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关于银行合规主题征文精选范文
1 加强“双十禁”文化教育，是提高经营管理水平的需要 开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有 积极的深远的意义。我在进行实习的时候就深刻感受到合规教育的重要性。实习 的时候正是双十禁教育活动，在每个网点和楼上业务办公区域都能看到两块牌子。
上面展示着严令禁做的一些行为，最初的我对这些很不理解，认为这仅仅是对网 点的严格要求，后来慢慢的意识到这是对整个全体的严格要求，业务部门更是要 严格遵守。“双十禁”的实施能够帮助柜员更好的开展工作，严格遵守更能够减 少风险，带来更好的工作效率，同时也为中行树立严谨、高效的形象。同时当今 社会也是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不 穷。
形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、 法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应 全行业务提速发展的需要。
2 提高个人思想素质和风险防范意和合规经营的理念 加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违 规违章行为的重要手段。在省行培训的时候看到一些关于内控的宣传片，上面讲 述的就是由于内控不重视和和银行员工意识的薄弱，导致对银行财产安全造成巨 大的损失。教训是惨痛的，因此必须加强对银行员工的风险防范教育，使大家都 认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业， 必须把风险防范放在第一位。每天看到主任带领大家开晨会，让大家讲述一些业 务知识和个人的感受，这种做法也很好地提高大家的合规经营的理念，让大家从 早晨就保持一种清醒的工作头脑，从而为大家新的一天的工作打下好的开始，正 所谓一天之计在于晨，每天把这种意识都疏导一边，每天从自己的岗位做起，自 觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替 管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命， 纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作。
3 加强内控管理，更新服务意识，树立正确的银行经营理念 从省行新员工培训中，也看到许多关于银行的大案件，尤其是哈尔滨河松街 支行前行长高山的巨款神秘蒸发案件更是让银行感到内控管理的重要性。制度的 不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们每个银行 工作人员都应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险 防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范 机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加 强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。
3.1 要把以“客户为中心”的理念贯穿于工作的始终 “基础牢固，稳如泰山;基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到 底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益 之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够 体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章 制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。切实大力倡导、深入宣传价值最 大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优 先等先进理念，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制
体系中，形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户 服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理 和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可 替代的重要作用。
3.2 要更新服务意识 现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优 质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当 务之急。在银行工作之后感到服务真是重中之重，只有更好的服务才能吸引客户， 留住客户。特别是在当前情况下中行排在国有商业银行第三位，为了更好成为一 流银行，靠的只有更好的服务，而服务的根本就来自我们的意识，意识反作用于 行为，支配着我们更好采取行动，突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优 质的服务吸引客户。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和 潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进 业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为 20%的优质客户将会给我们带来 80%的经营利润。
3.3 要树立全面协调均衡的经营理念 银行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法 达到市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优 质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化， 都迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业银行应该在为客户提供资金 融通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间 业务。现在，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最 大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。因此银行在发展 业务的同时，面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培 训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发 展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人 心。
中国银行今天的成就让我们看到了中国银行更加美好的未来，百年中行，百 年辉煌。发展不忘合规，严格遵守“双十禁“制度会让我们的中行更加辉煌。作 为今天的新员工，只有通过不断地爱岗敬业和实践，提高自身的素质和业务水平， 掌握有用的本领，将满腔的工作热情化为爱行、爱岗的巨大动力，积极爱岗敬业， 献身于中行改革与发展的大潮中去。过去的一百年已经成为历史，在接下来的一 百年中国银行必能取得更大的成就，我坚信，中国银行的明天会更加美好，更加 辉煌。
范文五：银行业—发展不忘合规征文 业务发展和风险控制，是银行业永恒不变的话题。自从银行诞生之日起，如 何在发展的同时稳步控制风险，成为了历代银行人实践求索的目标。传统的银行 风险有市场风险、信用风险和操作风险，随着市场的逐渐发展，在追求控制三大 风险的过程中，另一个更加基本的风险——合规风险的重要性开始显现出来。合 规风险在风险控制中具有基础和核心的作用，合规风险不仅从根本上给了银行风 险控制的准则，也从理论上对不断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指 引作用。
一建立合规风险管理的必要性 根据巴塞尔委员会 2005 年发布的《合规与银行合规职能》的解释，“合规
风险”指的是银行因未能遵循所有适用的法律法规、监管要求、规则、自律性组 织制定的有关标准和准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则等，而可能 遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。从内涵上看，合规 风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而 遭受的经济或声誉的损失，这种风险性质更严重、造成的损失也更大，因为银行 本身可以避免或者减少这种风险。合规风险的有效管理不仅能促使银行遵纪守法、 合规经营，还能有效提升银行的良好信誉、品牌价值和核心竞
争力。国外合规风险管理历来受到监管部门和银行业重视，已经形成了一门 专门的风险管理学科。国外很多大型商业银行都有独立的合规管理部门，其职责 就是负责合规风险的识别、报告、控制和评估，梳理业务流程中涉及的各种规章 制度，参与银行合规制度的制定，并为新业务提供合规支持。2007 年银监会在发 布的《商业银行合规风险管理指引》中，要求商业银行建立强有力的合规文化、 有效的合规管理体系和严格的合规管理制度，在日常监管中不断提高合规风险的 监管能力，在实践中不断积累合规风险监管的经验。银监会强调，合规机制建设 和合规文化的渗透，能为银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革提供必要 的合规支撑。如果没有相应的合规机制建设和合规文化的渗透，银行业务管理的 垂直化和组织结构的扁平化，可能会加剧银行内控各环节上的失控，使银行的内 部控制机制失效。我国的银行业一直没有将合规视为风险管理的一项活动，很多 银行还只是把合规风险板块合并在法律部或者审计监察部门，且具体事务只是按 照相关监管部门的要求进行，并没有主动建立有效的合规管理机制，更没有将合 规作为一个重要的风险源来管理，长期以来合规一直不是银行重点关注的风险领 域。因此，国内商业银行建立长效合规风险管理机制势在必行。
二建立合规文化教育的重要性 合规风险管理不仅体现在完善的合规制度，也要求建立强力的合规文化。合 规文化是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉 维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。在这种氛围及机制下，企业的各 个层级的决策者在进行决策时能主动将企业风险控制以及合规管理的要求纳入 到考虑范围中，并作为进行决策的基本出发点。合规文化是合规风险管理重要环 节，它的意义体现在从制度和意识层面上防范人为故意导致的风险。
风险无小事，合规心中留。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违 法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。合规文化的一个重要特征是自觉 性，银行经营活动的特殊性直接导致风险后果的严重性，千里之堤毁于蚁穴，一 个很小的合规漏洞都可能造成银行的巨大损失。在巴林银行倒闭事件中，交易员 尼克·里森利用制度的漏洞，违规操作，使这个号称英国皇家银行的百年老店轰 然倒塌，这个事件的客观原因是巴林银行的管理规章出现了漏洞，而直接原因是 交易员知道规章的漏洞并且利用了漏洞为自己谋得利益。银行的制度不可能完全 没有漏洞，因此，合规文化不仅需要在制度上，更需要体现在员工的意识和心中， 要让员工即使知道规章的漏洞也不去利 用或者违反。合规文化另一个重要特征是大众性，即人人合规，让合规的观 念和意识深深扎根于每一个从业人员的头脑中，并由此深入到企业经营的每个流 程和环节。近年来曝光的银行内部的一些案件，恰恰说明合规文化我国银行业的 肤浅或缺失，“合规文化”的管理理念还远远没有浸润到银行的日常管理和决策 中。在层出不穷的银行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因为干部 员工制度意识不强，合规理念淡漠，执行力度差。因此加强合规文化教育，是建
立长效发展机制的需要，是保护经济效益的需要。
三强化合规管理,培养合规文化 (一)制定科学合理的制度，组建有执行力的合规部门 在合规管理中，必须制定一套符合商业银行自身特色且行之有效的制度和政
策，作为合规风险管理的纲领和保障。制度必须能够量化风险，明确责任，操作 性强。不仅需要有全体员工遵守的规章制度，还可以通过分析各个部门和岗位的 差异性和实际情况，制作岗位手册和操作程序，细化操作过程中的风险，为每一 个业务流程提供合规理论基础。制度不应该是一成不变，要在实践中不断完善， 修补各种因为发现或者新事物的出现而形成的漏洞，通过制度层面不断具体和完 善的方式，形成事事都有明确工作
标准、处处都有严格纪律约束的良好氛围，使依法合规经营成为全行员工的 自觉行为。同时，组建一个强有力的合规部门，可以使制度的作用得到最大的保 障和发挥。合规部门应该是专职、独立，能够不受干扰的进行工作，合规部门要 选聘高素质的合规人员，这些人员既要有相应的专业技能，又要熟悉银行的经营 管理，既要有理论知识，又要有一定的实践经验。合规部门的作用不仅体现在日 常监察中，更要参与到银行的业务运行中来，时时梳理银行的业务流程所涉及的 规章制度，寻找漏洞，为发展制度保障，为制度提供完善依据。
(二)培养合规意识，克服被动心理 制度只能够完善，不能够完美，所以只有强化员工的合规思想和意识，才能 实现“双保险”。合规意识是银行文化的重要组成部分，培养合规意识，不仅要 倡导诚实、守信、正直的道德价值标准和行为操守准则，更要让合规理念渗透到 每个员工的思想中，让员工认识到合规不仅仅是高层、合规部门以及合规工作人 员的事，每位员工都应参与合规管理并履行职责，而且高层管理人员要做好表率， 强化决策和管理过程中的合规意识，并监督各部门树立合规经营观念。只有每个 部门全员参与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”，才能形成 内部诚信守则的合规氛围。邯郸农行金库窃案中，库管员盗取现金数千 万元，如此巨大数额的现金，绝不可能在短时间内完成转移，因此犯罪分子 同时发展了数名同犯，在不短的时间内，整个银行都没有发现异常。银行内控制 度执行不力，工作人员防范意识不强，为犯罪分子提供了客观的条件便利。如果 在日常检查过程中，出现以人情代替制度，感情代替监督的情况，那么规章制度 就成为了一纸空谈。
(三)建立有效的监督、激励、奖惩机制 要使合规制度的执行有效，必须建立行之有效的监督和举报机制，倡导自觉、 主动的监督意识。要建立起覆盖每个管理人员和员工的责任追究体系，强调“合 规管理与操作”是每个员工义不容辞的责任。要实行责任认定细化，对每一次违 规都要认定相关责任人，同时领导层要树立正确认识，确保每一条制度、每一次 通知都认真组织学习和认识，保证规章的传达到位。银行要建立正向激励机制， 将内控管理成效与考评机制相结合，考核机制中要体现内控合规的重要性，采用 全面评估方法实施绩效考核，对遵守制度表现好的给予加分，合规管理做得不好 的给予减分，报告重大合规风险有功者给予奖励。可以将积极探索和实现内控的 结果与各部门目标同时考核，与各级管理人员绩效考核挂钩的方式，来引导和推 动内控管理目标实现。在绩效考核之外，还要要制定另外的合规管理奖惩制度， 建立合规质量奖项，采用目标激励、业绩激励以及物 质激励等措施，激励员工合规操作。对内控制度执行好的部门和个人予以表
彰和奖励，使内控管理优秀人员感受到成就感，起到带动辐射作用，激发管理人 员奋发向上的内在动力，进而引导、督促员工对内控执行高标准的追求。随着经 济全球化的不断增强，中国银行业与国际接轨是大势所趋，银行合规风险管理的 重要性越来越不容忽视。合规管理是风险管理的重要组成部分，只有落实到各业 务条线的操作流程中,实现流程控制、外部检查、员工自律三者的有机结合,才能 减少各类不应有的风险。建设银行合规风险管理的建设任重而道远，需要每个建 行人共同的努力。
XX 支行
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