，对贷后管理工作进行指导及经验交流。
国际业务部
国际业务部负责全分行贸易融资业务贷后管理工作，具体职责为：
1.负责研究拟定和组织实施全分行贸易融资业务贷后管理策略；
2.负责根据行业信息、发展政策、市场调查，参与制定
3 客户评价及风险控制办法；
3.负责对相关业务风险事项的调查与处理；
4.负责相关业务的风险、信贷质量信息的披露和提供共享信息；
5.负责对贸易融资业务贷后管理工作进行分析、指导、监督、检查和考核。
房地产金融部
房地产金融部负责全分行房地产、建筑业对公业务的贷后管理工作，具体职责为：
1.负责研究拟定和组织实施全分行房地产、建筑业对公业务贷后管理策略；
2.负责组织与指导全分行房地产、建筑业信贷客户的检查、评价与风险控制工作；
3.负责对相关业务风险事项的调查与处理；
4.负责相关业务的风险、信贷质量信息的披露和提供共享信息；
5.负责对职责范围内贷后管理工作进行分析、指导、监督、检查和考核。
风险管理部：
风险管理部负责全行信贷风险管理与内部控制、信贷风险判别监控，在贷后管理中具体职责为：
1.负责全行授信业务的风险监控，定期进行全行信贷资
4 产质量的分析和评价，发布行业、地区、客户、产品风险预警信息，并组织拟定或调整本行管理的“不良信用客户内部控制名单”，在行内进行通报；
2.负责对经办行上报的授信业务风险分类结果进行确认，对分类结果表明的全行信贷资产质量好转或恶化的原因进行分析；
3.负责对不良贷款较多的行进行重点监控；
4.负责对贷款项目出现的重大风险事项，会同有关部门一起进行现场检查，共同提出处理意见，并由经办行处理。
信贷审批部：
信贷审批部具体职责是：
1.负责对授信客户贷款条件落实情况的督查；
2.负责根据公司业务部对支行贷后管理工作的检查、考核和评价结果，将支行经办信贷业务授信条件落实情况以及贷后管理制度执行情况作为考察支行管贷能力的重要依据，并作为信贷审批的重要参考。
资产保全部：
资产保全部负责全分行不良资产、抵债资产和非剥离债转股等特殊资产的催收、经营和处置。在贷后管理中具体职责为：
1.负责辖区资产保全业务的组织、运营、管理和监督；
2.负责拟定和组织实施全分行资产保全业务经营策略；
5 3.负责权限内不良资产项目的直接经营；
4.负责组织权限内不良资产和特殊资产催收处置方案的申报、受理和审批，并组织实施；
5.负责辖区不良贷款核销项目的组织、申报和权限内核销项目的审批工作；
6.负责不良资产和特殊资产催收处置相关信息系统的推广和应用。
合规部：
合规部是全行信贷不良贷款责任认定及信贷业务合法合规审定部门，具体职责是：
1.负责审核非标准格式合同，对合同中含非常规条款的出具的法律性审核意见；
2.负责公司类信贷业务的诉讼管理；
3.负责行内信贷业务贷后管理工作中有关法律问题咨询。为不良贷款的回收、盘活提出法律意见；
4.负责权限内不良贷款责任认定，并形成书面报告。 办公室
负责信贷档案的全面管理，具体职责是：
1.负责对信贷业务材料、档案工作的指导、监督和检查; 2.会同职能部门建立健全信贷业务材料、档案管理的规章制度; 6 3.负责定期接收信贷材料管理人员移交的、经过整理立卷的所有贷款合同正本; 4.负责定期接收信贷材料管理人员移交的、经过整理的、各种信贷业务自发放至贷款本息结清或执行完毕期间形成的全套信贷档案材料; 5.负责按照档案管理规则，对接收的信贷材料、信贷档案进行整理、分类、编目、案卷编号、上架排列、编制检索工具，并做好日常管理工作; 6.负责将前期移交的合同正本与办结完毕后期移交的信贷档案进行匹配、二次组卷; 7.按照档案借阅利用制度，做好信贷材料和档案的借阅管理工作; 8.负责组织有关部门对超过保管期限的信贷档案进行鉴定、销毁工作; 9.负责筹备信贷业务材料、档案所需的装具和用具。
国有资产资产管理岗位职责
银行贷后管理岗位职责
资产管理部岗位职责
资产管理员岗位职责
贷后管理岗岗位职责（共8篇）
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