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p2p销售团队工作总结2022
2025-08-21人已围观
p2p销售团队工作总结2022
P2P销售话术
开场白：***您好，我是银诚财富的客户经理，我叫***。是这样子的，我们公司是专业的第三方理财机构，主要做一些固定收益类理财产品P2P类，现在我们在做一项市场调查，我们之间的通话将会被录音。
（1）抗拒客户
1、忙，不方便？嗯，好的，那您先忙，我改天再联系您，我一会会将我们公司的信息发送到您手机上面。
2、没钱，没兴趣。（为什么没有兴趣，解决顾虑）其实理财并不是有钱人的专利，相信您也一样希望财富增长，而且我和您沟通也不会占用您太多时间，您就相当于多一个平台了解而已。
案例：
一、客户***说：没钱
1、***先生/女士，您好：我打这个电话不是说马上就让您买产品，就是我觉得这款产品收益也不错，要不这样，我先给您发送资料，您看看，对您以后理财都是有帮助的；
2、***先生/女士，您太谦虚了，您是做大生意的老板，我们这款产品就能创造财富，就是钱生钱，那钱自然而然不就来了。
二、客户***龙飞：不需要
没关系，我也只是想和您建立一个长期的联系，以便在您需要的时候能够第一时间帮助到您。
然后问他几个开放型问题，反正就是要套他的话，挖掘需求嘛，没有需求你就永远也切不进你的产品里。
分析：
1、如果你感觉他真的有意向用你的产品你可以这样说：“没有钱不是问题，问题是通过这个项目（推销的产品）可以使您挣到钱，现在只是小的投资，可以使您得更到大的回报。”后面的就开始介绍你产品对于他来说的重要性。
2、如果不想用你家的产品，只是敷衍说没有钱，确实不想做，那你就没有必要跟这样的客户浪费时间。直接挂电话就ok。
3、没需求 A、那请问一下您，您在哪些方面有理财的需求。作为专业理财师，也许我可以给您一些建议。
B、我非常理解您，因为刚开始您对这个产品还不太了解，您需要一个了解的过程，待您了解后再决定也可以呀。
4、暂时没做投资，以后再考虑吧。没关系的，我们可以提供一些好的理财信息供您参考。您提前做一些了解，有哪些理财产品适合您，市场行情怎么样，以后决定投资理财时，就非常便利了。
5、主要朋友在做。请问您做投资，是为了照顾朋友，还是赚钱呢？我想您肯定是赚钱优先，朋友兼顾。但有时候，并不能两全其美。朋友那里不一定总是市场上最好的产品。我们这精选的基本上都是同期最好的理财产品，您可以多一些好的选择，毕竟做投资，赚钱还是第一位的嘛。
（2）愿意聊的客户
愿意聊，客户经理就会问：
1、请问您平时是怎样打理您的生活之外的资金呢？
2、您平时理财的话会选择什么样的理财产品？
3、您选择理财产品的时候是比较关注于风险，周期还是投资额度？
客户回答类型：
1、银行：现在把钱存银行，一年才三个点不到的利率，收益太低了。
2、炒楼：国家调控政策一直没有松动的迹象，房价不会有明显的涨幅。
3、炒股：我们这里的很多客户也有在做股票。但是，股票毕竟风险比较大，而且还要投入较多的时间及精力，长期的收益很难持续保持。我们需要做合理的理财规划，您不妨试着了解一下我们的产品。现在很多家庭对投资产品都不是很了解，一般只知道炒楼，炒股，买基金。我们这里许多客户也是这样的，之前都没听说过我们的理财产品，但是，一旦了解了，都觉得收益率比银行存款要高出许多，而且是按期支付收益，是非常有保障的。
4、信托是什么东西？信托产品，一般都是投资于政府基础设备，房地产，实体实业等，有抵押，担保，质押等收益保障手段的。不像一些证券，黄金，期货类理财，看市场行情和操作水平，没有安全保障措施。信托产品都是有严格的风险控制措施，用项目的收益进行保障。退一万步讲，即使项目真的出现了之前所不能预见的风险时，还有那些抵押物，担保人来承担，本金和收益都是有安全的。信托公司基本都是政府控投的金融机构，管理的资产一般有几百个亿人民币。
投资者购买信托产品后，在产品到期前如果想要将资金撤出，也不太容易。银行人士表示，面对市场中的各种信托产品，市民在选购时要关注三个问题：第一，银行代销的是哪家信托公司的产品？资金实力强、诚信度高的信托公司，拿到好项目的机会也比较大。第二，信托产品的资金投向是哪里？信托项目支持的企业是否具有市场竞争力，其所处的行业是否具有发展前景，都关系到投资者能否如期收回本金和收益。第三，信托产品是否具有可靠的担保？有银行或者其他实力强大的企业提供担保，信托产品会大大降低投资风险，但同时收益也可能相对低一些。
5、P2P风险还款金从哪里出？由谁管？答：风险还款金是从公司服务费中提取2%，由第三方支付平台监管
6、P2P坏财率是多少？风险还款金能否覆盖？P2P业务自公司成立以来坏财率一直保持在1%以下，并且风险还款金覆盖坏财率一直设置在两倍以上。
7、P2P财户的管理费是多少？基金和信托又是多少？我们公司P2P业务是为客户免管理费的。基金和信托的管理费根据发行机构以及产品种类不同而不同，一般在2%以下。
8、投资收益是税前还是税后/是不是净收益呢？我们公司所说的预期收益都是净收益，投资解除后由客户自行报税。
9、我投资信托的话，有没有信息披露？在信托项目募集结束后一两个月内会发给客户一个确认函（类似成立公告），每家信托公司每个季度都会有信托信息披露。 您看今天下午还是明天上午？您过来还是我过去？
银诚的风险控制措施
1、“双向打散”模式具有天然的低风险性，出借人的资金被分散借给多个优质借款人，风险也被分散，比如50万的资金很可能被分散借给比如30个人，同时借款人的资金也分散来自不同的出借人，这样出借人的风险几率降低。
2、还款风险金账户为出借资金提供双保险，即使出现个别还款人不还款，平台还设立了还款风险金机制，即平台从服务费中预先提取一定的专用资金，用于弥补借款人违约可能带来的损失。还款风险金的提取比例根据借款人的整体违约状况进行设定，并有权进行适当的调整，还款风险金提取比例目前是借款总额的2%。
3、最新引进世界商业风险决策管理领导者FICO（费埃哲）体系，精准把握借款人的信用情况，确保每一位借款人客户都是经过科学的信审系统评分确定的优质信用客户，对其还款意愿和还款能力进行过充分的考察强大的贷中贷后管理保证了风险可控。
银诚公司是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微贷款咨询服务与交易促成、小额信贷助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务业企业。
银诚认为：“人人有信用，信用有价值”。
融易理财——烟台首家P2P理财 www.dawendou.com 如何做一个合格的p2p销售团队经理
销售经理的职责之重大无可厚非。作为一名销售团队经理，就必须对公司、对客户及销售人员尽职尽责。对公司而言，销售经理是公司上级领导与销售人员和具体工作之间的纽带，对客户而言，销售经理与销售团队代表着公司的形象与品牌，对销售人员而言，销售经理代表着管理、指令、纪律、执行力以及提高收入、晋升职位的代言者。
承上启下的销售经理，除了要忠实履行本岗位职责，更要有清醒的市场意识、经营意识、服务意识，俱有掌控、分析、解决问题的能力和强烈的使命感。工作责任主要表现在：督促业务人员的工作、制定销售计划、销售团队的管理、定期的销售总结、定期对销售人员的绩效考核的评定、上下级的沟通、销售人员的培训、销售人员工作的分配等等……
第一、督导销售人员的工作：
其实要说督导还真不是很确切。首先我要说，每位销售人员都会有自己的一套销售理念。一开始，我是不能够即时知道每位销售人员的特色在哪里，需等完全了解的时候，就应该充分发挥其潜在的优势，如果某个别销售人员存在可挖掘的潜力，我会对其进行相应的督导，帮助他(她)顺利完成公司下达的销售指标，从而来弥补其不足之处。
作为团队经理，需要督导的方面：
1.分析市场状况，正确作出市场销售预测报批;
2.拟订销售计划，分解目标，督导实施;
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3.拟订年度预算，分解、报批并督导实施;
4.根据业务发展规划合理进行人员配备;
5.把握重点客户，参与重大销售谈判和签定合同
6.关注所辖人员的思想动态，及时沟通解决;
7.组织建立、健全客户档案;
8.指导、巡视、监督、检查所属下级的各项工作;
9.向直接下级授权，并布置工作;
10.定期向直接上级述职;
11.定期听取直接下级述职，并对其作出工作评定;
12.负责本部门人员晋升的提名;
13.负责制定销售部门的工作程序和规章制度，报批后实行;
14.负责统计成交率、费用率、利润率、月销量以及各类同期比较数据的准确统计;
15.根据工作需要调配直接下级的工作岗位，报批后实行并转人力资源部备案。
第二、督促销售人员的工作：
作为销售经理，需要督促的方面：
1.销售部工作目标的完成;
2.销售目标制定和分解的合理性;
3.工作流程的正确执行;
4.开发客户的数量;
5.拜访客户的数量;
6.客户的跟进程度;
7.销售谈判技巧的运用;
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8.销售业绩的完成量;
9.良好的市场拓展能力;
10.所辖人员的技能培训;
11.所辖人员及各项业务工作;
12.纪律行为、工作秩序、整体精神面貌;
13.销售人员的计划及总结;
14.潜在客户以及现有客户的管理与维护;
第三、销售目标的制定：
销售业绩的制定要有一定的依据，不能凭空想象。要根据公司的现状，已及市场，细细划分。当然不能缺少的是销售淡、旺季的考虑。我应该以公司为一个基准进行实际的预估。
随后要做的事情就是落实到每一个销售人员的身上，甚至可以细分到每一个销售人员月销售业绩应该是多少，季度销售业绩是多少，从而很完美的完成公司下达的季销售业绩。最终完成每年的销售指标。
第
四、定期的销售总结：
其实，销售总结工作是需要和销售目标相结合进行的。销售总结主要目的是让每一位销售人员能很具体的回顾在过去销售的时间里面做了些什么样的事情，然后又取得的什么样的结果，最终总结出销售成功的法则。当然，我们可能也会碰上销售不成功的案例。倘若遇到这样的事情，我们也应该积极面对，看看自己在销售过程中间有什么地方没有考虑完善，什么地方以后应该改进的。
定期的销售总结同时也是我与销售人员的交流沟通的好机会。我能知道销售团队里面的成员都在做一些什么样的事情，碰到什么样的问题。以便我以及可以给予他们帮助，从而使整个销售过程顺利进行。
销售总结同样也可以得到一些相关产品的信息，知道竞争对手的一些动向。要知道，我们不打无准备之仗。知己知彼方可百战百胜。
第
五、销售团队的管理：
销售团队的管理可以说是一个学问，也是公共关系的一个重要方面。如今的销售模式不再是单纯的单独一个销售人员的魅力了。很好的完成销售任务，起决定性左右的就应该是销售团队。
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在所有销售团队里面的成员心齐、统一，目标明确为一个基本前提的基础上，充分发挥每一成员的潜能优势，是其感觉这样的工作很适合自己的发展。感觉加入我们的销售团队就像加入了一个温馨的大家庭中间。我想，每一个队员都会喜欢自己的工作，喜欢我们的环境的。
公司为大家创造了很好的企业文化，同时也给大家提供和搭建了很好的销售平台，所以，销售人员应该感觉到满足，并胸怀感恩的心。
现在的销售人员不是过去的简单的找工作，而是会分析公司的文化，公司的策略，公司的背景等等很多方面。所以销售团队的管理也是至关重要的。也是起决定性作用的。设想销售部门的每一个销售人员都是有自己的想法，都是一味的按照自己的想法去销售产品，那么，还会有公司文化，公司形象吗?答案是肯定的。
我要让每一位销售人员学到相应的东西。
第
六、绩效考核的评定：
绩效考核的评定虽然比较繁琐，但是势在必行。
对于很好的完成销售指标，绩效考核是一个比较直接的数据。
绩效考核表的制定可以由我来做，大致的内容包括：
1.原本计划的销售业绩
2.实际完成业绩
3.开发新客户数量
4.现有客户的拜访数量
6.月签单数量
7.新增开发客户数量
8.丢失客户数量
9.销售人员的行为纪律
10.工作计划、汇报完成率
11.需求资源客户的回复工作情况
第
七、上下级的沟通：
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销售经理也起着穿针引线的作用。根据公司上级领导布置的任务，详细的落实到每一位销售人员的身上。在接受任务的同时，也可以反应基层人员所遇到的实际困难。
第八、销售人员的培训：
销售人员培训的主要作用在于：
1.提升公司整体形象
2.提升销售人员的销售水平
3.便于销售经理的监督管理
4.顺利构成定单的产生
我计划的销售人员培训包括："电话销售培训"、"销售技巧的培训"等……内容覆盖面应该来说还是很广的，当然，我也会根据公司的实际情况，在培训中间穿插一个案例分析、实战演练等。
P2P销售有哪些技巧
于销售人员来说，提高销量是其最为关心的问题，也是其不断努力的最终目的，那么，如何才能提高销量呢?本文提供了让销售翻倍的十大技巧，仅供参考。
技巧一，开场白要好
我认为好的开场白是成功的一半，洽谈中的客户在刚开始的一分钟所获得的信息一般比以后10分钟里获得的要深刻的多，将开场白前，你可以与顾客稍做闲谈，以营造自然开放的气氛，但是不要闲谈过久，浪费了拜访的时间。
在开场时吸引对方注意力的一种有效方法就是让客户了解自己能够得到那些利益，使用开场白技巧的好处在于可以使你与客户的对话建立方向与焦点，使客户知道年曾考虑他的兴趣与需要;让对方都有所准备，然后在做信息的交流，保证能有效地运用你的和客户的时间，使客户和你同步进行。
技巧二，提问题 在面对面的销售中，销售员应以一种自然而然的方式激起顾客的购买欲望。这种方式就是提问，通过提问题我们可以得到下列结论：找出客户脑子里究竟在想什么?;找出客户的真正的动机如何；
找出客户相信什么?；
通过提问题，你就拥有掌控权，并引导他们的注意力，让他们进入你所想要的状态。
但是，切记在当你向客户提出问题的后，从客户的口中得到一定要是“是”“对的”等等一些肯定的答案。这样可以让顾客感到舒服。
技巧三，不时的赞美你的客户
卡耐基说：“人性的弱点之一就是喜欢别人赞美”，每个人都会觉得自己可夸耀的地方，销售员如果能够抓住顾客的这个心理很好的利用，就能成功的接近顾客，用赞美的方式开始销售就会很容易获得顾客对自己的好感，销售成功的希望也大为增加。
当然，赞美对方并非美言相送，随便夸上两句就能奏效的，如果方法失当反而会起相反的作用，因此，销售员在利用赞美的方法时必须看准对象，了解情况，选对时机，恰到好处地进行赞美。
同时，你的赞美要有诚恳之意，让顾客感受到你的赞美是发自内心的。赞美是销售技巧当中较为重要的一项，认真学好，练好，用好这个技巧，一定能让你的定单越来越多。
技巧四，抓住顾客的心，一句定成败 其实不少销售员都有良好的口才，能打动顾客的好销售员却并不很多，原因就是所有的销售员说同样的话，所以要想获得成功就必须与众不同，有更出色的口才，作为销售员，在销售洽谈中如果能把握对方心理就可以“一言而胜”或“一言而败”。
所谓一言而胜，就是说这一言，说到了对方的心上，打动了对方，实现了自己的目的。所谓一言而败，就是说你的话没有说到人家的心上，人家不爱听，你就算白说了。
对于销售来说，抓住顾客的心，是说服顾客的利器，是把握主动权的保证，只有抓住顾客的心，才能让顾客一步一步，循循善诱，激发顾客的购买欲望，使其产生拥有这种商品的感情冲动，促使并引导顾客采取购买行动。
技巧五，不要说负面的话
话语的正面性与负面性或者说肯定性与否定性，是说话时必须注意的另一个重要方面，在一般情况下，那些毫无声气，灰暗，冷淡的话，谁听了都会丧气。正如在烟雨天气里难于有一个好的心情一样，面对这样的话题很难指望顾客积极的反应。
优秀的销售员通常都是开朗的，而且常常面带笑容，令人看了觉得非常舒服。他们的话语也多时积极肯定，充满活力的。
技巧六，站在客户的立场上说话
纵观时下，有多少销售员忙碌一整天下来，却始终一点成绩也没有，为什么呢?因为他们满脑子想的，只是他们自己的需要，而不想象顾客并怒需要买任何东西，如果真有这个需要，他们也会自己上街去买。
相反，如果销售员能使了解他们的服务，是在帮助人们解决问题，在这种情况下，人们当然会掏钱买他的东西。每个人都需要满足自己懂得别人的需求，才能够得到别人的欣赏，也就能够得到别人的好意和欢迎。
技巧七，表情是无声的语言
表情是一个人内在精神的外部表现，是自然而然流露出来的，不是假装出来的，任何人都不可能装出来让人感动的表情，你要想销售自己，就要有真诚的态度，有了真诚的态度，你就会产生自然动人的表情，就会感染顾客。
当非语言的行与说话的内容冲突时，非语言的行为远比说话更具影响力，换言之，接触，姿势，手势以及面部，远比说话重要，并决定信息传递的感觉。
所以，你在顾客面前一定要言行一致。因此，当你与顾客沟通时，想要与对方迅速达成亲和关系的话，就要了解说话与肢体语言是建立亲和关系的重要因素。
技巧八，避免与顾客发生争执做
销售的人都听过一句口头禅：“顾客永远是对的”。因为发生争执的时候，会让顾客产生不愉快的感觉，那么他就永远不会想要购买你介绍的产品。
销售员的目的是销售商品而不是卖弄自己的知识或才能，因此销售员一定谦和有礼，时时以顾客的咨询顾问自谦，如果想要圆满达成销售商品的目的，必须先与顾客建立良好的人际关系，不要得理不饶人，遇到顾客说错话不要立刻给予反驳，你要知道你销售的是产品，而你面对的人就是可能接受你产品的人。
所以无论在任何场合，都要使顾客在整个过程中处处受到尊敬，而不应该用批评来毁坏他的形象，。如果你必须提出不同观点或纠正别人的话，你尽可能把话说的得当一些，要一心一意做到对事不对人。
技巧九，借别人的口，说自己的话
素不相识，陌路相逢，如何让对方了解你是他朋友的朋友，亲戚的亲戚，显然十分牵强，但一般的人不会驳朋友的面子，不至于让你吃闭门羹，尤其是与对方的初次见面显的尤为重要。
但是，对于第三者提供的信息，也不能全部拿来当话讲，还要根据需要有所取舍，配合自己的临场观察，切身体验灵活应用。
同时，还必须切实弄清楚这个第三者与被托付者之间的关系，这点非常重要，不然，说不定效果适得其反。借人口中言，传我心腹事，这是一条销售的捷径。
技巧十，多听少说
销售员应该把持“说三分话，听七分言”的原则。销售员都应该意识到说话的时候，要注意听顾客怎么说，听明白顾客的话，才能说出顾客爱听的话，才能会说话。
说话的目的就是为了解对方的心意，让对方说，你就能够抓住对方的心意，你的话只是一个引子，只要引出对方的内在需要，你就可以有针对性的说服对方()。
正确认识销售技巧在销售中的重要性并毫不犹豫，持之以恒地加以强化练习，是每一位立志在销售界做出一番成绩的人都必须认真去做的，它可以能够让你成为一名出色的销售员。
信贷借款销售话术
话术1
客户：你好，我在………….（网上、短信、名片）看到你这里能做贷款，是吗？
经理：是的，无抵押信用借款。
客户：怎么贷款的？
经理：只要你的个人信用记录和工作收入等没问题，我们平台会经过审核为你审批贷款！你是做生意的还是上班的？
客户：有什么不一样吗？
经理：如果你是上班的，那么要求工资是银行代发的，而且要正式上班满3个月以上！要是做生意的 话。营业执照要一年以上！
客户：哦，我是上班的（或做生意的）。信用报告是什么呀？
经理：信用报告，是由各大银行整合到中国人民银行，是你信用记录的一个整合！主要记录你的信用卡还有车贷，房贷这几块，有没有什么不良记录或是大量的逾期！如果有不良记录的话，你其他的资料再好，我们也是不能批款的！我们做的是信用借款！想问一下，你想要多少资金？
客户：5 万左右
经理：你目前有房产吗？房产只是一个财力证明，证明你已经非常稳定了，不需要你提供抵押的，我们要看一下你的原件，要复印件就行了，是可以提高额度的。
客户：有呀！
客户：你们的利息是多少？
经理：根据客户的条件讲费率（如果说，企事业单位那么是2.2%每月 ，法人做生意的是2.50%每月）还款方式为本金加利息等额分期还款，类似银行的房贷，打个比方你申请的金额是10000 元，还款期限是10 个月，每个月的本金部分是1000，利息最低是220，每个月 还 1220，
还 10 个月就能全部结清。（介绍费用和还款方式的时候需要用最简单，让客户是 容易明白的方式讲）
客户：有点高呀，能不能低点？
经理：这个是不能的，我们是正规的公司，这个是公司的规定，每个客户都是一样的。
客户：那我需要提供什么资料？
经理：资料很简单的，只需要你提供……
客户：哦，这个我回去准备一下。
经理：好的，如果需要帮助可以随时联系我，我姓*请问你贵姓？
客户：我姓*，那么我想要30 万，你们能批到吗？
经理：我相信你这一块是绝对有还款能力的，但是我们公司只能根据你递交的资料来给你批款，我一定会尽力向高额度给你申请的！
客户：哦，那好！
经理：那**先生/女士，等下我把我们公司的地址和我的联系方式都发给你，还有你要准备的资料都发给你，请注意查收一下！你准备好这些资料给我打电话，到公司来填个表就行了！
客户：那多长时间审批下来贷款？
经理：正常情况下，我们会1—3个工作日审批完毕
客户：好，那我准备好了给你电话。
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话术2
客户：你好，我看到你们这边可以做贷款是吧？怎么贷的？
经理：是的，我们是做无抵押免担保小额信用借款，只要你有工作有收入有偿还能力、个人征信良好， 就可以为你申请一笔信用贷款
客户：哦
经理：请问你贵姓？
客户：我姓*
经理：**先生，你目前是在公司上班还是自己经营？
客户：我是在单位上班。
经理：你的工资是银行打卡还是发的现金？
客户：银行，你们利息是怎么算的？
经理：（不用针对客户的问题做证明的回答）请问你大概需要多少资金呢？
客户：5 万左右
经理：那你目前有房产吗?当然房产只是一个财力证明，不需要你提供抵押的。
客户：有的，当然有。
经理：那我给你介绍一下我们的费率和还款方式好吗？
客户：你说吧！
经理：根据客户的条件讲费率（如果说，企事业单位那么是2.20%每月 ，法人做生意的是2.50%
每月）还款方式为本金加利息等额分期还款，类似银行的房贷，打个比方你申请的金额是10000 元，还款期限是10 个月，每个月的本金部分是1000，利息最低是220，每个月 还 1220，还 10 个月就能全部结清。（介绍费用和还款方式的时候需要用最简单，让客户是 容易明白的方式讲）
客户：那么我需要提供什么资料呢？
经理：资料很简单。你只需要提供……
客户：哦，那我回去准备一下。
经理：好的，稍后我会给你发短信，再确认一下所需的资料，如果需要帮助可以随时联系我， 我姓*。
客户：好的。
步骤：
备注：
介绍公司业务情况 了解客户情况
介绍相关费用及还款方式 介绍相关资料
费用: 工薪贷（2.2%==1.2%+1%），生意贷（2.5%==1.5%+1%）
年终总结：2014年P2P都干什么了
网络借贷行业在我国发展正逢第7年，虽然异常热闹，但似乎也或多或少面临着发展的“七年之痒”。
问题平台事件频发，社会征信体系尚不完善，监管政策仍不明朗，模式发展争议不断，背景强大的平台也无法迅速做大，而近期的股市牛市表现更是引发了对P2P网贷替代效应的市场舆论。笔者将分别从政策、创新、进入者、退出者以及替代品五个方面来展望明年P2P网贷行业发展趋势。
政策
今年起深圳、南京、广州、贵阳、上海、武汉、青岛、成都等地纷纷出台地区性互联网金融促进指导意见，鼓励互联网金融发展。从监管层公开透露情况来看，监管层对于互联网金融是保持一个宽松包容的态度，监管原则也是“适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”，以风险防控的目的出发，明确红线、坚守底线，铸好高压线。
从监管高层的公开言论可知：P2P网贷将由银监会负责监管，明令禁止的主要内容包括自担保、自融、资金池、非法吸存、洗钱等。因此，在政策预期下，未来P2P网贷的趋势有：
一、去担保化，风险存款准备金模式有可能成为主流。
二、第三方托管取代现在的通道模式、大账户模式、存管模式等。监管政策明确后，银行将加入到托管业务竞争中。
三、借款标的透明度提高，平台信息披露要求加大，或需要定期向监管方提交成交量、利率、逾期率、坏账率等运营数据。
四、规范化发展。主要包括平台网站备案;明确行业准入门槛如规定最低注册资本金要求;实行实名制;资金流水账目清晰等。
五、各地区行业自律协会的快速建设。可以预见，将有更多的网络借贷行业联盟和行业自律组织出现，形成针对不同地区、不同贷款行业、不同运营模式等多维度的自律监管体系。
创新
创新是互联网精神的核心，P2P网贷的创新可以体现到各个环节，比如移动端设计、投标工具开发等，这里主要谈模式的创新。P2P网贷模式演进至今，从早期的平台，如人人贷、红岭创投、拍拍贷，都需要自己去做资金端和借款端(项目端)，发展至有利网、开鑫贷为代表的P2N模式，即将寻找借款人和担保公司这两项专业性较强而又复杂的工作交由专业的小额贷款公司或担保公司完成。
既然“2”后面已经出现“N”。而“2”前面的“P”，即出借人端服务，也会出现“N”。目前监管缺位，征信体系构建的不完善，P2P网贷行业公信力提增缓慢，投资人信心不足，因此无论是风投还是其他背景强大的平台都无法迅速做大，出借人端的创新或有可能缓解此种困局。
预计，出借人端服务在明年将得到较大规模的发展。N2P/N2N模式通过以垂直搜索引擎或者机构投资等各种方式，将风险再一次的过滤，降低投资整体的风险程度，提高投资人资金安全度。此外，对于一般的投资人而言，并没有那么多时间和精力，也缺乏足够的专业知识去判断、去研究每个P2P网贷平台的风控水平、经营模式以及去权衡风险与投资收益，出借端的创新有利于降低投资人的时间成本和风险系数，扩大网贷行业的整体体量。
进入者
2014年，P2P网贷行业发展迅猛，截至11月底，P2P网贷运营平台数已达1540家，预计2014全年总成交量将突破2500亿元。在行业高速发展的背景下，越来越多的“正规军”开始涉足P2P网贷。银行系、国资系、上市系背景平台的纷纷加入，一方面提高了行业的准入门槛，加剧行业内竞争，使得未来草根民营平台进入变的更为困难;另一方面也促进了行业发展，提高行业整体的合规和有序。由于具备更高的安全性，这些平台提供的利率一般低于行业平均水平，根据11月数据显示，银行系、国资系、上市系综合利率分别为8.11%、9.73%以及10.45%。
预计明年仍将有一大批背景实力强大的新平台上线，P2P网贷市场规模进一步扩大，同时由于这些平台较低的利率水平将使行业未来整体综合收益率水平继续下调，借款端利息也会相应下降。
退出者
有新进入者就有退出者, 2014年平台退出原因首位是诈骗和跑路，问题平台事件的频发是阻碍P2P网贷行业发展最主要因素之一。
今年10月以来，P2P网贷行业问题平台事件数量剧增，行业进入前期野蛮成长后的阵痛阶段。明年P2P网贷行业竞争将会明显加剧，价格战、差别营销战略都会打响，更加考验平台风控能力、运营能力，缺乏核心竞争力和实力匮乏的平台将更加如履薄冰。随着监管政策出台后，纯粹的诈骗平台比例将会下降，而由于竞争力不足退出的平台比例将会提高。
替代品
其他投资工具，例如：银行定期、银行理财、基金、信托、债券等等都是P2P网贷投资的可替代品。因此，当股市近期疯涨后，市场中非常多的观点认为股市的牛市会对P2P网贷行业形成重大冲击，然而股市投资与P2P网贷投资并不是非此即彼、简单的此消彼长关系。
一方面，央行的非对称降息同时利好股市和网络借贷行业。随着资产端利率下调，银行理财产品和“宝宝类”等货币基金收益预期下降，资金更多地涌入了股市和网络借贷市场，两者可以同享政策红利。另一方面，股市和P2P网贷在风险程度上有很大的不同，投资适宜人群有重叠但仍有区别。新网贷投资人仍在不断加入;而对于投资重叠人群来讲，股市对于P2P网贷的替代效应强弱取决于其牛市的持续时间。股市是高风险投资市场，不会只涨不跌，此轮行情持续性多久值得推敲，需要投资人具有较强的投资分析能力。此外，P2P网贷与股市的体量大不相同，P2P网贷与近期的股市可以形象的比作“牛犊”与“疯牛”。股市在经历了几年熊市，总算久旱逢甘霖，摇身变为“疯牛”;而网络借贷发展至今短短几年，行业尚处于成长初期，初生的牛犊横冲猛撞，在制度未完善的环境下闯出了一片天地，成长空间较大。P2P网贷与股市非同量级竞争对手，市场的蛋糕很大，始终做好、做强自身放在首位。
总结
尽管网络借贷行业的发展仍面临诸多的挑战，但在行业不断创新，监管政策细则即将落地预期下，展望明年，网络借贷还将会进一步蓬勃发展。将有更多的机构投资者参与到P2P网贷中来;而利率定价将逐步回归理性化，借款端利息也会相应下降，从而降低平台风险，投资人资金安全性进一步提高。与此同时，数目众多的网贷平台将面临更加激烈的竞争环境，随着正规军的大批进入，市场准入门槛进一步提高，大浪淘沙、优胜劣汰后的行业将逐步走向规范化、良性化发展。2015年，网络借贷将迎来发展新阶段，继续阔步前行!
篇1：p2p网贷公司组织架构及各岗位职责 p2p网贷平台组织架构图及岗位职责 p2p网贷平台组织架构图
图片已关闭显示， p2p网贷平台岗位职责
总经理岗位职责
1、高层管理岗位，参与公司p2p网贷平台经营事项决策，协助ceo制定经营发展战略，实现企业经营管理目标；
2、全面负责网贷事业线的经营管理工作，根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合p2p网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案；
3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展；
4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为ceo决策提供相应专业方案，并组织实施；
5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。 总监岗位职责
1、高层管理岗位，参与公司p2p网贷平台经营事项决策，协助总经理制定经营发展战略，实现企业经营管理目标;
2、根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合p2p网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案;
3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展;
4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为总经理决策提供相应专业方案，并组织实施;
5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。
客服专员岗位职责
1、负责p2p网贷平台线上办理投融资业务的客户开户、交易等业务办理工作；
2、负责客户资料的收集和系统录入,并分析相应数据推导、提炼客户需求；
4、负责网站平台的信息发布栏目中的信息查核工作，通过短信、邮件、电话等形式向网站客户进行信息传达工作；
5、负责网站平台相关数据信息收集和统计工作；
6、对线上业务咨询非注册用户进行公司产品营销；
定期跟踪所服务的客户，了解客户的需求，建立深层次客户关系；
7、在网络推广负责人的指导下，进行公司网络推广和网络营销，更大更全面的宣传和扩大公司影响力；
8、具备处理问题、安排进展、跟进进程、沟通及疑难问题服务的意识跟能力，最大限度的提高客户满意度。遇到不能解决的问题按流程提交相关人员或主管处理，并跟踪进展直至解决。
9、负责定期对业务查询和现有客户等的情况做出系统的分析及制定报表。 运营技术部经理职责
1、依据公司产品要求，负责平台软件模块的需求分析、概要设计和详细规划，制定运营策略、方案并组织执行；
2、推动各项业务发展，提升营运效益，确保运营目标的实现；
3、统计、分析平台各类数据，提出改进方案，进行平台的维护，推广及升级；
4、制订、完善、贯彻实施p2p网贷平台运营管理制度及操作流程；
5、通过网站运营提升网站价值和粘性，提高会员、商户活跃度，提高申请、交易量，促进网站平台各项收入提升；
6、对用户体验、业务流程等进行全面的分析和改进，并参与网贷平台的品牌、产品、市场的规划，实现公司既定目标任务；
7、规划平台的风格、架构、功能、频道，负责建设、培训和日常工作开展等；
8、系统维护、防黑客攻击等情况的对接处理，同时进行一些小功能升级修改，例如：一些宣传图片、媒体报道、新闻公告的更新，提供数据分析等等。
业务经理岗位职责
1、负责网贷平台的目标市场开拓，根据客户的需求提供全方位的理财和融资服务；
2、负责与客户进行业务联络和沟通，维护客户关系；
3、负责调查和分析客户的问题，防范风险；
4、负责组织客户进行理财知识的系统培训；
5、负责公关活动的组织、策划和执行；
6、负责与客户交流,找到客户理财需求,提供咨询服务。 风控经理岗位职责
1、建设风控系统，拟订风险管理流程和风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等；
2、负责定期对业务部门工作合规性的检查与管理，并监控各类业务风险的分析及防范措施的制定；
并建立企业风险数据库和跟踪档案；
3、负责组织贷审会开展，并主持融资项目的授信审批，管理信用风险及相关的操作风险；
4、负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告；
5、负责开展信用风险培训；
6、定期出具公司风险常规管理报告，针对公司即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。
财务经理岗位职责
1、负责建立健全p2p网贷公司的各项财务制度，编制财务计划和各种资金报表、会计报表、统计报表;
2、负责p2p网贷平台上充值和提现等交易对账的数据处理；
3、负责审核p2p网贷平台本金保障方案的实施；
4、搞好会计核算，及时提供真实的会计核算资料；
组织经济活动分析，编写经济活动分析报告，提出改进意见和建议，为公司生产经营决策提供依据；
5、认真完成领导交办的其它工作任务。 p2p网贷平台后台管理组的岗位职责
资金管理组
负责平台财务版块，包括客户充值、提现审核管理、银行卡管理、用户资金管理、风险保障金管理等。
审核管理组
负责审核管理、用户管理2个版块，包括额度申请管理、基本信息审核、新用户认证资料、基本资料认证、可选资料认证、认证资料统计等前期认证工作。
宣传管理组
负责宣传管理、统计管理、扩展管理3个版块，包括网站公告、媒体报道、借款统计、投标统计，论坛后台等网站宣传工作。
篇2：p2p公司销售内勤 岗位职责 xxxxx有限公司岗位说明书
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篇3：p2p公司岗位职责 市场拓展部
1、负责完成公司市场销售、市场拓展、费用控制等年度目标任务，并负责将目标责任制分解落实，确保各项工作目标得以实现。
2、对营销政策、市场及同业营销动态等方面进行调研分析，及时调整营销策略和计划，制订预防和纠正措施，确保完成营销目标和营销计划。
3、负责拓展、管理销售渠道，协调维护商业合作伙伴及客户关系，建立强大的销售体系与客户关系。
4、指导营销人员解决工作中遇到的问题和困难，协助人力资源部完成员工绩效考核。
5、建立和管理销售队伍，规范销售流程，完成销售目标；
6、掌握市场动态，积极适时、有效地开辟新的客户，拓宽业务渠道，不断扩大公司产品的市场占有率；
7、负责业务谈判、业务合同和协议的草拟。
产品研发部
1、参与公司平台产品事项决策，协助ceo制定产品发展战略，实现企业产品管理目标；
2、根据公司的中长期发展规划，综合市场需求，开发设计适合平台的贷款产品、业务流程、制定营销策略和营销方案；
3、全面负责公司金融信贷板块的相关体系、制度、流程建设，为ceo决策提供相应专业方案，并组织实施；
4、依据公司产品需求，负责平台软件模块的需求分析，概要设计和详细规划，制定运营策略、方案并组织执行；
5、统计、分析平台各类数据，提出改进方案，进行平台的维护，推广及升级；
6、对用户体验，业务流程等进行全面的分析和改进，并参与平台的品牌、产品、市场的规划，实现公司既定目标任务；
7、规划平台的风格、架构、功能、负责建设、培训和日常工作开展等；
8、制定平台的中长期运营目标和规划；
9、关注行业市场及同行运营策略；
风险控制部
风控
1、建立风控系统，拟定风险管理流程和风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等；
2、对各类贷款项目进行实质风险审查，与业务团队经理沟通，充分了解项目风险情况，并监控各类业务风险的分析及防范措施的制定，建立企业风险数据库和跟踪档案；
3、负责公司项目的风险评估，并执行相关风险评估程序；
4、撰写风险评价报告，对业务操作中可能出现的风险点进行风险提示，出具风控建议与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案；
5、负责组织贷审会的开展，且组织对公司贷款的贷前风险审核、贷中风险控制及贷后跟踪管理工作，出具风险预警提示和风险评估报告，把项目项目要把风险控制在最低；
6、项目投资后定期审阅公司内部风险控制制度和相关文件，并根据需要随时修改、完善， 催收
1、根据上级分配的催收任务开展工作，根据每月的工作目标，达成电话催收目标；
2、根据逾期情况，制定催收策略、目标及实施；
3、对任务内的逾期客户进行电话催收，引导客户正确还款意识，如发现有异常高风险客户及时上报；
4、按照前/中/后期的催收策略，对逾期的客户利用电话、短信手段进行催收；
5、对逾期账户的情况进行专业管理，根据客户实际要求做相应业务处理，及时反馈问题；
6、对逾期客户群体进行系统分析，寻求地域，贷款类别，及所处行业的共性。并提出应对策略；
7、如实记录催收结果，维护催收资料的收集整理，贷后管理工作。
法务部
1、执行合同管理办法和管理流程，负责对公司重大项目及公司级合同文本法律审核的管理和指导，对合同管理过程中出现的问题提出改进建议；
2、制定法律政策并为公司的法律事务提供咨询，为经营决策提供法律服务，出具法律意见；
3、负责对公司诉讼、劳动诉讼、仲裁法律纠纷案件处理的组织和领导；
4、负责协助有关部门建立公司合同、诉讼等管理制度，并组织落实和管理；
5、对法人授权、合同章使用工作的管理及检查。根据合同管理办法，对相关的商务性合同进行合同审查；
6、负责与司法部门、仲裁部门、律师界的联络沟通；
7、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控，可预测的情况下开展；
信息技术部
1、程序猿/攻城狮/码农开发上线各种系统
营销推广部
篇4：p2p网贷公司组织架构 p2p网贷行业岗位职责
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篇5：p2p人员架构
p2p网贷平台运营公司人事组织架构图
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图片已关闭显示， 2014-07-17 关于开互联网金融p2p网贷平台公司，在网贷百科栏目下的前几篇文章中也有提及，如：开p2p平台公司需要什么性质的企业、手续材料准备、经营过程中的运营经验和风险。除了要了解以上几大事项，还需要清楚p2p网贷平台的人事组织架构。今天迪蒙网贷小编为大家梳理，从一张p2p平台人事组织架构图开始。
这是一张较为详细的p2p网贷平台组织架构图，包含8大部门多个岗位。但小编做为互联网金融从业者，认为值得补充的是，市场营销部门可以纳入seo专职岗位，在平台品牌市场未打开之前，目前绝大多数p2p网贷平台流量均通过搜索引擎竞价来获得。众所周知，p2p平台的付费点击价格出奇的高，为节省开支并长远发展打造品牌，除了付费竞价还需要引入seo营销，带来长久有效的投资者流量。简单来说可以总结为如下图：
下面我们来一一剖析说明这些岗位的职责，让每个为p2p网贷平台服务的员工都清楚自己的岗位有多重要。
p2p网贷平台岗位职责
总经理岗位职责
1、高层管理岗位，参与公司p2p网贷平台经营事项决策，协助ceo制定经营发展战略，实现企业经营管理目标;
2、全面负责网贷事业线的经营管理工作，根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合p2p网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案;
3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展;
4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为ceo决策提供相应专业方案，并组织实施;
5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。
总监岗位职责
1、高层管理岗位，参与公司p2p网贷平台经营事项决策，协助总经理制定经营发展战略，实现企业经营管理目标;
2、根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合p2p网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案;
3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展;
4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为总经理决策提供相应专业方案，并组织实施;
5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。
客服专员岗位职责
1、负责p2p网贷平台线上办理投融资业务的客户开户、交易等业务办理工作;
2、负责客户资料的收集和系统录入,并分析相应数据推导、提炼客户需求;
4、负责网站平台的信息发布栏目中的信息查核工作，通过短信、邮件、电话等形式向网站客户进行信息传达工作;
5、负责网站平台相关数据信息收集和统计工作;
6、对线上业务咨询非注册用户进行公司产品营销;定期跟踪所服务的客户，了解客户的需求，建立深层次客户关系;
7、在网络推广负责人的指导下，进行公司网络推广和网络营销，更大更全面的宣传和扩大公司影响力;
8、具备处理问题、安排进展、跟进进程、沟通及疑难问题服务的意识跟能力，最大限度的提高客户满意度。遇到不能解决的问题按流程提交相关人员或主管处理，并跟踪进展直至解决。
9、负责定期对业务查询和现有客户等的情况做出系统的分析及制定报表。
运营经理职责
1、依据公司产品要求，负责平台软件模块的需求分析、概要设计和详细规划，制定运营策略、方案并组织执行;
2、推动各项业务发展，提升营运效益，确保运营目标的实现;
3、统计、分析平台各类数据，提出改进方案，进行平台的维护，推广及升级;
4、制订、完善、贯彻实施p2p网贷平台运营管理制度及操作流程;
5、通过网站运营提升网站价值和粘性，提高会员、商户活跃度，提高申请、交易量，促进网站平台各项收入提升;
6、对用户体验、业务流程等进行全面的分析和改进，并参与网贷平台的品牌、产品、市场的规划，实现公司既定目标任务;
7、规划平台的风格、架构、功能、频道，负责建设、培训和日常工作开展等;
8、系统维护、防黑客攻击等情况的对接处理，同时进行一些小功能升级修改，例如：一些宣传图片、媒体报道、新闻公告的更新，提供数据分析等等。
迪蒙网贷点评：在2014年中央政府工作报告提及大力发展互联网金融之日起，上半年p2p平台数量相比前两年已经有所增加，迪蒙网贷预计2014下半年仍会有大规模的增加，且可能会新增更多高大上平台，如银行券商类平台，这种形势对草根民营小平台将带来一定的冲击，阵痛在所难免，业务创新与转型将考验平台运营人员的智慧。
业务经理岗位职责
1、负责网贷平台的目标市场开拓，根据客户的需求提供全方位的理财和融资服务;
2、负责与客户进行业务联络和沟通，维护客户关系;
3、负责调查和分析客户的问题，防范风险;
4、负责组织客户进行理财知识的系统培训;
5、负责公关活动的组织、策划和执行;
6、负责与客户交流,找到客户理财需求,提供咨询服务。
风控经理岗位职责
1、建设风控系统，拟订风险管理流程和风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等;
2、负责定期对业务部门工作合规性的检查与管理，并监控各类业务风险的分析及防范措施的制定;并建立企业风险数据库和跟踪档案;
3、负责组织贷审会开展，并主持融资项目的授信审批，管理信用风险及相关的操作风险;
4、负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告;
5、负责开展信用风险培训;
6、定期出具公司风险常规管理报告，针对公司即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。
财务经理岗位职责
1、负责建立健全p2p网贷公司的各项财务制度，编制财务计划和各种资金报表、会计报表、统计报表;
2、负责p2p网贷平台上充值和提现等交易对账的数据处理;
3、负责审核p2p网贷平台本金保障方案的实施;
4、搞好会计核算，及时提供真实的会计核算资料;组织经济活动分析，编写经济活动分析报告，提出改进意见和建议，为公司生产经营决策提供依据;
5、认真完成领导交办的其它工作任务。 p2p网贷平台后台管理组的岗位职责
资金管理组
负责平台财务版块，包括客户充值、提现审核管理、银行卡管理、用户资金管理、风险保障金管理等。
审核管理组
负责审核管理、用户管理2个版块，包括额度申请管理、基本信息审核、新用户认证资料、基本资料认证、可选资料认证、认证资料统计等前期认证工作。
宣传管理组
负责宣传管理、统计管理、扩展管理3个版块，包括网站公告、媒体报道、借款统计、投标统计，论坛后台等网站宣传工作。
上文所述主要是p2p网贷平台公司部门负责人的岗位职责，具体下属岗位工作分配也相当明确易懂。相信关注本篇文章的你正准备进军网贷行业或已经走在p2p平台发展的路上，迪蒙网贷系统做为中国为数不多的安全p2p网贷系统开发公司，从p2p平台公司注册、系统上线、运营宣传、企业人员培训、平台安全防护均有一系列成熟解决方案。了解了p2p平台人事组织架构之后，推荐参阅p2p平台公司运营三部曲：
1、运营前：开p2p网络借贷平台公司注册手续、建设运营p2p网贷平台需要哪类公司、p2p网贷平台p2p运营计划详细教程；
2、运营中：p2p网贷平台规避运营风险要素、p2p网贷平台借款人信息审核方法经验
篇6：p2p运营总监 运营总监p2p项目
职位描述：
1、负责p2p平台前期筹建的整体运营工作，制定运营策略并组织执行；
2、制定、完善、贯彻实施公司p2p平台运营管理制度及流程；
研究国内外成熟的在线互联网金融网站，结合国内实际情况及互联网相关知识，对在线产品项目提供全面的解决方案;
3、统计、分析平台各类数据，提出改进方案，带领团队进行平台日常的维护，推广等；
4、推动各项业务发展，提升运营效益，确保运营目标的实现；
5、通过对用户体验和业务的分析，从而改进网络平台的产品和市场规划，实现公司既定目标；
6、运营管理培训、团队管理及人才梯队建设. 任职资格：
1、5年以上担保、投资、银行、网贷类公司工作经验，2年以上网贷p2p平台运营操作，有中高层管理经验者优先；
2、熟悉p2p网站架构和执行流程，熟悉网站运营管理结构和流程，了解p2p互联网金融业务的发展现状及趋势；
3、具备良好的沟通与团队管理能力，能够独立组建团队，制定相关政策和管理制度；
4、有丰富的网站运营策划和市场推广经验；
熟悉网站运营及业务规则，有较丰富的网站策划、项目规划、营销推广经验，具备良好的执行能力；
5、有p2p互联网金融业务创始的从业经历者优先 或者
岗位职责：
1、参与公司p2p网贷平台经营事项决策，制定经营发展战略；
确保平台安全、长期稳健发展，实现企业经营管理目标；
2、根据公司的发展规划，结合市场需求，开发设计适合p2p网贷平台的贷款产品、业务流程，制定相应的营销策略和营销方案；
3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司网贷平台风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展；
4、全面负责公司网贷版块的人员架构、制度、流程等相关体系建设，为董事长决策提供相应的方案，并组织实施；
任职要求：
1、本科以上学历，经济、金融、企业管理等相关专业；
2、有5年以上金融方面的从业经验， 2年以上管理经验，曾任银行、小额贷款公司风控、产品、管理等相关岗位者优先；
3、熟悉市场运作，具有敏锐的市场洞察力和整体的风险识别能力；
4、有团队合作意识、良好的沟通能力和执行力、工作严谨、条理性强；
5、具备丰富的社会资源和人脉关系；
6、有高度的责任感和良好的职业操守。
篇7：p2p销售话术 p2p销售话术
开场白：***您好，我是银诚财富的客户经理，我叫***。是这样子的，我们公司是专业的第三方理财机构，主要做一些固定收益类理财产品p2p类，现在我们在做一项市场调查，我们之间的通话将会被录音。
（1）抗拒客户
1、忙，不方便？嗯，好的，那您先忙，我改天再联系您，我一会会将我们公司的信息发送到您手机上面。
2、没钱，没兴趣。（为什么没有兴趣，解决顾虑）其实理财并不是有钱人的专利，相信您也一样希望财富增长，而且我和您沟通也不会占用您太多时间，您就相当于多一个平台了解而已。
案例：
一、客户***说：没钱
1、***先生/女士，您好：我打这个电话不是说马上就让您买产品，就是我觉得这款产品收益也不错，要不这样，我先给您发送资料，您看看，对您以后理财都是有帮助的；
2、***先生/女士，您太谦虚了，您是做大生意的老板，我们这款产品就能创造财富，就是钱生钱，那钱自然而然不就来了。
二、客户***龙飞：不需要
没关系，我也只是想和您建立一个长期的联系，以便在您需要的时候能够第一时间帮助到您。
然后问他几个开放型问题，反正就是要套他的话，挖掘需求嘛，没有需求你就永远也切不进你的产品里。
分析：
1、如果你感觉他真的有意向用你的产品你可以这样说：“没有钱不是问题，问题是通过这个项目（推销的产品）可以使您挣到钱，现在只是小的投资，可以使您得更到大的回报。”后面的就开始介绍你产品对于他来说的重要性。
2、如果不想用你家的产品，只是敷衍说没有钱，确实不想做，那你就没有必要跟这样的客户浪费时间。直接挂电话就ok。
3、没需求
a、那请问一下您，您在哪些方面有理财的需求。作为专业理财师，也许我可以给您一些建议。
b、我非常理解您，因为刚开始您对这个产品还不太了解，您需要一个了解的过程，待您了解后再决定也可以呀。
4、暂时没做投资，以后再考虑吧。没关系的，我们可以提供一些好的理财信息供您参考。您提前做一些了解，有哪些理财产品适合您，市场行情怎么样，以后决定投资理财时，就非常便利了。
5、主要朋友在做。请问您做投资，是为了照顾朋友，还是赚钱呢？我想您肯定是赚钱优先，
朋友兼顾。但有时候，并不能两全其美。朋友那里不一定总是市场上最好的产品。我们这精选的基本上都是同期最好的理财产品，您可以多一些好的选择，毕竟做投资，赚钱还是第一位的嘛。
（2）愿意聊的客户
愿意聊，客户经理就会问：
1、请问您平时是怎样打理您的生活之外的资金呢？
2、您平时理财的话会选择什么样的理财产品？
3、您选择理财产品的时候是比较关注于风险，周期还是投资额度？
客户回答类型：
1、银行：现在把钱存银行，一年才三个点不到的利率，收益太低了。
2、炒楼：国家调控政策一直没有松动的迹象，房价不会有明显的涨幅。
3、炒股：我们这里的很多客户也有在做股票。但是，股票毕竟风险比较大，而且还要投入较多的时间及精力，长期的收益很难持续保持。我们需要做合理的理财规划，您不妨试着了解一下我们的产品。现在很多家庭对投资产品都不是很了解，一般只知道炒楼，炒股，买基金。我们这里许多客户也是这样的，之前都没听说过我们的理财产品，但是，一旦了解了，都觉得收益率比银行存款要高出许多，而且是按期支付收益，是非常有保障的。
4、信托是什么东西？信托产品，一般都是投资于政府基础设备，房地产，实体实业等，有抵押，担保，质押等收益保障手段的。不像一些证券，黄金，期货类理财，看市场行情和操作水平，没有安全保障措施。信托产品都是有严格的风险控制措施，用项目的收益进行保障。退一万步讲，即使项目真的出现了之前所不能预见的风险时，还有那些抵押物，担保人来承担，本金和收益都是有安全的。信托公司基本都是政府控投的金融机构，管理的资产一般有几百个亿人民币。
投资者购买信托产品后，在产品到期前如果想要将资金撤出，也不太容易。银行人士表示，面对市场中的各种信托产品，市民在选购时要关注三个问题：第一，银行代销的是哪家信托公司的产品？资金实力强、诚信度高的信托公司，拿到好项目的机会也比较大。第二，信托产品的资金投向是哪里？信托项目支持的企业是否具有市场竞争力，其所处的行业是否具有发展前景，都关系到投资者能否如期收回本金和收益。第三，信托产品是否具有可靠的担保？有银行或者其他实力强大的企业提供担保，信托产品会大大降低投资风险，但同时收益也可能相对低一些。
5、p2p风险还款金从哪里出？由谁管？答：风险还款金是从公司服务费中提取2%，由第三方支付平台监管
6、p2p坏财率是多少？风险还款金能否覆盖？p2p业务自公司成立以来坏财率一直保持在1%以下，并且风险还款金覆盖坏财率一直设置在两倍以上。
7、p2p财户的管理费是多少？基金和信托又是多少？我们公司p2p业务是为客户免管理费的。基金和信托的管理费根据发行机构以及产品种类不同而不同，一般在2%以下。
8、投资收益是税前还是税后/是不是净收益呢？我们公司所说的预期收益都是净收益，投资解除后由客户自行报税。
9、我投资信托的话，有没有信息披露？在信托项目募集结束后一两个月内会发给客户一个确认函（类似成立公告），每家信托公司每个季度都会有信托信息披露。
您看今天下午还是明天上午？您过来还是我过去？
银诚的风险控制措施
1、“双向打散”模式具有天然的低风险性，出借人的资金被分散借给多个优质借款人，风险也被分散，比如50万的资金很可能被分散借给比如30个人，同时借款人的资金也分散来自不同的出借人，这样出借人的风险几率降低。
2、还款风险金账户为出借资金提供双保险，即使出现个别还款人不还款，平台还设立了还款风险金机制，即平台从服务费中预先提取一定的专用资金，用于弥补借款人违约可能带来的损失。还款风险金的提取比例根据借款人的整体违约状况进行设定，并有权进行适当的调整，还款风险金提取比例目前是借款总额的2%。
3、最新引进世界商业风险决策管理领导者fico（费埃哲）体系，精准把握借款人的信用情况，确保每一位借款人客户都是经过科学的信审系统评分确定的优质信用客户，对其还款意愿和还款能力进行过充分的考察强大的贷中贷后管理保证了风险可控。
银诚公司是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微贷款咨询服务与交易促成、小额信贷助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务业企业。
银诚认为：“人人有信用，信用有价值”。
工作总结
时间如梭，进入XX已经快一年了。作为人生第一份正式工作，我收获感悟良多。这段时间让我对于小额信贷有了更加深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的工作技能，更加胜任自己正在从事的岗位工作。
作为一名客服专员，我们工作衔接与业务部门、风控部门、运营部门、催收部门以及客户群体，主要工作职责为：
1、对客户质量进行审核，把控虚假、欺诈风险；
2、贷款处理，在系统中录入客户信息，及时递交申请资料，包括资料录入、扫描和归档；
3、安排客户洽谈、根据每个客户批款情况制定签约合同，指导客户签约，讲解相关条款和处理客户异议及投诉；
4、签约客户的后续服务工作，包括每期对未逾期正常还款客户提前进行电话提醒等；
5、放款后相关资料的保存与处理。
6、逾期账号催收工作，当出现逾期客户时，我要配合催收部门负责每日的电催工作。目前青岛逾期客户已达22个之多，除了催收上门这个强有力的措施之外，电催也是必不可少的一个重要方式。因为电催相对灵活，成本较低，催收走强硬路线，我们则“以软施力”对客户动之以情，晓之以理，不仅通过电话催收，还通过短信、微信等多种方式，实时掌握客户进展，依靠这种方式，已经为公司处理多个逾期客户，有一位李村的女性客户，更是追踪了她7-8个月之久。
7、因为公司日益壮大，总部之外各地方都设有分部，我们除了负责青岛一切客服工作外，还要负责与分部驻点客服对接各个分部的所有客服工作内容。 以下针对主要三种客户群体面签分析 1） 工薪贷
当客户来公司进职场的那一刻首先观察客户外貌言谈举止，身体有无残缺以及受伤。其次观察借款人的陪同人是否是家属或者是朋友陪同。在没有跟客户交流之前观察客户的形象气质跟申请表的身份是否匹配。然后针对申请表对客户做出更进一步的了解，判断个人流水的真假通过每月的结息或每一笔的进账出账来断定是不是客户为了申请信用贷款故意做的流水。同时进一步了解借款人的工作岗位的联系方式，当然在这一系列的动作进行同时，保持跟客户交谈常用一些假设性的问题或者告诉客户一个错误的信号，看客户反应能力如果客户自己紧张说漏嘴，当然我们签约工作也该结束，但是记住一点不管客户有没有成功签约要在一个愉快的环境下结束，最后让客户自己感到愧疚。
2） 工薪有房贷
有房产的客户最重要的一点查询客户提供的房子是否存在，是不是客户本人所有。要看房产证是否真假，首先看客户提供的有效证件如，预售合同，购房合同，抵押合同，担保合同，购房发票，电费单据，当然就算有这些也不能充分证明是客户的资料真实。如客户有房贷我们会通过征信报告来判断，还有一种情况是客户全款购买的房子，如果没有房产证我们就要陪同客户亲自去房产局打产调来证明。了解他的经济收入单位情况，是否有还款能力，因为有房产的客户群体每月固定都有房贷的压力，如果我继续放款客户能不能有这个能力按时还款，这也是我们应该考虑的因素。
3） 助业贷
法人类型的客户通常先看所提供的营业执照有没有年审，对公流水跟个人流水的真实性。客户在申请表上所提供的单位电话也是关键所在，提供的资料中网点租赁合同很容易造假，因为有些公司规模很小其实是个小门头，但为了申请贷款合同显示是跟一个厂子签的。而且申请表上写的企业净利润率跟员工人数都是自己瞎编的这样也属于客户信息不真实骗贷。
4）此外，公司还涉及到三农客户群体，三农客户群体以信用客户为依托，与工薪类、精英类、助业类相对应，在这里就不一一赘述。
客服签约组的工作，是一项全面而细致的工作，需要对全行的各项业务都有深入的了解。积极参加公司、部门内组织的各种定期不定期的专题培训和例会、学习会，则是对我业务素质的全面提高。时代在变、环境在变，信贷的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个资深员工，更好地规划自己的职业生涯。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。
客服：XXX
一、开发商的销售经理职责：
1、监督和协调销售代理公司的工作，对接营销总监的工作；
2、及时掌握与沟通客户信息，全面收集客户原始信息，包括客户基本背景资料、消费习惯与心理、对产品的关注度及反馈意见等。督促其对资料的完整收集、规范整理、及时归档，随时向公司提供准确的以便日后客户服务、对产品的再设计、营销推广以及后期客户维护给予支持。
3、规范日常管理的每一项重要工作，严格走标准化流程，包括售楼现场的明确要求，每日动态完全掌控，及时调整工作计划及内容。
4、负责督促销售代表严格遵守规章制度，提高仪态、仪表、服务质量，服务意识。树立公司良好服务品牌形象。
5、抽查销售人员的电脑资源管理的情况，并保证数据的完全正确。掌握项目的销售状况及回款情况，并告之相关部门，以便及时作出调整。
6、在公司及营销总监整体营销思路的指导下，注重于项目推广的细节。从大的层面和销售整体上进行掌控，并与营销总监进行直接沟通，做出大的销售策略、定位推广、广告安排等制定执行。在对项目的推广方面，对代理公司的操作模式，操作思路进行把控和监督，在市场反应不好的情况下，应主动及时的调整。
7、除经营销售方向控制外还会兼顾对外的多项事务，如：早期介入，地块分析、前期规划核定，要熟悉案场、了解市场，根据市场需求出辅助设计方案、掌控全局、还要协调好代理公司和开发商之间的及时沟通等
二、具体工作的开展计划: 把自己的工作重心放在后台的支持和全程的监督上，把具体的管理实务大部分转移到代理公司的销售经理那里，而我着重做好销售物件的提供以及对日常销售秩序和业务质量的整体把控上，如果发现有什么问题，直接和代理公司的销售经理交涉，这样子既不会伤害到乙方的工作积极性，同时公司的整体利益又不是受到损害。具体从以下几个方面着手：
○
1、追求高效的精细化销售过程控制
1、执行计划控制与考评制度
加大过程考核力度以加大督促力度。增加考核的范围内容，规范日常管理的每一项重要工作，明确标准并尽可能量化考核指标。严格走标准化流程，包括售楼现场的明确要求，每日动态完全掌控，及时调整工作计划及内容。
2、及时掌握与沟通客户信息。
全面收集客户原始信息，包括客户基本背景资料、消费习惯与心理、对产品的关注度及反馈意见等，以便日后客户服务、对产品的再设计、营销推广以及后期客户维护给予支持。
在销售的过程中，经常会出于销售需要，组织一些客户答谢活动，或者逢客户生日给客户送花，节假日送贺卡等进行日常客户感情联络，建议此类活动以地产公司客服中心的名义组织开展，这样可以更好的树立公司服务品牌，也为日后的客服工作进行铺垫。
3、做好销售控制。给乙方定制合理的销售要求。严格控制认购换签时间 客户在认购时销售公司往往与客户约定，在7天或更短的时间内换签正式购房合同，但实际销售中，往往有客户认购后迟迟不签约，销售人员往往为了保住客户对未按时换签的客户不进行清退（尤其是如果当月任务已经完成的情况下），其结果是在项目价格上涨较快的阶段，造成了客户低价占房，开发商损失应得利润。对代理公司的换签/清退情况严格监控，并列入每月的营销工作考核范围，按单核查，杜绝了此类问题的发生
4、严格控制客户洽商申请 销售人员由于急于成交，容易对客户提出的要求给予退让，尤其是客户对房屋设计的变更要求，因此，我们需在销售环节对客户洽商进行严格的控制和管理，以免为工程施工带来不必要的麻烦。
作为甲方的销售经理，首先要学会尊重我们的合作团队，尤其不能拿架子，而且要充分的信任他们（即使他们有失误的地方，你要学会以合适的方式去和他们沟通）。另外就是一定要和乙方团队做好工作分工，不要造成职务重叠。在工作沟通中，一定要给予乙方足够的信心，让他看到这个项目的一个良好未来，以为在乙方的眼里，你掌握的信息和内幕一定是比他们多
○
2、加强营销推广费计划与控制 考虑开发商投入与收入的问题，其中有一条就是要控制营销宣传费用，根据大势来制定销售周期，保证合理的利润达到最大化．
1、合理制定营销推广费的预算
营销推广费用的额度根据项目的规模、档次以及销售周期（销售速度）结合市场上的竞争项目投放比例进行确定。
2、合理制定营销推广费的使用计划
对于营销推广应事先进行合理的计划，分为全案计划、年度计划、月度计划和阶段性计划（根据项目的销售分期）。按照上述几类编制推广计划，并在月度推广完成后，对于各推广方式带来的来电、来访和成交的情况进行分析，对营销推广效果进行评估，及时调整下一阶段的推广手段。
3、营销推广费的风险防范管理
营销推广费用使用计划预留风险防范额度，以确保未来尾房期有足够的推广费用支持销售。
4、营销推广合作伙伴及合同管理
营销推广过程中的合作伙伴涉及广告公司、网络媒体代理公司、印刷公司、活动演出公司、数据库公司等等，对合作伙伴资源的评价与合作直接影响推广工作的效果与效率。经纪公司代为直接委托和管理相关合作伙伴，其好处是我们可以节省人力，带来的问题是对营销推广费的控制不能落实到执行层面。因此需要构筑推广合作伙伴平台，建立起优秀外部资源数据库，保证推广工作的效果与效率。
P2P网贷可以说是众多投资产品中最为简单操作的一种，因此也非常受到大家的青睐，不仅不需要太多的专业知识和占用太多的时间，而且还带来不错的收益，今天我就来说说如何轻松投资P2P以取得较大收益。
一、资金别太分散
每个投资者的习惯和思想都不相同，对于大多数上班族而言，建议资金尽可能集中，不要过于分散，以免因为时间与精力不足而导致生物钟冗乱。以固定时间的理财项目而言，用户可以根据自己的资金与需求选择时间期限，一般分为3个月;6个月和12个月等三大时间段，用户可以合理的将资金进行分配。
二、选择充值、提现方便的平台
不同的投资平台和投资商品，在时间期限、收益和权益这三个方面都会有所差异，在进行投资前建议结合本身的情况进行合理分配。一般专业投资者自认为在详细了解了产品的情况下，可尽量选择房易贷这样充值、提现比较方便的平台，这样更利于资金的管理和运行。
三、注重安全性与稳定性
投资者一定要事先了解自己要投的理财产品，并对其相关的政策和要求有所了解。至网贷监管通知发布以来，各大平台的建立有着显著提升，以房易贷为例，在资金监管、信息披露等根底建立上有了较好的完善，显得更加规范化。在这种规范化运营的情况下，为投资者节省了大量时间，直接跳过判别盲区。
四、收益率选择正常区间
伴随网贷服务行业的日益成熟，收益率也逐渐理性化，根据调查显示来看，当前预期收益都还是比较高的。另外，在选择产品时，尽可能先去平台的官网或者APP上进行详细了解，看看项目条理是否合理，投资注册人数大概有多少，理财周期是否符合自身的需要等。
在现在这个快节奏的社会，提高各方面的效率、节省时间和精力的消耗非常重要，投资者应该加强对各大平台的认知，让理财成为生活的重要部分。
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P2P理财技巧归纳总结
随着我国经济的飞速增长，人民生活品质的提高，人们对于P2P理财有了一个全新的认识，而不是采用60、70年代的主要以存在银行获得利息为主要理财方式，人们手上的闲钱也随着增多，P2P理财就变得异常的迫切。所以就会有很多人询问P2P理财的技巧。
一般情况下，投资者都会经历了解平台背景、查看运营数据、注册账号，到选择投资产品，再到客服咨询、充值支付，最后的提现和账户管理这样一个过程。
到了这个阶段，因为体验金期限一般都较短，收益立竿见影，加上平台高收益的诱惑或者是平台客服的回访，很容易激发投资者的投资欲望。但在投资上这件事，不管是大平台还是小平台，不管平台宣传的信用背书有多强，作为理性的投资者都不应完全受其影响，而是应从投资人的角度去审视这个平台。
1.平台资质和背景
任何投资都存在风险，P2P行业也不例外。例如有模式风险、技术风险、道德风险、经营风险、政策风险。目前问题的平台中三分之二因其诈骗或者自融，平台的道德风险成为最重要的一道风险。一旦风险爆发，这意味着即使平台收益再高，其他所有都成为空谈，最后的结果是竹篮打水一场空。“你要的是他的利息，他却要的是你的本息”。这是对骗子平台最好的注脚。
平台高管人品，创始人背景、有无相关金融从业背景等也是筛选平台的重要信息，看其有无失信等负面信息，平台信息有无遮遮掩掩，与其他问题平台是否相关联，平台资金是否流向个人账户等。一般情况下，最简单的是登陆全国信用信息公示系统网站，查询平台的备案资质，初步确定平台是否合法合规。
另外查阅工商信息，确定股东之间是否有自融的嫌疑。关于这一点，监管层是明令禁止利用本机构互联网平台为自身或具有关联的借款人融资的。
2.平台信息披露
（1）关于项目介绍
（2）关于借款人信息
信息披露充分是判定风险的关键，看平台是否详细披露了项目，披露了多少，自己能否初步判定投资项目安全系数的大小。像上面这个项目的信息，借款人资质、还款来源、第三
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当然有些平台会自身根据风控给出风险ABC评级，对应不同的风险。不过最好还是看平台的信息披露。
很多投资者，会根据各平台的收益和流动性来选择平台，例如大平台期限比较长，收益也普遍低于平均收益，在选择平台资产配置上，以小额分散为主，配置大中小平台，长中短期限、高中低收益。收益很重要，但也需要看平台的运营模式、看产品选平台。（当然如果一个平台收益高于主流收益，那么这类平台尽量不要碰，首先高收益要兑付给投资者，必然借款人也将高于投资者的利率的几个点，也即是要考虑借款企业的承受范围），像线下理财那些利息极高看不懂的投资模式就要注意了。
平台是需要盈利的，你需要了解清楚平台的盈利模式，业务模式，知道资金具体用于哪些地方，了解其中的运作机制，是否合理真实。
一般情况下，很大一部分投资者都比较喜欢抵押标的，最常见的是车贷、房贷这两类，因为业务模式清晰，并且有车房作为抵押物，期限一般为中短期，金额通常也在100万以下，风险较小。但也需要注意抵押合同是否真实，放款成数是否能覆盖抵押物。
合同权责是不是清晰，理清平台投资人责任义务，这些是保护自身权益的必要法律武器。那些虚幻权责不明，将平台责任撇得远远的要提高警觉。二者，如果有担保公司，需求查阅一下担保公司的实力，遇到逾期是不是有能力兑付。另外平台会对外声称有风险准备金，你需求确定是不是真实的或是宣传的幌子，通常情况下，平台会有银行存管证明，也会定时发布准备金数目。有了风险准备金，投资者还能够进一步查询能否覆盖平台坏账情况。另外还需要注意的是，看清条款，例如平台所宣传的由保险公司承保，只对账户、资金交易等有效，即使是对于项目安全的履约保证保险也是对于部分项目，并非平台一切项目。
3.关于平台相关手续费-清楚规则
有句话说进去容易出来难，那么这就需要提一下平台的相关手续费。一般这个可以在平台“帮助中心”查阅，有问题还可以直接问平台客服。另外还可以直接到“网贷之家”档案查看。收费一目了然。
例如在平台充值了资金，但却没有投资，这时如果你要提现出来，平台是需要手续费的。一般情况下15天内未投资取现需要收取。另外就是利息管理费、充值费、提现费、VIP费用这些都涉及到扣费问题，所以当你看到平台写着预期年化收益15%，最后收益与你以这个利息为计算标准不统一时，最后的实际收益与这些收费有关。各平台的手续费标准不一，有些平台收的会高一点，因此也会常常听到有投资者在论坛抱怨某平台收费高。其中，有些平
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再者，有些平台设置了债权转让专区，当你有资金需求时，你可以将债权转让给他人，进而提前赎回自有资金，不同平台收取的这项费用也不一。
最后，关于红包的使用。每个平台奖励的红包上限会给出最高值，但要获得这些红包也是有前提，只有达到平台的投资金额要求，投资人才能使用红包，或者在投资以后回款了才能进行提现。
4.了解计息方式
一般情况下，平台是以满标审核后开始计息，有些平台是以加入项目开始计息，所以这里面就可能会涉及到资金是否站岗，不能最大化增值。平台的回款方式为一次性到期本息、先息后本、等额本息三种，这里可以看自己的需要进行选择不同的投资项目，一些功能比较完善的平台还会推出债权转让，投资者自己在选平台时也可以注意下，以防有需要时方便提早退出。
P2P作为现存普惠金融系统中作用最显著的理财形式，凭借其收益稳固，低投资门槛，服务便捷灵活等诸多特征深受市场和投资人的欢迎，对于投资金额有限的投资者来讲，P2P是最好的理财方法。适当的理财能使我们手中有了一笔积累，若遇到好的投资机会，才不会因一贫如洗而与其失之交臂，从而达到增值致富的目标。
文章来源：上海长久贷
近期，第三方支付的快捷支付、代扣代付渠道骤然收紧，导致多个行业不同程度受到影响，在“42号文”中提到，所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断，代扣通道将不复存在。
这次银行支付接口关停，首当其冲受影响的是互联网金融公司，多家P2P公司及消费金融公司发布公告提醒用户更换银行卡。被关停的支付端口主要是快捷支付和代扣。
目前，线上的支付方式主要有三种：网关支付、快捷支付、代扣。
网关支付中第三方支付平台只起到跳转作用，跳转至银行网银支付页面，用户通过网银完成支付;快捷支付过程中用户只需要输入第三方支付平台的支付密码即可交易;代扣则是在不需要用户进行任何操作的情况下第三方支付公司直接从用户银行卡中扣除费用。我们常说的无卡支付，就是这后两者。被应用最广泛的就是快捷支付和代扣，而银行关停的接口刚好就是
这两个。
借款端被直击要害
因为部分借款人主动还款意愿低，P2P公司等借款平台高度依赖第三方支付的代扣业务，直接从借款人银行卡扣款。代扣业务中断，借款平台的日子就不好过了，带来的结果就是短期内逾期率上升、催收成本走高、客户投诉增加。随着代扣通道逐渐关停，此后借款平台只能求着借款人主动还款?
出路：协议支付取代代扣代扣的巨大市场需求要找出路。据南方都市报报道，已经有第三方支付公司推出“协议支付”取代代扣业务。
“协议支付”是代扣的升级版，这两者有什么区别呢?
代扣的流程是：在用户授权后，第三方支付机构通过用户的四要素(姓名、身份证号、银行卡号、银行预留手机号)及相关交易信息，将用户银行卡中的钱划走。授权方式，常用的方式是一纸代扣协议。
而“协议支付”与代扣最大的区别是，在代扣之前用户需要自己完成绑卡操作，以绑卡代替代扣协议。
协议支付的流程是：用户向商户提供自己的四要素，并填写银行返回的验证码。完成绑卡后，第三方支付机构才有权利通过网联将用户在银行卡中的钱划走。
可见，协议支付解决了传统代扣业务中授权漏洞，成为合规的代扣方式。
随着接入网联的第三方支付公司数量增加，协议支付可操作性强，快速落地的可能性很高。
互金行业的应对策略
“42号文”不是针对P2P行业，而是全国所有非银行支付机构网络支付业务的一次调整。代扣业务被叫停，对借款端有致命影响，导致逾期率上升、催收成本走高、客户投诉增加。改变借款人还款习惯是非常艰难的，短尽快用“协议支付”取代代扣通道才是解决办法。
进入8月份以来，随着监管各种大刀阔斧的政策颁布，网贷平台“爆雷”现象有所减缓。现在各地互金协会已重启网贷现场检查，互金整治办也推出了十项措施应对网贷风险，网贷备案进程似乎逐渐加快了。
与此同时，银保监会也就规范责任保险等方面进一步对网贷规范提出了要求。最近，银保监会发布《关于规范责任保险发展有关问题的通知》(征求意见稿)(以下简称“意见稿”)称：不得以责任保险形式承保以借贷合同为基础的信用风险，也就是说责任险不得保网贷。
目前保险公司与P2P平台的合作方式主要有四种：投资人账户资金安全的保障保险、P2P平台高管的董责险、担保抵押物的财产保险、信用标的信用保证保险。下面汇总了目前与保险公司合作的部分在运营平台：
从上表可以看出，目前P2P平台合作的保险保障方式有：履约保证保险、信用保证保险、账户资金安全险、网络安全险、职业责任保险、借款人人身意外险、账户安全责任险。
对投资人最重要的一般是履约保证保险和信用保证保险。履约保证保险一般是指保险公司向履约保证保险的受益人(即投资人)承诺。如果投保人(即债务人，这里专指借款人)不按照合同约定或法律的规定履行义务，则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。这也是目前网贷平台选择较多的一种承保形式。
信用保证保险一般规定在保险期间内，借款人未能按照借款合同的约定履行还款义务，且借款人拖欠任何一期欠款达到保险合同约定的等待期仍未足额还款的，则保险人对被保险人由此遭受的借款资金损失按照保险合同的约定承担赔偿责任。
保险的专业术语过多，所以不少平台宣传的与保险公司合作，并不一定都是项目本息兜底。投资人辨别平台时还需要核实保障方式是否与对外宣传的一致(是不是信用保证保险或履约保证保险);
另一方面，还需要确定自己所投项目是否在承保范围之内，不要只看到宣传的“100%资金保障”等字样就盲目地投资平台。
p2p理财经理的每月总结
p2p理财经理的每月总结篇一
20xx年，我所在的城市出现大量河南人开的投资公司跑路，导致本地很多大爷大妈中雷，损失巨大，到处维权，叫天天不应，叫地地不灵，在家里受儿女指责，出门被亲戚朋友数落，甚至会上网的去天涯和微博发帖，都被网友骂活该。财富遭受损失的同时，心灵也承受了巨大的创伤。
这些大爷大妈，很多都是拿出了棺材本投资，极端的甚至是卖掉了一套房子全部投入进去，而他们当时能获得收益是多少呢?大部分都是20%而已。看到这个收益，估计投资网贷的都几乎笑出来了，这不就是个中息平台的收益水平嘛。是的，这就是个中息平台的收益，一些排行榜里大把这种收益的平台。所以说信息不对称真的很可怕，大爷大妈们如果把资金分散去投20%年化的网贷，要亏掉老本还真挺难的。
无独有偶，p2p行业也遭遇了自出现以来最大的跑路倒闭潮，抛开纯诈骗平台和无知名度的小平台不谈，但就知名平台，就有至少十几雷之多。就得易贷统计的：中汇在线(跑路)、恒融财富(跑路)、积储在线(刑拘)、my标客(清盘)、快速贷(活雷)、上咸bank(跑路不成被刑拘)、金豪利(限提)，曾经多么的风光，用抢标难，难于上青天都不为过。而且各种名人和评级团队，都对这些平台给与了很高的评级，比如碧水评级上，这些平台几乎都是BBB级，积储在线甚至是A级，与各种拿到风投的高大上并列其中，果真是屌丝逆袭吊炸天的节奏。
得易贷专家提醒：有段时间被p2p的大好形势冲昏头脑，做起了和小姐一样在家躺着都能把钱赚了的美梦，也在以上雷掉的平台中投了一些钱。虽然不多，但这个几千，那个一万，加起来也有六七万，虽然没亏损到本金，但吃掉了差不多三分之一的收益。
众平台雷掉后，抽空也加了几个维权群，看到很多投资者在那些平台上竟然也几十万，十几万的投，真的是令人唏嘘，得多大的勇气，才敢在那些平台上重仓投入自己的身家。痛定思痛，决定写篇帖子，从几个角度聊聊投资，兼而聊聊P2P，顺便反省一下自己的错误。
收益率和亏损率得易贷听房地产行业中有一句至理名言叫——地段、地段、还是地段，套用到投资这事上，同样有句至理名言——本金、本金、还是本金，不管做什么投资，保住本金才是王道，就是炒股，也是要严格按照投资纪律严格止损的，不然只怕连内裤都要亏掉。
投资这种事情，收益固然越高越好，但要看到的是，收益率越高，成功概率越低，也就是亏损率越高。
通过收益率和亏损率，得易贷将投资大体分成五类
第一类、成功概率很高、成功后收益率中等，失败概率很低，失败后亏损率很低 第二类、成功概率很低、成功后收益率很高，失败概率很高、失败后亏损率很高 第三类、成功概率中等、成功后收益率很高，失败概率中等，失败后亏损率很高。
第四类、成功概率中等、成功后收益率很高，失败概率中等、失败后亏损率很低 第五类、成功概率很高、成功后收益率很高，失败概率很低、失败后亏损率很低 实际收益=收益率*概率。
大部分人看到的永远是收益率，而忽略概率，或者亏损率，所以这也是导致亏损的主要原因。当一旦开始追求高收益，其实就是已经在进行第二类投资。
具体到产品上，又可以按照风险程度将常见投资产品做个排列：
无风险：银行存款、保险、国债、货币基金 低风险：银行理财 中风险：信托
中高风险：类信托(资管、有限合伙)、P2P(那种10~12%年化的航母高大上平台)
高风险：股票、股基、PE(私募股权投资) 超高风险：期货、VC(风险投资)
同样可以看出，随着风险度的提高，收益率也越来越高，同样亏损率也越来越高。
如果不做杠杆，亏损率最高为100%，但收益率却无上限，听起来是不是很美好，但一旦失败一次，收益就会彻底归零，这个喜欢赌的朋友可能最有体会。比如风投，亏损率是100%，收益率却可能有200%、300%，甚至更高(参见京东、百度、阿里等风投的收益率)，但风投如果不分散投资，也早就倾家荡产了，所以风投喜欢遍地开花，各行各业都投一些，广撒网，力求多捕鱼。
本文开头提到的大妈将棺材本都悉数投到河南人开的诈骗投资公司，导致血本无归，其实就是最典型的亏损率100%案例。按照概率和收益率可以概括为：成功概率中等、成功后收益率中等，失败概率很高，失败后亏损率很高。典型的收益率和亏损率失衡。
资产的分配
按照国际上比较流行的4321理财法则，家庭资产应该按照4：3：2：1的比例分成四份，然后按照不同的风险承受程度进行具体投资分配。
比如稳健型：40%资金投资于银行存款、国债等无风险产品，30%资金投资于银行理财;20%资金投资于股票、基金;10%资金投资于货币基金(各种宝)留做日常生活和应急。
当然这个要视资产规模而定，如果是高净值人群(可投资资金>100万美元)，那么完全可以将40%资金投资于信托、房产;30%资金投资于股票、基金;20%投资于定存、国债;10%依旧留作备用。
一般敢投资P2P的都是激进型投资者，所以按照4321法则，将40%资金投资于P2P已经是最高的比例了，再高就纯粹是赌徒风格了。
p2p理财经理的每月总结篇二
年之计在于春，一天之计在于晨。每个辛勤工作者都忙碌在工作岗位第一线，投资理财也不能甘于落后。对于理财行业，是赶早不赶晚的，每次P2P理财新标一出，争当投标就成为了投友最大的乐趣。与笔者熟识的一位P2P理财经理的一天从忙碌开始。
以下是投资理财经理一天的作息时间：
早上7：00 理财经理忙碌的一天即将开始。
每天叫醒的不是闹钟而是梦想，这是一种多么美好的感觉。梦想就是成为一名出色的金融从业人员。简单的穿戴洗漱开始。
7：15 准备出门，迎着朝阳开始新生活。
犹如P2P行业的前景，朝阳行业，充满希望。明媚的阳光给这个清晨带来一丝暖意。
8：30 到达公司
9：05 开始早会 全员已经整齐地站在公司会议室里，每天会议开始口号响起，忙碌的一天正式开启。
9：30 本着公平、公正、客观的工作理念，开始一天新的挑战，投资理财工作开始。
他在一家P2P投资理财公司从事理财经理的工作。未来是互联网金融的黄金10年，选择这个行业，给自己选择一个美好的未来。投资理财的工作内容比较流程化，需要我保持一个客观公平的工作态度，海量开拓客户，发单，电销，小区展业成了主要拓客方式。
公司主要客户是小企业和个人的抵质押借款，经过多重严格的审核，才能生成一份信审报告，才能给客户推荐债权!
面对面的与客户进行沟通，并根据个人的基本情况，判定其需求与风险承受能力，并给出合理的理财规划，这个结果是决定客户出借金额的重要因素。
打电话可能会引来客户的拒绝与抱怨，甚至怒火，无论客户给出什么样的反应，都要冷静处理，客观判断。工作需要很细致，也有很大的压力。但是跟不同的行业客户接触，总会学到不一样的投资理财知识，这更加坚定了当初的选择。工作需要，还要了解很多同行的产品。
不论是酷热还是严寒，行走在车水马龙的马路上，穿梭在熙熙攘攘的人群中。所以的一切只是为更多的理财人创造更安全的收益。不同的客户处在不同的行业，这需要对各个行业有比较专业的认知，不断给自己充电。
各部门工作环环相扣，需要我们迅速做出判断，高效完成规定的工作任务，干净利落，不留瑕疵。
中午12点 简单的吃几口盒饭，立马又要投入的接下来的工作中。
饿，但很有成就感。
忙，但很充实。
累，但充满干劲。
每天都有新的收获，新的感悟，新的改变。也许这就是工作的意义。从一名新员工到专业的理财顾问，到团队经理!这应该就是成长。
17：30 下班时间。有时候手头上的事情还没有处理完，同事们都陆陆续续下班了，只有更上进的人依旧埋头在整理当天的工作汇报。
19：00 走出办公楼，抬头发现天空已有点点星光。
忙碌的一天暂时划上休止符，回家的路同样匆忙。遇到上下班的高峰期，很堵，与其浪费时间，不如在车上拿出手机，听听广播，看看书。
21：00 回到家中。简单的吃个饭，打开电脑，开始给自己充电，学习。经济类的、金融类的、制造业、小企业的运营等等，各行各业都要用业余时间进行了解，从皮毛的知识到专业，只要付出了努力就一定有回报。金融类的知识很广泛。例如：P2P投资理财，一个前景如朝阳的行业，在互联网金融的笼罩下，P2P网贷平台如雨后春笋般生长。一个前景不错的平台，本着“做强不做大”的办事理念，为P2P投资理财行业带来朝阳。
23：00——07：00 休息
休憩好了准备迎接下一个充满挑战的一天，忙碌的一天终于换来的满意的24小时。期待明天继续充满阳光，梦想照进现实，需要付出很多的努力，如果成功是100分。成功，是由99%汗水和1%泪水组成。
行业：一身两面,魔鬼与天使共存
2014年，由于监管并没有如预期登场，P2P网贷延续2013年下半年的势头继续高歌猛进，预计年底平台数量将达到1600家以上，是2013的两倍，成交规模可能突破2500亿元，是2013年的2.5倍左右。
同时我们看另外一组数据，2013年可统计问题平台92家，但2014年目前问题平台已经累计达267家。越近年关，爆出的问题平台越多，10月38家，11月40家，12月已经至今已经有84家。
和今年10月之前的平台“诈骗潮”不同，11月、12月的大部门平台更多的是兑付问题，提现困难，也就是现金流跟不上了，资金链断裂了，无法应付大面积的用户提现了。出现这样的问题无非是平台搞自融，亏损了;搞拆标期限错配，链条断了;坏账率太高，平台覆盖不过来了。
行业热门槛低，大家蜂拥而上，但大家没意识到其实P2P网贷金融属性远远重于互联网属性，入行容易修行难，特别是在中国目前特殊的金融背景下，国家对金融监管的苛刻是有原因。截至11月，1540家平台，待收余额896.41亿。银行的坏账率都已经超过1%了，而小贷公司，坏账率控制在3%已经算不错了。之前陆金所称其平台年化坏账率在5%--6%之间，假如这个数据是可靠的，那么有平安背景的陆金所尚且如此，遑论其他平台对坏账率的控制。我们笼统的计算一下，假设P2P的坏账率为6%，896.41亿的待收余额，就有53.78亿坏账产生，但有多少个平台能把坏账率控制在6%以下呢?所以说，P2P网贷繁荣背后的泡沫不小。
2014，P2P网贷呈现着天使和魔鬼的双面性，并且其魔鬼的丑恶正在摧毁行业的公信力，因此2015，亟需监管的介入和行业自律的形成。
监管:喊你千百遍，犹抱琵琶遮着脸
P2P网贷在2013年下半年的爆发式增长让政府和社会各界都有点瞠目结舌，谁也没想到这阵风一下子刮得这么突然、这么猛。无准入门槛、无监管、无行业规则的“三无”特性在促成P2P网贷迅猛发展的同时，也使行业风险迅速膨胀。一批披着P2P外衣干着诈骗、非法集资和庞氏骗局勾当的平台让2013年年末“雷声”阵阵。频繁爆出的负面信息，使行业意识如果没有规则、没有监管，任大家野蛮生长，后果可能是整个行业的毁灭。所以投资者、行业专家、各大平台、政府部门纷纷开始发声：尽快出台相关监管，规范行业发展。
于是，当专家们纷纷喊出“2014年将是互联网金融的监管元年”时，P2P网贷的监管孕育十月，依然难产，如今2014都走过了，监管喊了一年，依然杳无音讯，“千呼万唤”还是不出来。
不过虽然监管细则迟迟未出，但孩子他妈基本确定了，十有八九由银监会监管。监管的大方向也基本确定，具体可参考银监会创新监管部主任王岩岫的两次讲话，9月份，他提出要落实投融资人实名制、行业要设立门槛、资金必须进行第三方托管、平台不得进行担保等十项原则。11月份，他又提出互联网金融监管的四大中心思想：适度监管、分类监管、协同监管和创新监管。而这一点近日又得到央行副行长潘功胜的响应。笔者认为，既然《私募股权众筹融资管理办法(试行)》已经出台，P2P的监管办法应该也不远了。有几个大方向可以参考一下：
1、准入门槛，不管是2000万还是5000万(注册实缴)，门槛总会有的;
2、要求平台回归信息中介地位，去担保成大趋势;
3、平台第三方资金托管落到实地，而且必须是银行托管，此前，坊间传闻一些银行已经开发好对接系统，只等政策出台;
4、平台定期需披露信息。
5、平台发布大额标的有可能被限制，之前监管有声音一直声称互联网金融首先要满足的是小微企业小额、分散的借贷需求。
风投:跑马圈地正当时
2014年，从1月份人人贷宣布获得A轮1.3亿融资开始，一年来，陆陆续续有近30家平台传出风投跟进的消息，拍拍贷、有利网、积木盒子等都赫然在列，数额从数千到上亿人民币不等。如果按这些平台报出来的数据统计，今年P2P行业获得的投资金额已经超过30亿。但是，这里面水很深，互联网企业爱虚报融资金额也不是一天两天的事情了，而且不要以为说模糊字眼比如“数千万”等的水分才大，说具体数额的也未必就是真的。把融资金额夸大
3、4倍也不是什么稀奇的事情，行业潜规则，心照不宣，特别是在现在P2P平台进入用户争夺战的关键时期，风投跟进的消息可以为平台加码，吸引投资人的关注并增加其对平台的信心。
但不管具体数额多少，风投的跟进说明这是一个有利可图、前景被看好的行业，而且融资确实给一些平台带来了技术、人才、管理各方面的实力提升，甚至扶起了一些陷于泥沼中的平台，拍拍贷就是一个例子。但在行业竞争越来越激烈，获客成本越来越高的情况下，很多风投进来的资金都花在营销上了。风投的入场，带来了行业的认可，也提高了媒体和公众对行业的关注度。
和风投遥相呼应的是，国资企业、银行、券商、民间金融机构、上市公司也纷纷介入这个行业，网贷行业一下涌现多路正规军，虽然监管未出，但国字号的表现起码证明了大家对政策的信心。
坏账：一战回到解放前
2014年，8月28日，红岭创投爆出一笔上亿的坏账，项目融资方为广州四家纸业公司，贷款总额1亿元，涉及投资人数4567人。虽然红岭创投作了垫付，但其时其风险准备金只有8000余万元，并不足以垫付，所以只有启用股本金。一笔坏账就让红岭创投近两年来的努力打了水漂，并为其后续兑付能力埋下隐患，P2P平台的风控能力再次被置于风口浪尖上。
红岭创投是行业内热衷于发大标的平台之一,动辄承接上亿的项目，然后拆分成数期在平台发布。因为对单一项目融资来说，数额越大平台成本越低，所以银行不乐意接手小额分散的贷款，因为风控成本太高。但单一项目数额越大，风险也越集中，风险控制不好就是红岭创投如今的结局。对于大额融资项目，P2P平台本身接纳的就是被银行摒弃门外的借款用户，像纸业、房地产商、钢铁、水泥等产能过剩或者政策限制的行业银监会都会严格控制信贷增量，银行也不乐意贷款给他们了，所以他们只能转寻其他融资途径，P2P则成为其中一道大渠，但这些企业本身资质风险较大，况且P2P平台缺乏银行严密的风控体系，风险系数再次提高，另外跟银行相比，P2P平台体量太小，一旦出现巨额坏账，难以及时覆盖得过来，结果就是资金链断裂，平台兑付出问题，然后……。
所以笔者认为，从风险的承担能力来说，P2P平台也应该回归到企业和个人小额、分散的贷款领域，而这也是监管层更愿意看到的局面。
不兜底：贷帮壮士断腕
今年5月份，贷帮网合作机构前海租赁债券项目出现逾期，截止到11月低，坏账已经达到1280万，涉及500多名投资者。但区别于红岭创投，贷帮网CEO尹飞表示， “将走法律程序，不会对此次坏账波及到的投资人进行本息担保垫付”。此番“不兜底”言论一下子在业内炸开了锅，关于平台是否应该进行刚性兑付的讨论热火朝天。此次坏账产生的原因是由于贷帮网的项目合作机构前海租赁将合作资金私自挪用到四川某房产项目，后因相关问题，该房产项目被有关部门停止，导致整个资金链出现断裂。
笔者认为，不兜底本身是正确的，投资存在风险是常识，投资收益具备不确定性，而且跟风险成正比，收益越高意味着要承担的风险也越大，即便是银行，也不能百分百承诺兑付预期收益，投资者本身就应该有风险自担意识。而现在P2P的投资者收获的是比银行定存高出
3、4倍的收益，但同时要求享受银行定存一样的安全性，这本身就不符合金融逻辑。
“作为一个投资管理公司也好，证券股票市场也好，或者其他非存款机构，都不应该做刚性支付。现在行业内并没有哪家业务发展正常的公司愿意选择不刚性支付，那是因为他们怕公司会受负面影响，业务可能会因此停滞不前，所以他们往往选择了忍气吞声把这件事情扛掉。”伊飞的不满是有道理的。但目前的情况下，不选择刚性兑付可能会使投资人集体出逃，严重点说平台分分钟倒闭都有可能，尹飞还是选择捍卫秩序而壮士断腕。
但从另一方面看，平台不兜底确实不适合目前P2P网贷的“特殊阶段”，P2P网贷的市场教育刚刚起步，投资者缺乏风险自担意识也很正常，而且目前P2P平台的信息极其不透明，信息的严重不对称让投资人无法自己做出正确的投资判断，同时，P2P平台的风控一直是饱受诟病的，要投资人完全为“互联网企业”的风控水平埋单好像也不现实，所以，行业为投资人承兑也有其道理。
从长远看，平台兜底的做法不仅增加平台运营风险，也会教坏投资人，导致行业的恶性竞争，但此无奈窘境什么时候打破，还得看政策和市场。
营销：看我十八般武艺和72变
2014年，为了吸引眼球，获取用户，P2P平台的营销十八般武艺都使上了。炒绯闻、傍干爹、虚夸融资……“爱投资”傍民政部炒作，人人聚财借博时资本上位，结果接连受到对方否认，纷纷“囧”了。
为什么这些平台要吹着这些一触即破的泡沫?因为他们不像陆金所，有平安这样的亲爹。作为缺乏背景的草根创业平台，想搏出位，吸引关注，只能另辟蹊径。另外，随着资产雄厚的其他派系的平台纷纷入场，行业竞争升级，有钱的烧钱，没钱的只能搞搞其他小动作，其实也情有可原。试想1500多个平台，虽然不断有平台倒下，但又同时有其他平台站起来，而且站起来远比倒下的多和快，但投资人入场的增长速度慢得多，7年才累计140万左右的，网贷之家的统计，目前活跃投资人也就80万左右，就是说平均下来一个平台不足500个投资人，兼且目前行业细分不足，产品同质化严重，大家只能大搞“促销”，获客成本一路飙升，甚至还因此产生了一个特殊群体“羊毛党”，专往各大平台“薅羊毛”(笔者看着也是醉了)。另外，说实话平台的竞争倒是便宜了第三方引流平台，百度竞价、网盟、和讯、网贷之家等广告费和线下活动支持费水涨船高……动辄千万计的营销费用，难怪各大平台都声称不盈利，包括陆金所、有利网、积木盒子等。
说了这么多，笔者其实就想表达，P2P平台们还能不能踏踏实的做点事，好好修炼内功，安安静静的当个美男子，别搞那么多幺蛾子了。
话 术
第一通电话：
您好，先生/女士
我这边是善林金融理财中心，我姓***，我们公司主要是为客户配置固定收益理财产品的。
现在有一个短期的理财产品，年化收益15%，不知道您之前有没有做过一些其他理财产品。。。。。。
是这样的，我们公司这个月推出一款理财产品，它的年化收益是15%，跟您打个比方，如果投资10万的话，一个月有***块的利息，一年就有****块的利息，并且还要和我们公司签订一个一年的法律合同来保障您的利益。
如果说您有兴趣的话，这两天可以到我们公司来看看，了解一下。
我们公司在*****，您知道这个地方吗？。。。。离您那远吗？。。。。
行，我姓***，女士/先生您贵姓***，我待会把我们公司地址和一些简单的信息发给您，您可以到我们公司来看一下
这边我就不打扰您了。祝您工作愉快。
问题：
1 没兴趣
我理解您的想法，说实话，很多老客户在没来我们公司了解之前也不感兴趣，但很多人来公司以后还是做了，因为我们公司做的理财产品比较吸引人，年化收益15%,投资期限是一年。您可以花点时间到我们公司了解一下，了解完后，如果觉得适合您的话您可以考虑投资一下，如果感觉不合适可以在看看公司的其他产品，对您没什么损失，只是花了点时间而已，而且也多了解一个投资品种对吧？（敲定时间）
2、我忙，没时间
我知道您忙，您忙来忙去不都是忙着赚钱嘛，我们公司是做短期理财的，年化收益15%,投资期限是一年，我个人认为蛮不错的，您可以了解了解。
3、要不你电话里面给我讲一讲吧
是这样的先生，我很愿意在电话里给您讲，但是有的东西在电话里面可能说不具体，而且公司有很多关于投资理财的资料，您可以到公司边看资料边听我给您介绍，这样您也可以比较详细的了解，更方便您全方位考虑做不做，您说对吧？（敲定时间）
4、我不投资，怕风险，没时间投
我理解，投资是有他的特殊性和时间性的，但有的投资是有风险的有的投资是没风险的，有的投资要花时间，有的投资不要花时间。像我们做的这种投资，年化收益15%，周期一年，而且就跟存银行一样，平时不要花时间，我觉得应该蛮适合您的。而且现在物价这么高，通货膨胀这么严重，我相信没人不用投资的。您可以花点时间到我们公司了解一下，了解完后如果觉得这款产品适合您的话您可以考虑投资一下，如果感觉不合适可以再看看公司的其他产品，对您没什么损失，只是花了点时间而已，而且也可以多了解一个投资品种对吧？（敲定时间）
5、我自己存银行，炒股，买过基金
您之前做过这么多投资呢！是这样的，我们现在做的产品和您以前做的都不同，我们的产品年化收益15%,投资期限是一年，您可以到我们公司来看看，如果觉得这个产品适合您的话您可以考虑投资一下，如果感觉不合适可以再看看公司的其他产品，对您没什么损失，只是花了点时间而已，而且也多了解一个投资品种对吧？（敲定时间）
6、有没有资料？你把资料寄给我
有资料，但是不能寄给您，为什么呢？因为资料比较多，寄给您之后您有很多地方肯定看不明白。不如您来我们公司，您可以边看资料边听我给您介绍，这样您也可以比较详细的了解，更方便您全方位考虑，合适的话您就投，不合适就当多了解了一种投资方式，您说对吧？（敲定时间）
7、我没钱
先生/女士，我们这个产品正是帮您赚钱，而不是花钱的。我们就是把生活中闲钱拿来做点投资，也是避免财富的贬值，您说是吧？况且我们的理财产品是1万元起步，年化收益15%，周期也只有一年，就跟存银行一样，您可以来我们公司详细看看，如果觉得这个产品适合您的话您可以考虑一下，如果不合适可以再看看公司的其他产品，对您没有任何损失，只是花点时间而已，而且也可以多了解一种投资方式对吧？（敲定时间） 8，我朋友买过理财产品,我也买过
您可以来我们公司看看，我们的产品年化收益15%，周期一年，您可以看看，如果手上还有闲钱的话可以在我们公司也买一份嘛。（敲定时间） （敲定时间：您看什么时候可以来一下呢？今天还是明天。。。是上午还是下午，上午下午大概几点。。。。） 第二通电话：
您好先生/女士：
我是昨天给您打电话的，善林金融理财中心的**，您还记得吧？是这样的，我昨天给您发的短信收到了吗？感觉怎么样？建议您及时过来了解，您明天上午或下午几点可以到我们公司来看看，过来了解了解。
提示：产品一定要等来的时候再说。
注意回归主题邀约客户来公司详谈。
1.您到底是怎么想的呢？要不这样吧，您还是到我们公司来看看。 2.我们老总今天也在这里，您可以和他当面谈一谈。
3.创造一个积极、良好的思想：P2P这个市场是多么的好，持续性赢利，吉林本地的正规公司合作，包括还有这么多的优质理财产品，客户群体，责任、细致服务的团队合作，肯定不会错的，肯定是没有问题的。股市、房产，都已经过去了，一定别再错过这个机会，您股票赔了，关键是市场多变，不能怪您，现在我们还有一个非常好，非常简单，年化收益12%的投资机会，就是：夏泰资产理财产品，一定别再错过机会。
销售人员一定要有良好、积极、乐观、豁达的心态，每天不停的学习和进步，再总结和归零，加以升华和浓缩，灵活运用之。设置好各个时期的发展目标。不停的刷新和优化。
不仅是为了自己的未来和人生事业而努力、进取、拼博，同样也为了家人的幸福，担负这份责任。
P2P网贷专业监管术语总结
P2P网贷监管，可以是说P2P网贷行业2014年的头等大计，P2P网贷要做好，只知道监管一次还不够，因为，在近日针对P2P网贷行业的监管问题上，银监会创新监管部主任在最近的一次论坛上发表的讲话：对于互联网金融的发展，中国总体上保持开放包容、审慎观察以及适度监管的政策导向。对P2P行业的规范，既适用互联网金融监管的总体原则，也要有一定的针对性。
政策有监管，模式有存管，走向有托管，针对这么多管，作为投资者，到底这些管都管些啥，确实需要弄明白。商易贷今天就为大家来总结一下这些专业监管术语的使用含义：
监管：是指具备行政能力的机构，如央行、银监会等，对行业进行监督管理的行为，主要体现在监管政策方面。媒体中常出现的P2P监管也就是指央行或银监会对P2P行业的出具相关政策，规范并管理该行业的朝着正规方向发展。
托管：是目前P2P行业发展的一个趋势，是指P2P平台与银行或第三方支付公司合作的一种形式，在这种合作形形式下，P2P平台自身不参与交易过程中的资金流动，银行或第三方支付公司在交易过程中直接管理投资资金的去向和用途，这些投资资金只能用于指定标的的投资人。在这种模式下，平台无法接触到投资人的投资资金，只充当信息中介，极大的降低了跑路风险。根据目前监管层的说法及媒体的解读，这一模式将会成为行业规范标准。
存管：是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上，如银行账户或第三方支付公司账户。这种模式下，第三方没有任何义务监督资金流向，平台可以随时从第三方提取这些资金。
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总结P2P理财发展十年历程
2016是P2P网贷行业监管元年，这一年P2P网贷行业政策相继出台，从监管方法到网贷整治方案，从银行存管要求到P2P网贷信息披露标准……监管大举措让不合规的网贷平台面临了倒闭退出的局面。可以说，现在的P2P理财行业是站在了风口浪尖上，不可否认，过去几年时间是网贷行业成长的黄金期，短短两年时间内，网贷平台迅速增至四千多家。监管办法下，P2P网贷行业的发展有挑衅，有机遇。10年的时间，让P2P行业拥有了一个属于自己的时代，今天，就这短短十年的时间，我们来了解一下P2P网贷行业的发展史。
一、源于英国，发展于美国
可以说，P2P网贷起源于英国，发展于美国。P2P网贷于2006年引入美国，随着美国首家网贷平台Prosper的兴起，其从未停止创新发展步伐。
利率创新。起初Prosper在Zopa运作模式的基础上做了些许创新，其利率不再是平台根据资金需求者的信用等级制定，而是通过荷兰式拍卖来决定借贷利率，通过不断降低借款利率来匹配投资者愿意。与此同时，Prosper会将其自身运营数据披露在网上，供社会机构或者学术界进行分析研究，通过研究者的研究结果来促进自身的发展。
智能化发展。除了在利率制定方式上的创新，Prosper平台还向智能化方向发展，并开发了一个金融服务平台，即手机应用Prosper Daily，这是一个与P2P完全不同的业务。Prosper Daily是一个个人财务管理手机应用，和Mint类似，但却拥有更多功能，包括信用分数查询、个人资产负债表生成、信用卡支、识别可疑交易等。
除了Prosper，美国还先后成立OnDeck、Lending Club和Funding Circle等平台，从个人对个人的P2P借贷模式发展为专注于中小企业贷款的P2B模式。
值得一提的是曾一度将美国推向全球第一大P2P网贷市场的Lending Club平台，该平台是一个专注于提供线上信贷服务的平台，主要承担交易服务媒介的作用。Lending Club同时面向美国投资者和国际投资者，但国际个人投资者面临很高的门槛，起始资金必须达到10万美元，审核严格且流程复杂，需提供各种认证文件外加电话面试。
平台目前更偏重机构投资者，已与包括高盛银行在内的诸多机构达成战略合作。Lending Club主要包含个人贷和中小企业贷两大类型，平台于2015年推出了汽车再融资的车贷类业务。截至2016年8月，平台已成功完成50亿美金的放贷量。平台于2014年12月12日在
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二、影响遍布全球
其实不只在美国，目前，P2P网贷的影响力已遍布全球，各国都有相应的P2P网贷平台，如德国的Auxmoney，日本的Aqush，韩国的popfunding，西班牙的comunitae，冰岛的Uppspretta，巴西的Fairplace等等。且随P2P网贷行业的快速发展，其规模有愈发变大的趋势，据Transparency Market Research的调查估计：预计2024年，全球范围内P2P行业规模将从2015年的2616亿美元增长至8978.5亿美元，P2P行业的复合年增长在2016-2024年间将达到48.2%。另一机构Research and Markets则估计全球P2P网贷行业在2016-2020年的5年间将实现53.06%的复合年增长。与此同时，摩根斯坦利2015年预计2016-2020年市场借贷行业的行业规模将从1500亿美元增长至4900亿美元。
三、2007年，正式登陆中国
拍拍贷是国内首家P2P网贷平台，平台与2007年正式成立，其模式与Prosper类似。借款者通过网站公布的不同信用评级的指导利率，设置自己的借款利率。出借人根据借入者的信用评级，结合借款人上传的资料综合判断借入者的风险程度，然后决定是否将自己的一部分钱投给该借款人。网站会做一个最终的欺诈检测审核，对于那些涉嫌欺诈的借款人，网站会出于保护借出者的目的将否决该笔借款交易。
自2007年国内首家网贷平台拍拍贷成立开始算起，P2P网贷已在中国发展近10年，据2016年4月在美国旧金山召开的LendIt峰会指出，中国、美国、英国已发展成为全球最为活跃的三大P2P借贷市场，其中在2014年，中国行业成交量达2528亿元，英国达153亿元，美国超过366亿元，以上数据充分表明，在全球范围内，中国的P2P网贷市场规模最大，且不管是从业务、规模上还是从监管措施上，都有了较大的突破。
第一，从业务上看，与国外类似，早期国内的P2P网贷模式也仅限于纯线上交易模式。主要通过P2P网贷平台将资金需求者和投资者联系起来，纯线上模式的特点在于平台充分利用了互联网技术与轻资产经营，运营成本低、操作简单，速度快、范围广、服务群体多。
不过，因为中国经济的特殊性以及信用评级系统的不完善，纯线上业务模式在国内面临着较大的风险，前期的此类P2P理财平台纷纷倒闭或是转型，拍拍贷是为数不多能坚持下来的平台之一，此种现实情况催生出线下或是线上线下相结合等多种交易形式，其服务范围不再是针对个人对个人的借贷，而是发展成为个人对企业、个人对政府等多个主体。业务模式也不再局限于信贷或非信贷中的汽车和房产的抵质押，而是扩大到以应收账款、订单、预付账款、股权等其他资产抵质押的多种业务模式。
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第二，从规模上看，P2P网贷在中国经历了一个从无到有、从少到多的过程。2007年引进之初并未受到重视，P2P网贷平台数量较少，鲜有人士涉足。直到2010年才陆陆续续出现一些试水者。到了2012年，我国P2P网贷行业进入到全面爆发期，网贷平台如雨后春笋般涌现，据统计，2012年的平台数量累计高达2000多家，交易规模突破百亿。就这样，P2P网贷开始被大众熟知并出现了一大批创业者。
从2013年起，P2P网贷更是以几近疯狂的趋势增长，平均每天就有1-2家的新平台成立，据网贷之家发布的《2016年全国P2P网贷行业半年报》的数据显示：截至2016年6月底，我国的P2P平台数量累计达2349家，整个网贷行业累计成交量达到了22075.06亿元，上半年累计成交量为8422.85亿元。按目前的增长态势，2016年全年的网贷行业成交量或将突破2万亿元，同时，2016年下半年将实现第三个1万亿元。
伴随爆发式的增长，问题平台也不断涌现，平台问题如跑路、倒闭、坏账等消息不绝于耳。截至2015年底，出现问题的平台累计突破千家，其中仅2015年全年的问题平台就高达896家，为历年之最。各界人士纷纷将舆论矛头指向P2P网贷行业，2015年发生“e租宝”事件更是将我国网贷行业推向了舆论的风口浪尖上。当然，从2016年开始，问题平台数量占停业及问题平台数量的比例开始不断下降，2015年底该项数值约为60.38%，2016年6月已经下降至44.68%，这也意味着良性退出的平台数量占比明显的上升。
第三，从政策上看，为引导P2P网贷行业规范化发展，国内的监管政策相继出台。由于国内市场环境的特殊性，在政策尚不明朗、行业发展不成熟的情况下，P2P网贷野蛮式增长，问题层出不穷，这让国家意识到问题的严重性。
2014年4月，中国银监会发布《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，提出P2P网贷平台要明确平台的中介性质、本身不得提供担保、不得归集资金搞资金池和不得非法吸收公众资金四条红线。
2015年7月18日，央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），确立了P2P监管的基本框架。明确了P2P监管单位为银监会，对P2P取消了准入门槛监管，转而实行负面清单管理，明确网贷机构不得吸收公众存款等十二项禁止性行为。
2015年7月31日，央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》）对P2P与第三方支付资金业务的界限进行了明确。
至此，我国P2P网贷行业正式告别“无监管”时代，迎来监管元年。同年8月，最高人民法院又发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，首次将网
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2016年8月，银监会向各家银行下发了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《办法》）。随后2016年10月13日，国务院办公厅又发布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（以下简称《方案》）。按照中央有关部署，要求有关部门配合开展互联网金融领域专项整治，推动对民间融资借贷活动的规范和监管，最大限度减少对社会稳定的影响。
四、未来发展方向
接踵而至的政策规定彰显了监管层对互联网金融行业的重视，大大增强了广大投资者对互联网金融的信心，规范运营的优质平台将会获得更大的市场，而一些不规范运作的平台也终将面临淘汰出局的命运。优胜劣汰，如此一来，整个P2P网贷行业将会更加规范，投资者在选择P2P网贷时也会更加安全。但由于早期积累的诸多问题和行业泡沫尚广泛存在，市场自净和规范过程仍将持续一段时间。
我们，不能够由于秦始皇焚书坑儒就否定了他的成就，不能够由于项羽自刎乌江就认为他无能，更不能由于一个团队里出现了一个叛徒就否定了整个团队的价值……P2P理财发展的几年时间内，它的价值，它所造就的一个时代是我们无法否定的。接下来，我们需要思考的，需要做的，是如何让这个行业为我们创造更大的价值。
文章来源：上海长久贷
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P2P销售话术
开场白：***您好，我是银诚财富的客户经理，我叫***。是这样子的，我们公司是专业的第三方理财机构，主要做一些固定收益类理财产品P2P类，现在我们在做一项市场调查，我们之间的通话将会被录音。
（1）抗拒客户
1、忙，不方便？嗯，好的，那您先忙，我改天再联系您，我一会会将我们公司的信息发送到您手机上面。
2、没钱，没兴趣。（为什么没有兴趣，解决顾虑）其实理财并不是有钱人的专利，相信您也一样希望财富增长，而且我和您沟通也不会占用您太多时间，您就相当于多一个平台了解而已。
案例：
一、客户***说：没钱
1、***先生/女士，您好：我打这个电话不是说马上就让您买产品，就是我觉得这款产品收益也不错，要不这样，我先给您发送资料，您看看，对您以后理财都是有帮助的；
2、***先生/女士，您太谦虚了，您是做大生意的老板，我们这款产品就能创造财富，就是钱生钱，那钱自然而然不就来了。
二、客户***龙飞：不需要
没关系，我也只是想和您建立一个长期的联系，以便在您需要的时候能够第一时间帮助到您。
然后问他几个开放型问题，反正就是要套他的话，挖掘需求嘛，没有需求你就永远也切不进你的产品里。
分析：
1、如果你感觉他真的有意向用你的产品你可以这样说：“没有钱不是问题，问题是通过这个项目（推销的产品）可以使您挣到钱，现在只是小的投资，可以使您得更到大的回报。”后面的就开始介绍你产品对于他来说的重要性。
2、如果不想用你家的产品，只是敷衍说没有钱，确实不想做，那你就没有必要跟这样的客户浪费时间。直接挂电话就ok。
3、没需求 A、那请问一下您，您在哪些方面有理财的需求。作为专业理财师，也许我可以给您一些建议。
B、我非常理解您，因为刚开始您对这个产品还不太了解，您需要一个了解的过程，待您了解后再决定也可以呀。
4、暂时没做投资，以后再考虑吧。没关系的，我们可以提供一些好的理财信息供您参考。您提前做一些了解，有哪些理财产品适合您，市场行情怎么样，以后决定投资理财时，就非常便利了。
5、主要朋友在做。请问您做投资，是为了照顾朋友，还是赚钱呢？我想您肯定是赚钱优先，朋友兼顾。但有时候，并不能两全其美。朋友那里不一定总是市场上最好的产品。我们这精选的基本上都是同期最好的理财产品，您可以多一些好的选择，毕竟做投资，赚钱还是第一位的嘛。
（2）愿意聊的客户
愿意聊，客户经理就会问：
1、请问您平时是怎样打理您的生活之外的资金呢？
2、您平时理财的话会选择什么样的理财产品？
3、您选择理财产品的时候是比较关注于风险，周期还是投资额度？
客户回答类型：
1、银行：现在把钱存银行，一年才三个点不到的利率，收益太低了。
2、炒楼：国家调控政策一直没有松动的迹象，房价不会有明显的涨幅。
3、炒股：我们这里的很多客户也有在做股票。但是，股票毕竟风险比较大，而且还要投入较多的时间及精力，长期的收益很难持续保持。我们需要做合理的理财规划，您不妨试着了解一下我们的产品。现在很多家庭对投资产品都不是很了解，一般只知道炒楼，炒股，买基金。我们这里许多客户也是这样的，之前都没听说过我们的理财产品，但是，一旦了解了，都觉得收益率比银行存款要高出许多，而且是按期支付收益，是非常有保障的。
4、信托是什么东西？信托产品，一般都是投资于政府基础设备，房地产，实体实业等，有抵押，担保，质押等收益保障手段的。不像一些证券，黄金，期货类理财，看市场行情和操作水平，没有安全保障措施。信托产品都是有严格的风险控制措施，用项目的收益进行保障。退一万步讲，即使项目真的出现了之前所不能预见的风险时，还有那些抵押物，担保人来承担，本金和收益都是有安全的。信托公司基本都是政府控投的金融机构，管理的资产一般有几百个亿人民币。
投资者购买信托产品后，在产品到期前如果想要将资金撤出，也不太容易。银行人士表示，面对市场中的各种信托产品，市民在选购时要关注三个问题：第一，银行代销的是哪家信托公司的产品？资金实力强、诚信度高的信托公司，拿到好项目的机会也比较大。第二，信托产品的资金投向是哪里？信托项目支持的企业是否具有市场竞争力，其所处的行业是否具有发展前景，都关系到投资者能否如期收回本金和收益。第三，信托产品是否具有可靠的担保？有银行或者其他实力强大的企业提供担保，信托产品会大大降低投资风险，但同时收益也可能相对低一些。
5、P2P风险还款金从哪里出？由谁管？答：风险还款金是从公司服务费中提取2%，由第三方支付平台监管
6、P2P坏财率是多少？风险还款金能否覆盖？P2P业务自公司成立以来坏财率一直保持在1%以下，并且风险还款金覆盖坏财率一直设置在两倍以上。
7、P2P财户的管理费是多少？基金和信托又是多少？我们公司P2P业务是为客户免管理费的。基金和信托的管理费根据发行机构以及产品种类不同而不同，一般在2%以下。
8、投资收益是税前还是税后/是不是净收益呢？我们公司所说的预期收益都是净收益，投资解除后由客户自行报税。
9、我投资信托的话，有没有信息披露？在信托项目募集结束后一两个月内会发给客户一个确认函（类似成立公告），每家信托公司每个季度都会有信托信息披露。 您看今天下午还是明天上午？您过来还是我过去？
银诚的风险控制措施
1、“双向打散”模式具有天然的低风险性，出借人的资金被分散借给多个优质借款人，风险也被分散，比如50万的资金很可能被分散借给比如30个人，同时借款人的资金也分散来自不同的出借人，这样出借人的风险几率降低。
2、还款风险金账户为出借资金提供双保险，即使出现个别还款人不还款，平台还设立了还款风险金机制，即平台从服务费中预先提取一定的专用资金，用于弥补借款人违约可能带来的损失。还款风险金的提取比例根据借款人的整体违约状况进行设定，并有权进行适当的调整，还款风险金提取比例目前是借款总额的2%。
3、最新引进世界商业风险决策管理领导者FICO（费埃哲）体系，精准把握借款人的信用情况，确保每一位借款人客户都是经过科学的信审系统评分确定的优质信用客户，对其还款意愿和还款能力进行过充分的考察强大的贷中贷后管理保证了风险可控。
银诚公司是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微贷款咨询服务与交易促成、小额信贷助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务业企业。
银诚认为：“人人有信用，信用有价值”。
融易理财——烟台首家P2P理财 www.dawendou.com 如何做一个合格的p2p销售团队经理
销售经理的职责之重大无可厚非。作为一名销售团队经理，就必须对公司、对客户及销售人员尽职尽责。对公司而言，销售经理是公司上级领导与销售人员和具体工作之间的纽带，对客户而言，销售经理与销售团队代表着公司的形象与品牌，对销售人员而言，销售经理代表着管理、指令、纪律、执行力以及提高收入、晋升职位的代言者。
承上启下的销售经理，除了要忠实履行本岗位职责，更要有清醒的市场意识、经营意识、服务意识，俱有掌控、分析、解决问题的能力和强烈的使命感。工作责任主要表现在：督促业务人员的工作、制定销售计划、销售团队的管理、定期的销售总结、定期对销售人员的绩效考核的评定、上下级的沟通、销售人员的培训、销售人员工作的分配等等……
第一、督导销售人员的工作：
其实要说督导还真不是很确切。首先我要说，每位销售人员都会有自己的一套销售理念。一开始，我是不能够即时知道每位销售人员的特色在哪里，需等完全了解的时候，就应该充分发挥其潜在的优势，如果某个别销售人员存在可挖掘的潜力，我会对其进行相应的督导，帮助他(她)顺利完成公司下达的销售指标，从而来弥补其不足之处。
作为团队经理，需要督导的方面：
1.分析市场状况，正确作出市场销售预测报批;
2.拟订销售计划，分解目标，督导实施;
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3.拟订年度预算，分解、报批并督导实施;
4.根据业务发展规划合理进行人员配备;
5.把握重点客户，参与重大销售谈判和签定合同
6.关注所辖人员的思想动态，及时沟通解决;
7.组织建立、健全客户档案;
8.指导、巡视、监督、检查所属下级的各项工作;
9.向直接下级授权，并布置工作;
10.定期向直接上级述职;
11.定期听取直接下级述职，并对其作出工作评定;
12.负责本部门人员晋升的提名;
13.负责制定销售部门的工作程序和规章制度，报批后实行;
14.负责统计成交率、费用率、利润率、月销量以及各类同期比较数据的准确统计;
15.根据工作需要调配直接下级的工作岗位，报批后实行并转人力资源部备案。
第二、督促销售人员的工作：
作为销售经理，需要督促的方面：
1.销售部工作目标的完成;
2.销售目标制定和分解的合理性;
3.工作流程的正确执行;
4.开发客户的数量;
5.拜访客户的数量;
6.客户的跟进程度;
7.销售谈判技巧的运用;
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8.销售业绩的完成量;
9.良好的市场拓展能力;
10.所辖人员的技能培训;
11.所辖人员及各项业务工作;
12.纪律行为、工作秩序、整体精神面貌;
13.销售人员的计划及总结;
14.潜在客户以及现有客户的管理与维护;
第三、销售目标的制定：
销售业绩的制定要有一定的依据，不能凭空想象。要根据公司的现状，已及市场，细细划分。当然不能缺少的是销售淡、旺季的考虑。我应该以公司为一个基准进行实际的预估。
随后要做的事情就是落实到每一个销售人员的身上，甚至可以细分到每一个销售人员月销售业绩应该是多少，季度销售业绩是多少，从而很完美的完成公司下达的季销售业绩。最终完成每年的销售指标。
第
四、定期的销售总结：
其实，销售总结工作是需要和销售目标相结合进行的。销售总结主要目的是让每一位销售人员能很具体的回顾在过去销售的时间里面做了些什么样的事情，然后又取得的什么样的结果，最终总结出销售成功的法则。当然，我们可能也会碰上销售不成功的案例。倘若遇到这样的事情，我们也应该积极面对，看看自己在销售过程中间有什么地方没有考虑完善，什么地方以后应该改进的。
定期的销售总结同时也是我与销售人员的交流沟通的好机会。我能知道销售团队里面的成员都在做一些什么样的事情，碰到什么样的问题。以便我以及可以给予他们帮助，从而使整个销售过程顺利进行。
销售总结同样也可以得到一些相关产品的信息，知道竞争对手的一些动向。要知道，我们不打无准备之仗。知己知彼方可百战百胜。
第
五、销售团队的管理：
销售团队的管理可以说是一个学问，也是公共关系的一个重要方面。如今的销售模式不再是单纯的单独一个销售人员的魅力了。很好的完成销售任务，起决定性左右的就应该是销售团队。
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在所有销售团队里面的成员心齐、统一，目标明确为一个基本前提的基础上，充分发挥每一成员的潜能优势，是其感觉这样的工作很适合自己的发展。感觉加入我们的销售团队就像加入了一个温馨的大家庭中间。我想，每一个队员都会喜欢自己的工作，喜欢我们的环境的。
公司为大家创造了很好的企业文化，同时也给大家提供和搭建了很好的销售平台，所以，销售人员应该感觉到满足，并胸怀感恩的心。
现在的销售人员不是过去的简单的找工作，而是会分析公司的文化，公司的策略，公司的背景等等很多方面。所以销售团队的管理也是至关重要的。也是起决定性作用的。设想销售部门的每一个销售人员都是有自己的想法，都是一味的按照自己的想法去销售产品，那么，还会有公司文化，公司形象吗?答案是肯定的。
我要让每一位销售人员学到相应的东西。
第
六、绩效考核的评定：
绩效考核的评定虽然比较繁琐，但是势在必行。
对于很好的完成销售指标，绩效考核是一个比较直接的数据。
绩效考核表的制定可以由我来做，大致的内容包括：
1.原本计划的销售业绩
2.实际完成业绩
3.开发新客户数量
4.现有客户的拜访数量
6.月签单数量
7.新增开发客户数量
8.丢失客户数量
9.销售人员的行为纪律
10.工作计划、汇报完成率
11.需求资源客户的回复工作情况
第
七、上下级的沟通：
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销售经理也起着穿针引线的作用。根据公司上级领导布置的任务，详细的落实到每一位销售人员的身上。在接受任务的同时，也可以反应基层人员所遇到的实际困难。
第八、销售人员的培训：
销售人员培训的主要作用在于：
1.提升公司整体形象
2.提升销售人员的销售水平
3.便于销售经理的监督管理
4.顺利构成定单的产生
我计划的销售人员培训包括："电话销售培训"、"销售技巧的培训"等……内容覆盖面应该来说还是很广的，当然，我也会根据公司的实际情况，在培训中间穿插一个案例分析、实战演练等。
P2P销售有哪些技巧
于销售人员来说，提高销量是其最为关心的问题，也是其不断努力的最终目的，那么，如何才能提高销量呢?本文提供了让销售翻倍的十大技巧，仅供参考。
技巧一，开场白要好
我认为好的开场白是成功的一半，洽谈中的客户在刚开始的一分钟所获得的信息一般比以后10分钟里获得的要深刻的多，将开场白前，你可以与顾客稍做闲谈，以营造自然开放的气氛，但是不要闲谈过久，浪费了拜访的时间。
在开场时吸引对方注意力的一种有效方法就是让客户了解自己能够得到那些利益，使用开场白技巧的好处在于可以使你与客户的对话建立方向与焦点，使客户知道年曾考虑他的兴趣与需要;让对方都有所准备，然后在做信息的交流，保证能有效地运用你的和客户的时间，使客户和你同步进行。
技巧二，提问题 在面对面的销售中，销售员应以一种自然而然的方式激起顾客的购买欲望。这种方式就是提问，通过提问题我们可以得到下列结论：找出客户脑子里究竟在想什么?;找出客户的真正的动机如何；
找出客户相信什么?；
通过提问题，你就拥有掌控权，并引导他们的注意力，让他们进入你所想要的状态。
但是，切记在当你向客户提出问题的后，从客户的口中得到一定要是“是”“对的”等等一些肯定的答案。这样可以让顾客感到舒服。
技巧三，不时的赞美你的客户
卡耐基说：“人性的弱点之一就是喜欢别人赞美”，每个人都会觉得自己可夸耀的地方，销售员如果能够抓住顾客的这个心理很好的利用，就能成功的接近顾客，用赞美的方式开始销售就会很容易获得顾客对自己的好感，销售成功的希望也大为增加。
当然，赞美对方并非美言相送，随便夸上两句就能奏效的，如果方法失当反而会起相反的作用，因此，销售员在利用赞美的方法时必须看准对象，了解情况，选对时机，恰到好处地进行赞美。
同时，你的赞美要有诚恳之意，让顾客感受到你的赞美是发自内心的。赞美是销售技巧当中较为重要的一项，认真学好，练好，用好这个技巧，一定能让你的定单越来越多。
技巧四，抓住顾客的心，一句定成败 其实不少销售员都有良好的口才，能打动顾客的好销售员却并不很多，原因就是所有的销售员说同样的话，所以要想获得成功就必须与众不同，有更出色的口才，作为销售员，在销售洽谈中如果能把握对方心理就可以“一言而胜”或“一言而败”。
所谓一言而胜，就是说这一言，说到了对方的心上，打动了对方，实现了自己的目的。所谓一言而败，就是说你的话没有说到人家的心上，人家不爱听，你就算白说了。
对于销售来说，抓住顾客的心，是说服顾客的利器，是把握主动权的保证，只有抓住顾客的心，才能让顾客一步一步，循循善诱，激发顾客的购买欲望，使其产生拥有这种商品的感情冲动，促使并引导顾客采取购买行动。
技巧五，不要说负面的话
话语的正面性与负面性或者说肯定性与否定性，是说话时必须注意的另一个重要方面，在一般情况下，那些毫无声气，灰暗，冷淡的话，谁听了都会丧气。正如在烟雨天气里难于有一个好的心情一样，面对这样的话题很难指望顾客积极的反应。
优秀的销售员通常都是开朗的，而且常常面带笑容，令人看了觉得非常舒服。他们的话语也多时积极肯定，充满活力的。
技巧六，站在客户的立场上说话
纵观时下，有多少销售员忙碌一整天下来，却始终一点成绩也没有，为什么呢?因为他们满脑子想的，只是他们自己的需要，而不想象顾客并怒需要买任何东西，如果真有这个需要，他们也会自己上街去买。
相反，如果销售员能使了解他们的服务，是在帮助人们解决问题，在这种情况下，人们当然会掏钱买他的东西。每个人都需要满足自己懂得别人的需求，才能够得到别人的欣赏，也就能够得到别人的好意和欢迎。
技巧七，表情是无声的语言
表情是一个人内在精神的外部表现，是自然而然流露出来的，不是假装出来的，任何人都不可能装出来让人感动的表情，你要想销售自己，就要有真诚的态度，有了真诚的态度，你就会产生自然动人的表情，就会感染顾客。
当非语言的行与说话的内容冲突时，非语言的行为远比说话更具影响力，换言之，接触，姿势，手势以及面部，远比说话重要，并决定信息传递的感觉。
所以，你在顾客面前一定要言行一致。因此，当你与顾客沟通时，想要与对方迅速达成亲和关系的话，就要了解说话与肢体语言是建立亲和关系的重要因素。
技巧八，避免与顾客发生争执做
销售的人都听过一句口头禅：“顾客永远是对的”。因为发生争执的时候，会让顾客产生不愉快的感觉，那么他就永远不会想要购买你介绍的产品。
销售员的目的是销售商品而不是卖弄自己的知识或才能，因此销售员一定谦和有礼，时时以顾客的咨询顾问自谦，如果想要圆满达成销售商品的目的，必须先与顾客建立良好的人际关系，不要得理不饶人，遇到顾客说错话不要立刻给予反驳，你要知道你销售的是产品，而你面对的人就是可能接受你产品的人。
所以无论在任何场合，都要使顾客在整个过程中处处受到尊敬，而不应该用批评来毁坏他的形象，。如果你必须提出不同观点或纠正别人的话，你尽可能把话说的得当一些，要一心一意做到对事不对人。
技巧九，借别人的口，说自己的话
素不相识，陌路相逢，如何让对方了解你是他朋友的朋友，亲戚的亲戚，显然十分牵强，但一般的人不会驳朋友的面子，不至于让你吃闭门羹，尤其是与对方的初次见面显的尤为重要。
但是，对于第三者提供的信息，也不能全部拿来当话讲，还要根据需要有所取舍，配合自己的临场观察，切身体验灵活应用。
同时，还必须切实弄清楚这个第三者与被托付者之间的关系，这点非常重要，不然，说不定效果适得其反。借人口中言，传我心腹事，这是一条销售的捷径。
技巧十，多听少说
销售员应该把持“说三分话，听七分言”的原则。销售员都应该意识到说话的时候，要注意听顾客怎么说，听明白顾客的话，才能说出顾客爱听的话，才能会说话。
说话的目的就是为了解对方的心意，让对方说，你就能够抓住对方的心意，你的话只是一个引子，只要引出对方的内在需要，你就可以有针对性的说服对方()。
正确认识销售技巧在销售中的重要性并毫不犹豫，持之以恒地加以强化练习，是每一位立志在销售界做出一番成绩的人都必须认真去做的，它可以能够让你成为一名出色的销售员。
信贷借款销售话术
话术1
客户：你好，我在………….（网上、短信、名片）看到你这里能做贷款，是吗？
经理：是的，无抵押信用借款。
客户：怎么贷款的？
经理：只要你的个人信用记录和工作收入等没问题，我们平台会经过审核为你审批贷款！你是做生意的还是上班的？
客户：有什么不一样吗？
经理：如果你是上班的，那么要求工资是银行代发的，而且要正式上班满3个月以上！要是做生意的 话。营业执照要一年以上！
客户：哦，我是上班的（或做生意的）。信用报告是什么呀？
经理：信用报告，是由各大银行整合到中国人民银行，是你信用记录的一个整合！主要记录你的信用卡还有车贷，房贷这几块，有没有什么不良记录或是大量的逾期！如果有不良记录的话，你其他的资料再好，我们也是不能批款的！我们做的是信用借款！想问一下，你想要多少资金？
客户：5 万左右
经理：你目前有房产吗？房产只是一个财力证明，证明你已经非常稳定了，不需要你提供抵押的，我们要看一下你的原件，要复印件就行了，是可以提高额度的。
客户：有呀！
客户：你们的利息是多少？
经理：根据客户的条件讲费率（如果说，企事业单位那么是2.2%每月 ，法人做生意的是2.50%每月）还款方式为本金加利息等额分期还款，类似银行的房贷，打个比方你申请的金额是10000 元，还款期限是10 个月，每个月的本金部分是1000，利息最低是220，每个月 还 1220，
还 10 个月就能全部结清。（介绍费用和还款方式的时候需要用最简单，让客户是 容易明白的方式讲）
客户：有点高呀，能不能低点？
经理：这个是不能的，我们是正规的公司，这个是公司的规定，每个客户都是一样的。
客户：那我需要提供什么资料？
经理：资料很简单的，只需要你提供……
客户：哦，这个我回去准备一下。
经理：好的，如果需要帮助可以随时联系我，我姓*请问你贵姓？
客户：我姓*，那么我想要30 万，你们能批到吗？
经理：我相信你这一块是绝对有还款能力的，但是我们公司只能根据你递交的资料来给你批款，我一定会尽力向高额度给你申请的！
客户：哦，那好！
经理：那**先生/女士，等下我把我们公司的地址和我的联系方式都发给你，还有你要准备的资料都发给你，请注意查收一下！你准备好这些资料给我打电话，到公司来填个表就行了！
客户：那多长时间审批下来贷款？
经理：正常情况下，我们会1—3个工作日审批完毕
客户：好，那我准备好了给你电话。
————————————————————————————————————
话术2
客户：你好，我看到你们这边可以做贷款是吧？怎么贷的？
经理：是的，我们是做无抵押免担保小额信用借款，只要你有工作有收入有偿还能力、个人征信良好， 就可以为你申请一笔信用贷款
客户：哦
经理：请问你贵姓？
客户：我姓*
经理：**先生，你目前是在公司上班还是自己经营？
客户：我是在单位上班。
经理：你的工资是银行打卡还是发的现金？
客户：银行，你们利息是怎么算的？
经理：（不用针对客户的问题做证明的回答）请问你大概需要多少资金呢？
客户：5 万左右
经理：那你目前有房产吗?当然房产只是一个财力证明，不需要你提供抵押的。
客户：有的，当然有。
经理：那我给你介绍一下我们的费率和还款方式好吗？
客户：你说吧！
经理：根据客户的条件讲费率（如果说，企事业单位那么是2.20%每月 ，法人做生意的是2.50%
每月）还款方式为本金加利息等额分期还款，类似银行的房贷，打个比方你申请的金额是10000 元，还款期限是10 个月，每个月的本金部分是1000，利息最低是220，每个月 还 1220，还 10 个月就能全部结清。（介绍费用和还款方式的时候需要用最简单，让客户是 容易明白的方式讲）
客户：那么我需要提供什么资料呢？
经理：资料很简单。你只需要提供……
客户：哦，那我回去准备一下。
经理：好的，稍后我会给你发短信，再确认一下所需的资料，如果需要帮助可以随时联系我， 我姓*。
客户：好的。
步骤：
备注：
介绍公司业务情况 了解客户情况
介绍相关费用及还款方式 介绍相关资料
费用: 工薪贷（2.2%==1.2%+1%），生意贷（2.5%==1.5%+1%）
年终总结：2014年P2P都干什么了
网络借贷行业在我国发展正逢第7年，虽然异常热闹，但似乎也或多或少面临着发展的“七年之痒”。
问题平台事件频发，社会征信体系尚不完善，监管政策仍不明朗，模式发展争议不断，背景强大的平台也无法迅速做大，而近期的股市牛市表现更是引发了对P2P网贷替代效应的市场舆论。笔者将分别从政策、创新、进入者、退出者以及替代品五个方面来展望明年P2P网贷行业发展趋势。
政策
今年起深圳、南京、广州、贵阳、上海、武汉、青岛、成都等地纷纷出台地区性互联网金融促进指导意见，鼓励互联网金融发展。从监管层公开透露情况来看，监管层对于互联网金融是保持一个宽松包容的态度，监管原则也是“适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”，以风险防控的目的出发，明确红线、坚守底线，铸好高压线。
从监管高层的公开言论可知：P2P网贷将由银监会负责监管，明令禁止的主要内容包括自担保、自融、资金池、非法吸存、洗钱等。因此，在政策预期下，未来P2P网贷的趋势有：
一、去担保化，风险存款准备金模式有可能成为主流。
二、第三方托管取代现在的通道模式、大账户模式、存管模式等。监管政策明确后，银行将加入到托管业务竞争中。
三、借款标的透明度提高，平台信息披露要求加大，或需要定期向监管方提交成交量、利率、逾期率、坏账率等运营数据。
四、规范化发展。主要包括平台网站备案;明确行业准入门槛如规定最低注册资本金要求;实行实名制;资金流水账目清晰等。
五、各地区行业自律协会的快速建设。可以预见，将有更多的网络借贷行业联盟和行业自律组织出现，形成针对不同地区、不同贷款行业、不同运营模式等多维度的自律监管体系。
创新
创新是互联网精神的核心，P2P网贷的创新可以体现到各个环节，比如移动端设计、投标工具开发等，这里主要谈模式的创新。P2P网贷模式演进至今，从早期的平台，如人人贷、红岭创投、拍拍贷，都需要自己去做资金端和借款端(项目端)，发展至有利网、开鑫贷为代表的P2N模式，即将寻找借款人和担保公司这两项专业性较强而又复杂的工作交由专业的小额贷款公司或担保公司完成。
既然“2”后面已经出现“N”。而“2”前面的“P”，即出借人端服务，也会出现“N”。目前监管缺位，征信体系构建的不完善，P2P网贷行业公信力提增缓慢，投资人信心不足，因此无论是风投还是其他背景强大的平台都无法迅速做大，出借人端的创新或有可能缓解此种困局。
预计，出借人端服务在明年将得到较大规模的发展。N2P/N2N模式通过以垂直搜索引擎或者机构投资等各种方式，将风险再一次的过滤，降低投资整体的风险程度，提高投资人资金安全度。此外，对于一般的投资人而言，并没有那么多时间和精力，也缺乏足够的专业知识去判断、去研究每个P2P网贷平台的风控水平、经营模式以及去权衡风险与投资收益，出借端的创新有利于降低投资人的时间成本和风险系数，扩大网贷行业的整体体量。
进入者
2014年，P2P网贷行业发展迅猛，截至11月底，P2P网贷运营平台数已达1540家，预计2014全年总成交量将突破2500亿元。在行业高速发展的背景下，越来越多的“正规军”开始涉足P2P网贷。银行系、国资系、上市系背景平台的纷纷加入，一方面提高了行业的准入门槛，加剧行业内竞争，使得未来草根民营平台进入变的更为困难;另一方面也促进了行业发展，提高行业整体的合规和有序。由于具备更高的安全性，这些平台提供的利率一般低于行业平均水平，根据11月数据显示，银行系、国资系、上市系综合利率分别为8.11%、9.73%以及10.45%。
预计明年仍将有一大批背景实力强大的新平台上线，P2P网贷市场规模进一步扩大，同时由于这些平台较低的利率水平将使行业未来整体综合收益率水平继续下调，借款端利息也会相应下降。
退出者
有新进入者就有退出者, 2014年平台退出原因首位是诈骗和跑路，问题平台事件的频发是阻碍P2P网贷行业发展最主要因素之一。
今年10月以来，P2P网贷行业问题平台事件数量剧增，行业进入前期野蛮成长后的阵痛阶段。明年P2P网贷行业竞争将会明显加剧，价格战、差别营销战略都会打响，更加考验平台风控能力、运营能力，缺乏核心竞争力和实力匮乏的平台将更加如履薄冰。随着监管政策出台后，纯粹的诈骗平台比例将会下降，而由于竞争力不足退出的平台比例将会提高。
替代品
其他投资工具，例如：银行定期、银行理财、基金、信托、债券等等都是P2P网贷投资的可替代品。因此，当股市近期疯涨后，市场中非常多的观点认为股市的牛市会对P2P网贷行业形成重大冲击，然而股市投资与P2P网贷投资并不是非此即彼、简单的此消彼长关系。
一方面，央行的非对称降息同时利好股市和网络借贷行业。随着资产端利率下调，银行理财产品和“宝宝类”等货币基金收益预期下降，资金更多地涌入了股市和网络借贷市场，两者可以同享政策红利。另一方面，股市和P2P网贷在风险程度上有很大的不同，投资适宜人群有重叠但仍有区别。新网贷投资人仍在不断加入;而对于投资重叠人群来讲，股市对于P2P网贷的替代效应强弱取决于其牛市的持续时间。股市是高风险投资市场，不会只涨不跌，此轮行情持续性多久值得推敲，需要投资人具有较强的投资分析能力。此外，P2P网贷与股市的体量大不相同，P2P网贷与近期的股市可以形象的比作“牛犊”与“疯牛”。股市在经历了几年熊市，总算久旱逢甘霖，摇身变为“疯牛”;而网络借贷发展至今短短几年，行业尚处于成长初期，初生的牛犊横冲猛撞，在制度未完善的环境下闯出了一片天地，成长空间较大。P2P网贷与股市非同量级竞争对手，市场的蛋糕很大，始终做好、做强自身放在首位。
总结
尽管网络借贷行业的发展仍面临诸多的挑战，但在行业不断创新，监管政策细则即将落地预期下，展望明年，网络借贷还将会进一步蓬勃发展。将有更多的机构投资者参与到P2P网贷中来;而利率定价将逐步回归理性化，借款端利息也会相应下降，从而降低平台风险，投资人资金安全性进一步提高。与此同时，数目众多的网贷平台将面临更加激烈的竞争环境，随着正规军的大批进入，市场准入门槛进一步提高，大浪淘沙、优胜劣汰后的行业将逐步走向规范化、良性化发展。2015年，网络借贷将迎来发展新阶段，继续阔步前行!
篇1：p2p网贷公司组织架构及各岗位职责 p2p网贷平台组织架构图及岗位职责 p2p网贷平台组织架构图
图片已关闭显示， p2p网贷平台岗位职责
总经理岗位职责
1、高层管理岗位，参与公司p2p网贷平台经营事项决策，协助ceo制定经营发展战略，实现企业经营管理目标；
2、全面负责网贷事业线的经营管理工作，根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合p2p网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案；
3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展；
4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为ceo决策提供相应专业方案，并组织实施；
5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。 总监岗位职责
1、高层管理岗位，参与公司p2p网贷平台经营事项决策，协助总经理制定经营发展战略，实现企业经营管理目标;
2、根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合p2p网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案;
3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展;
4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为总经理决策提供相应专业方案，并组织实施;
5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。
客服专员岗位职责
1、负责p2p网贷平台线上办理投融资业务的客户开户、交易等业务办理工作；
2、负责客户资料的收集和系统录入,并分析相应数据推导、提炼客户需求；
4、负责网站平台的信息发布栏目中的信息查核工作，通过短信、邮件、电话等形式向网站客户进行信息传达工作；
5、负责网站平台相关数据信息收集和统计工作；
6、对线上业务咨询非注册用户进行公司产品营销；
定期跟踪所服务的客户，了解客户的需求，建立深层次客户关系；
7、在网络推广负责人的指导下，进行公司网络推广和网络营销，更大更全面的宣传和扩大公司影响力；
8、具备处理问题、安排进展、跟进进程、沟通及疑难问题服务的意识跟能力，最大限度的提高客户满意度。遇到不能解决的问题按流程提交相关人员或主管处理，并跟踪进展直至解决。
9、负责定期对业务查询和现有客户等的情况做出系统的分析及制定报表。 运营技术部经理职责
1、依据公司产品要求，负责平台软件模块的需求分析、概要设计和详细规划，制定运营策略、方案并组织执行；
2、推动各项业务发展，提升营运效益，确保运营目标的实现；
3、统计、分析平台各类数据，提出改进方案，进行平台的维护，推广及升级；
4、制订、完善、贯彻实施p2p网贷平台运营管理制度及操作流程；
5、通过网站运营提升网站价值和粘性，提高会员、商户活跃度，提高申请、交易量，促进网站平台各项收入提升；
6、对用户体验、业务流程等进行全面的分析和改进，并参与网贷平台的品牌、产品、市场的规划，实现公司既定目标任务；
7、规划平台的风格、架构、功能、频道，负责建设、培训和日常工作开展等；
8、系统维护、防黑客攻击等情况的对接处理，同时进行一些小功能升级修改，例如：一些宣传图片、媒体报道、新闻公告的更新，提供数据分析等等。
业务经理岗位职责
1、负责网贷平台的目标市场开拓，根据客户的需求提供全方位的理财和融资服务；
2、负责与客户进行业务联络和沟通，维护客户关系；
3、负责调查和分析客户的问题，防范风险；
4、负责组织客户进行理财知识的系统培训；
5、负责公关活动的组织、策划和执行；
6、负责与客户交流,找到客户理财需求,提供咨询服务。 风控经理岗位职责
1、建设风控系统，拟订风险管理流程和风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等；
2、负责定期对业务部门工作合规性的检查与管理，并监控各类业务风险的分析及防范措施的制定；
并建立企业风险数据库和跟踪档案；
3、负责组织贷审会开展，并主持融资项目的授信审批，管理信用风险及相关的操作风险；
4、负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告；
5、负责开展信用风险培训；
6、定期出具公司风险常规管理报告，针对公司即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。
财务经理岗位职责
1、负责建立健全p2p网贷公司的各项财务制度，编制财务计划和各种资金报表、会计报表、统计报表;
2、负责p2p网贷平台上充值和提现等交易对账的数据处理；
3、负责审核p2p网贷平台本金保障方案的实施；
4、搞好会计核算，及时提供真实的会计核算资料；
组织经济活动分析，编写经济活动分析报告，提出改进意见和建议，为公司生产经营决策提供依据；
5、认真完成领导交办的其它工作任务。 p2p网贷平台后台管理组的岗位职责
资金管理组
负责平台财务版块，包括客户充值、提现审核管理、银行卡管理、用户资金管理、风险保障金管理等。
审核管理组
负责审核管理、用户管理2个版块，包括额度申请管理、基本信息审核、新用户认证资料、基本资料认证、可选资料认证、认证资料统计等前期认证工作。
宣传管理组
负责宣传管理、统计管理、扩展管理3个版块，包括网站公告、媒体报道、借款统计、投标统计，论坛后台等网站宣传工作。
篇2：p2p公司销售内勤 岗位职责 xxxxx有限公司岗位说明书
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篇3：p2p公司岗位职责 市场拓展部
1、负责完成公司市场销售、市场拓展、费用控制等年度目标任务，并负责将目标责任制分解落实，确保各项工作目标得以实现。
2、对营销政策、市场及同业营销动态等方面进行调研分析，及时调整营销策略和计划，制订预防和纠正措施，确保完成营销目标和营销计划。
3、负责拓展、管理销售渠道，协调维护商业合作伙伴及客户关系，建立强大的销售体系与客户关系。
4、指导营销人员解决工作中遇到的问题和困难，协助人力资源部完成员工绩效考核。
5、建立和管理销售队伍，规范销售流程，完成销售目标；
6、掌握市场动态，积极适时、有效地开辟新的客户，拓宽业务渠道，不断扩大公司产品的市场占有率；
7、负责业务谈判、业务合同和协议的草拟。
产品研发部
1、参与公司平台产品事项决策，协助ceo制定产品发展战略，实现企业产品管理目标；
2、根据公司的中长期发展规划，综合市场需求，开发设计适合平台的贷款产品、业务流程、制定营销策略和营销方案；
3、全面负责公司金融信贷板块的相关体系、制度、流程建设，为ceo决策提供相应专业方案，并组织实施；
4、依据公司产品需求，负责平台软件模块的需求分析，概要设计和详细规划，制定运营策略、方案并组织执行；
5、统计、分析平台各类数据，提出改进方案，进行平台的维护，推广及升级；
6、对用户体验，业务流程等进行全面的分析和改进，并参与平台的品牌、产品、市场的规划，实现公司既定目标任务；
7、规划平台的风格、架构、功能、负责建设、培训和日常工作开展等；
8、制定平台的中长期运营目标和规划；
9、关注行业市场及同行运营策略；
风险控制部
风控
1、建立风控系统，拟定风险管理流程和风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等；
2、对各类贷款项目进行实质风险审查，与业务团队经理沟通，充分了解项目风险情况，并监控各类业务风险的分析及防范措施的制定，建立企业风险数据库和跟踪档案；
3、负责公司项目的风险评估，并执行相关风险评估程序；
4、撰写风险评价报告，对业务操作中可能出现的风险点进行风险提示，出具风控建议与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案；
5、负责组织贷审会的开展，且组织对公司贷款的贷前风险审核、贷中风险控制及贷后跟踪管理工作，出具风险预警提示和风险评估报告，把项目项目要把风险控制在最低；
6、项目投资后定期审阅公司内部风险控制制度和相关文件，并根据需要随时修改、完善， 催收
1、根据上级分配的催收任务开展工作，根据每月的工作目标，达成电话催收目标；
2、根据逾期情况，制定催收策略、目标及实施；
3、对任务内的逾期客户进行电话催收，引导客户正确还款意识，如发现有异常高风险客户及时上报；
4、按照前/中/后期的催收策略，对逾期的客户利用电话、短信手段进行催收；
5、对逾期账户的情况进行专业管理，根据客户实际要求做相应业务处理，及时反馈问题；
6、对逾期客户群体进行系统分析，寻求地域，贷款类别，及所处行业的共性。并提出应对策略；
7、如实记录催收结果，维护催收资料的收集整理，贷后管理工作。
法务部
1、执行合同管理办法和管理流程，负责对公司重大项目及公司级合同文本法律审核的管理和指导，对合同管理过程中出现的问题提出改进建议；
2、制定法律政策并为公司的法律事务提供咨询，为经营决策提供法律服务，出具法律意见；
3、负责对公司诉讼、劳动诉讼、仲裁法律纠纷案件处理的组织和领导；
4、负责协助有关部门建立公司合同、诉讼等管理制度，并组织落实和管理；
5、对法人授权、合同章使用工作的管理及检查。根据合同管理办法，对相关的商务性合同进行合同审查；
6、负责与司法部门、仲裁部门、律师界的联络沟通；
7、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控，可预测的情况下开展；
信息技术部
1、程序猿/攻城狮/码农开发上线各种系统
营销推广部
篇4：p2p网贷公司组织架构 p2p网贷行业岗位职责
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篇5：p2p人员架构
p2p网贷平台运营公司人事组织架构图
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图片已关闭显示， 2014-07-17 关于开互联网金融p2p网贷平台公司，在网贷百科栏目下的前几篇文章中也有提及，如：开p2p平台公司需要什么性质的企业、手续材料准备、经营过程中的运营经验和风险。除了要了解以上几大事项，还需要清楚p2p网贷平台的人事组织架构。今天迪蒙网贷小编为大家梳理，从一张p2p平台人事组织架构图开始。
这是一张较为详细的p2p网贷平台组织架构图，包含8大部门多个岗位。但小编做为互联网金融从业者，认为值得补充的是，市场营销部门可以纳入seo专职岗位，在平台品牌市场未打开之前，目前绝大多数p2p网贷平台流量均通过搜索引擎竞价来获得。众所周知，p2p平台的付费点击价格出奇的高，为节省开支并长远发展打造品牌，除了付费竞价还需要引入seo营销，带来长久有效的投资者流量。简单来说可以总结为如下图：
下面我们来一一剖析说明这些岗位的职责，让每个为p2p网贷平台服务的员工都清楚自己的岗位有多重要。
p2p网贷平台岗位职责
总经理岗位职责
1、高层管理岗位，参与公司p2p网贷平台经营事项决策，协助ceo制定经营发展战略，实现企业经营管理目标;
2、全面负责网贷事业线的经营管理工作，根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合p2p网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案;
3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展;
4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为ceo决策提供相应专业方案，并组织实施;
5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。
总监岗位职责
1、高层管理岗位，参与公司p2p网贷平台经营事项决策，协助总经理制定经营发展战略，实现企业经营管理目标;
2、根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合p2p网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案;
3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展;
4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为总经理决策提供相应专业方案，并组织实施;
5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。
客服专员岗位职责
1、负责p2p网贷平台线上办理投融资业务的客户开户、交易等业务办理工作;
2、负责客户资料的收集和系统录入,并分析相应数据推导、提炼客户需求;
4、负责网站平台的信息发布栏目中的信息查核工作，通过短信、邮件、电话等形式向网站客户进行信息传达工作;
5、负责网站平台相关数据信息收集和统计工作;
6、对线上业务咨询非注册用户进行公司产品营销;定期跟踪所服务的客户，了解客户的需求，建立深层次客户关系;
7、在网络推广负责人的指导下，进行公司网络推广和网络营销，更大更全面的宣传和扩大公司影响力;
8、具备处理问题、安排进展、跟进进程、沟通及疑难问题服务的意识跟能力，最大限度的提高客户满意度。遇到不能解决的问题按流程提交相关人员或主管处理，并跟踪进展直至解决。
9、负责定期对业务查询和现有客户等的情况做出系统的分析及制定报表。
运营经理职责
1、依据公司产品要求，负责平台软件模块的需求分析、概要设计和详细规划，制定运营策略、方案并组织执行;
2、推动各项业务发展，提升营运效益，确保运营目标的实现;
3、统计、分析平台各类数据，提出改进方案，进行平台的维护，推广及升级;
4、制订、完善、贯彻实施p2p网贷平台运营管理制度及操作流程;
5、通过网站运营提升网站价值和粘性，提高会员、商户活跃度，提高申请、交易量，促进网站平台各项收入提升;
6、对用户体验、业务流程等进行全面的分析和改进，并参与网贷平台的品牌、产品、市场的规划，实现公司既定目标任务;
7、规划平台的风格、架构、功能、频道，负责建设、培训和日常工作开展等;
8、系统维护、防黑客攻击等情况的对接处理，同时进行一些小功能升级修改，例如：一些宣传图片、媒体报道、新闻公告的更新，提供数据分析等等。
迪蒙网贷点评：在2014年中央政府工作报告提及大力发展互联网金融之日起，上半年p2p平台数量相比前两年已经有所增加，迪蒙网贷预计2014下半年仍会有大规模的增加，且可能会新增更多高大上平台，如银行券商类平台，这种形势对草根民营小平台将带来一定的冲击，阵痛在所难免，业务创新与转型将考验平台运营人员的智慧。
业务经理岗位职责
1、负责网贷平台的目标市场开拓，根据客户的需求提供全方位的理财和融资服务;
2、负责与客户进行业务联络和沟通，维护客户关系;
3、负责调查和分析客户的问题，防范风险;
4、负责组织客户进行理财知识的系统培训;
5、负责公关活动的组织、策划和执行;
6、负责与客户交流,找到客户理财需求,提供咨询服务。
风控经理岗位职责
1、建设风控系统，拟订风险管理流程和风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等;
2、负责定期对业务部门工作合规性的检查与管理，并监控各类业务风险的分析及防范措施的制定;并建立企业风险数据库和跟踪档案;
3、负责组织贷审会开展，并主持融资项目的授信审批，管理信用风险及相关的操作风险;
4、负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告;
5、负责开展信用风险培训;
6、定期出具公司风险常规管理报告，针对公司即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。
财务经理岗位职责
1、负责建立健全p2p网贷公司的各项财务制度，编制财务计划和各种资金报表、会计报表、统计报表;
2、负责p2p网贷平台上充值和提现等交易对账的数据处理;
3、负责审核p2p网贷平台本金保障方案的实施;
4、搞好会计核算，及时提供真实的会计核算资料;组织经济活动分析，编写经济活动分析报告，提出改进意见和建议，为公司生产经营决策提供依据;
5、认真完成领导交办的其它工作任务。 p2p网贷平台后台管理组的岗位职责
资金管理组
负责平台财务版块，包括客户充值、提现审核管理、银行卡管理、用户资金管理、风险保障金管理等。
审核管理组
负责审核管理、用户管理2个版块，包括额度申请管理、基本信息审核、新用户认证资料、基本资料认证、可选资料认证、认证资料统计等前期认证工作。
宣传管理组
负责宣传管理、统计管理、扩展管理3个版块，包括网站公告、媒体报道、借款统计、投标统计，论坛后台等网站宣传工作。
上文所述主要是p2p网贷平台公司部门负责人的岗位职责，具体下属岗位工作分配也相当明确易懂。相信关注本篇文章的你正准备进军网贷行业或已经走在p2p平台发展的路上，迪蒙网贷系统做为中国为数不多的安全p2p网贷系统开发公司，从p2p平台公司注册、系统上线、运营宣传、企业人员培训、平台安全防护均有一系列成熟解决方案。了解了p2p平台人事组织架构之后，推荐参阅p2p平台公司运营三部曲：
1、运营前：开p2p网络借贷平台公司注册手续、建设运营p2p网贷平台需要哪类公司、p2p网贷平台p2p运营计划详细教程；
2、运营中：p2p网贷平台规避运营风险要素、p2p网贷平台借款人信息审核方法经验
篇6：p2p运营总监 运营总监p2p项目
职位描述：
1、负责p2p平台前期筹建的整体运营工作，制定运营策略并组织执行；
2、制定、完善、贯彻实施公司p2p平台运营管理制度及流程；
研究国内外成熟的在线互联网金融网站，结合国内实际情况及互联网相关知识，对在线产品项目提供全面的解决方案;
3、统计、分析平台各类数据，提出改进方案，带领团队进行平台日常的维护，推广等；
4、推动各项业务发展，提升运营效益，确保运营目标的实现；
5、通过对用户体验和业务的分析，从而改进网络平台的产品和市场规划，实现公司既定目标；
6、运营管理培训、团队管理及人才梯队建设. 任职资格：
1、5年以上担保、投资、银行、网贷类公司工作经验，2年以上网贷p2p平台运营操作，有中高层管理经验者优先；
2、熟悉p2p网站架构和执行流程，熟悉网站运营管理结构和流程，了解p2p互联网金融业务的发展现状及趋势；
3、具备良好的沟通与团队管理能力，能够独立组建团队，制定相关政策和管理制度；
4、有丰富的网站运营策划和市场推广经验；
熟悉网站运营及业务规则，有较丰富的网站策划、项目规划、营销推广经验，具备良好的执行能力；
5、有p2p互联网金融业务创始的从业经历者优先 或者
岗位职责：
1、参与公司p2p网贷平台经营事项决策，制定经营发展战略；
确保平台安全、长期稳健发展，实现企业经营管理目标；
2、根据公司的发展规划，结合市场需求，开发设计适合p2p网贷平台的贷款产品、业务流程，制定相应的营销策略和营销方案；
3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司网贷平台风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展；
4、全面负责公司网贷版块的人员架构、制度、流程等相关体系建设，为董事长决策提供相应的方案，并组织实施；
任职要求：
1、本科以上学历，经济、金融、企业管理等相关专业；
2、有5年以上金融方面的从业经验， 2年以上管理经验，曾任银行、小额贷款公司风控、产品、管理等相关岗位者优先；
3、熟悉市场运作，具有敏锐的市场洞察力和整体的风险识别能力；
4、有团队合作意识、良好的沟通能力和执行力、工作严谨、条理性强；
5、具备丰富的社会资源和人脉关系；
6、有高度的责任感和良好的职业操守。
篇7：p2p销售话术 p2p销售话术
开场白：***您好，我是银诚财富的客户经理，我叫***。是这样子的，我们公司是专业的第三方理财机构，主要做一些固定收益类理财产品p2p类，现在我们在做一项市场调查，我们之间的通话将会被录音。
（1）抗拒客户
1、忙，不方便？嗯，好的，那您先忙，我改天再联系您，我一会会将我们公司的信息发送到您手机上面。
2、没钱，没兴趣。（为什么没有兴趣，解决顾虑）其实理财并不是有钱人的专利，相信您也一样希望财富增长，而且我和您沟通也不会占用您太多时间，您就相当于多一个平台了解而已。
案例：
一、客户***说：没钱
1、***先生/女士，您好：我打这个电话不是说马上就让您买产品，就是我觉得这款产品收益也不错，要不这样，我先给您发送资料，您看看，对您以后理财都是有帮助的；
2、***先生/女士，您太谦虚了，您是做大生意的老板，我们这款产品就能创造财富，就是钱生钱，那钱自然而然不就来了。
二、客户***龙飞：不需要
没关系，我也只是想和您建立一个长期的联系，以便在您需要的时候能够第一时间帮助到您。
然后问他几个开放型问题，反正就是要套他的话，挖掘需求嘛，没有需求你就永远也切不进你的产品里。
分析：
1、如果你感觉他真的有意向用你的产品你可以这样说：“没有钱不是问题，问题是通过这个项目（推销的产品）可以使您挣到钱，现在只是小的投资，可以使您得更到大的回报。”后面的就开始介绍你产品对于他来说的重要性。
2、如果不想用你家的产品，只是敷衍说没有钱，确实不想做，那你就没有必要跟这样的客户浪费时间。直接挂电话就ok。
3、没需求
a、那请问一下您，您在哪些方面有理财的需求。作为专业理财师，也许我可以给您一些建议。
b、我非常理解您，因为刚开始您对这个产品还不太了解，您需要一个了解的过程，待您了解后再决定也可以呀。
4、暂时没做投资，以后再考虑吧。没关系的，我们可以提供一些好的理财信息供您参考。您提前做一些了解，有哪些理财产品适合您，市场行情怎么样，以后决定投资理财时，就非常便利了。
5、主要朋友在做。请问您做投资，是为了照顾朋友，还是赚钱呢？我想您肯定是赚钱优先，
朋友兼顾。但有时候，并不能两全其美。朋友那里不一定总是市场上最好的产品。我们这精选的基本上都是同期最好的理财产品，您可以多一些好的选择，毕竟做投资，赚钱还是第一位的嘛。
（2）愿意聊的客户
愿意聊，客户经理就会问：
1、请问您平时是怎样打理您的生活之外的资金呢？
2、您平时理财的话会选择什么样的理财产品？
3、您选择理财产品的时候是比较关注于风险，周期还是投资额度？
客户回答类型：
1、银行：现在把钱存银行，一年才三个点不到的利率，收益太低了。
2、炒楼：国家调控政策一直没有松动的迹象，房价不会有明显的涨幅。
3、炒股：我们这里的很多客户也有在做股票。但是，股票毕竟风险比较大，而且还要投入较多的时间及精力，长期的收益很难持续保持。我们需要做合理的理财规划，您不妨试着了解一下我们的产品。现在很多家庭对投资产品都不是很了解，一般只知道炒楼，炒股，买基金。我们这里许多客户也是这样的，之前都没听说过我们的理财产品，但是，一旦了解了，都觉得收益率比银行存款要高出许多，而且是按期支付收益，是非常有保障的。
4、信托是什么东西？信托产品，一般都是投资于政府基础设备，房地产，实体实业等，有抵押，担保，质押等收益保障手段的。不像一些证券，黄金，期货类理财，看市场行情和操作水平，没有安全保障措施。信托产品都是有严格的风险控制措施，用项目的收益进行保障。退一万步讲，即使项目真的出现了之前所不能预见的风险时，还有那些抵押物，担保人来承担，本金和收益都是有安全的。信托公司基本都是政府控投的金融机构，管理的资产一般有几百个亿人民币。
投资者购买信托产品后，在产品到期前如果想要将资金撤出，也不太容易。银行人士表示，面对市场中的各种信托产品，市民在选购时要关注三个问题：第一，银行代销的是哪家信托公司的产品？资金实力强、诚信度高的信托公司，拿到好项目的机会也比较大。第二，信托产品的资金投向是哪里？信托项目支持的企业是否具有市场竞争力，其所处的行业是否具有发展前景，都关系到投资者能否如期收回本金和收益。第三，信托产品是否具有可靠的担保？有银行或者其他实力强大的企业提供担保，信托产品会大大降低投资风险，但同时收益也可能相对低一些。
5、p2p风险还款金从哪里出？由谁管？答：风险还款金是从公司服务费中提取2%，由第三方支付平台监管
6、p2p坏财率是多少？风险还款金能否覆盖？p2p业务自公司成立以来坏财率一直保持在1%以下，并且风险还款金覆盖坏财率一直设置在两倍以上。
7、p2p财户的管理费是多少？基金和信托又是多少？我们公司p2p业务是为客户免管理费的。基金和信托的管理费根据发行机构以及产品种类不同而不同，一般在2%以下。
8、投资收益是税前还是税后/是不是净收益呢？我们公司所说的预期收益都是净收益，投资解除后由客户自行报税。
9、我投资信托的话，有没有信息披露？在信托项目募集结束后一两个月内会发给客户一个确认函（类似成立公告），每家信托公司每个季度都会有信托信息披露。
您看今天下午还是明天上午？您过来还是我过去？
银诚的风险控制措施
1、“双向打散”模式具有天然的低风险性，出借人的资金被分散借给多个优质借款人，风险也被分散，比如50万的资金很可能被分散借给比如30个人，同时借款人的资金也分散来自不同的出借人，这样出借人的风险几率降低。
2、还款风险金账户为出借资金提供双保险，即使出现个别还款人不还款，平台还设立了还款风险金机制，即平台从服务费中预先提取一定的专用资金，用于弥补借款人违约可能带来的损失。还款风险金的提取比例根据借款人的整体违约状况进行设定，并有权进行适当的调整，还款风险金提取比例目前是借款总额的2%。
3、最新引进世界商业风险决策管理领导者fico（费埃哲）体系，精准把握借款人的信用情况，确保每一位借款人客户都是经过科学的信审系统评分确定的优质信用客户，对其还款意愿和还款能力进行过充分的考察强大的贷中贷后管理保证了风险可控。
银诚公司是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微贷款咨询服务与交易促成、小额信贷助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务业企业。
银诚认为：“人人有信用，信用有价值”。
工作总结
时间如梭，进入XX已经快一年了。作为人生第一份正式工作，我收获感悟良多。这段时间让我对于小额信贷有了更加深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的工作技能，更加胜任自己正在从事的岗位工作。
作为一名客服专员，我们工作衔接与业务部门、风控部门、运营部门、催收部门以及客户群体，主要工作职责为：
1、对客户质量进行审核，把控虚假、欺诈风险；
2、贷款处理，在系统中录入客户信息，及时递交申请资料，包括资料录入、扫描和归档；
3、安排客户洽谈、根据每个客户批款情况制定签约合同，指导客户签约，讲解相关条款和处理客户异议及投诉；
4、签约客户的后续服务工作，包括每期对未逾期正常还款客户提前进行电话提醒等；
5、放款后相关资料的保存与处理。
6、逾期账号催收工作，当出现逾期客户时，我要配合催收部门负责每日的电催工作。目前青岛逾期客户已达22个之多，除了催收上门这个强有力的措施之外，电催也是必不可少的一个重要方式。因为电催相对灵活，成本较低，催收走强硬路线，我们则“以软施力”对客户动之以情，晓之以理，不仅通过电话催收，还通过短信、微信等多种方式，实时掌握客户进展，依靠这种方式，已经为公司处理多个逾期客户，有一位李村的女性客户，更是追踪了她7-8个月之久。
7、因为公司日益壮大，总部之外各地方都设有分部，我们除了负责青岛一切客服工作外，还要负责与分部驻点客服对接各个分部的所有客服工作内容。 以下针对主要三种客户群体面签分析 1） 工薪贷
当客户来公司进职场的那一刻首先观察客户外貌言谈举止，身体有无残缺以及受伤。其次观察借款人的陪同人是否是家属或者是朋友陪同。在没有跟客户交流之前观察客户的形象气质跟申请表的身份是否匹配。然后针对申请表对客户做出更进一步的了解，判断个人流水的真假通过每月的结息或每一笔的进账出账来断定是不是客户为了申请信用贷款故意做的流水。同时进一步了解借款人的工作岗位的联系方式，当然在这一系列的动作进行同时，保持跟客户交谈常用一些假设性的问题或者告诉客户一个错误的信号，看客户反应能力如果客户自己紧张说漏嘴，当然我们签约工作也该结束，但是记住一点不管客户有没有成功签约要在一个愉快的环境下结束，最后让客户自己感到愧疚。
2） 工薪有房贷
有房产的客户最重要的一点查询客户提供的房子是否存在，是不是客户本人所有。要看房产证是否真假，首先看客户提供的有效证件如，预售合同，购房合同，抵押合同，担保合同，购房发票，电费单据，当然就算有这些也不能充分证明是客户的资料真实。如客户有房贷我们会通过征信报告来判断，还有一种情况是客户全款购买的房子，如果没有房产证我们就要陪同客户亲自去房产局打产调来证明。了解他的经济收入单位情况，是否有还款能力，因为有房产的客户群体每月固定都有房贷的压力，如果我继续放款客户能不能有这个能力按时还款，这也是我们应该考虑的因素。
3） 助业贷
法人类型的客户通常先看所提供的营业执照有没有年审，对公流水跟个人流水的真实性。客户在申请表上所提供的单位电话也是关键所在，提供的资料中网点租赁合同很容易造假，因为有些公司规模很小其实是个小门头，但为了申请贷款合同显示是跟一个厂子签的。而且申请表上写的企业净利润率跟员工人数都是自己瞎编的这样也属于客户信息不真实骗贷。
4）此外，公司还涉及到三农客户群体，三农客户群体以信用客户为依托，与工薪类、精英类、助业类相对应，在这里就不一一赘述。
客服签约组的工作，是一项全面而细致的工作，需要对全行的各项业务都有深入的了解。积极参加公司、部门内组织的各种定期不定期的专题培训和例会、学习会，则是对我业务素质的全面提高。时代在变、环境在变，信贷的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个资深员工，更好地规划自己的职业生涯。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。
客服：XXX
一、开发商的销售经理职责：
1、监督和协调销售代理公司的工作，对接营销总监的工作；
2、及时掌握与沟通客户信息，全面收集客户原始信息，包括客户基本背景资料、消费习惯与心理、对产品的关注度及反馈意见等。督促其对资料的完整收集、规范整理、及时归档，随时向公司提供准确的以便日后客户服务、对产品的再设计、营销推广以及后期客户维护给予支持。
3、规范日常管理的每一项重要工作，严格走标准化流程，包括售楼现场的明确要求，每日动态完全掌控，及时调整工作计划及内容。
4、负责督促销售代表严格遵守规章制度，提高仪态、仪表、服务质量，服务意识。树立公司良好服务品牌形象。
5、抽查销售人员的电脑资源管理的情况，并保证数据的完全正确。掌握项目的销售状况及回款情况，并告之相关部门，以便及时作出调整。
6、在公司及营销总监整体营销思路的指导下，注重于项目推广的细节。从大的层面和销售整体上进行掌控，并与营销总监进行直接沟通，做出大的销售策略、定位推广、广告安排等制定执行。在对项目的推广方面，对代理公司的操作模式，操作思路进行把控和监督，在市场反应不好的情况下，应主动及时的调整。
7、除经营销售方向控制外还会兼顾对外的多项事务，如：早期介入，地块分析、前期规划核定，要熟悉案场、了解市场，根据市场需求出辅助设计方案、掌控全局、还要协调好代理公司和开发商之间的及时沟通等
二、具体工作的开展计划: 把自己的工作重心放在后台的支持和全程的监督上，把具体的管理实务大部分转移到代理公司的销售经理那里，而我着重做好销售物件的提供以及对日常销售秩序和业务质量的整体把控上，如果发现有什么问题，直接和代理公司的销售经理交涉，这样子既不会伤害到乙方的工作积极性，同时公司的整体利益又不是受到损害。具体从以下几个方面着手：
○
1、追求高效的精细化销售过程控制
1、执行计划控制与考评制度
加大过程考核力度以加大督促力度。增加考核的范围内容，规范日常管理的每一项重要工作，明确标准并尽可能量化考核指标。严格走标准化流程，包括售楼现场的明确要求，每日动态完全掌控，及时调整工作计划及内容。
2、及时掌握与沟通客户信息。
全面收集客户原始信息，包括客户基本背景资料、消费习惯与心理、对产品的关注度及反馈意见等，以便日后客户服务、对产品的再设计、营销推广以及后期客户维护给予支持。
在销售的过程中，经常会出于销售需要，组织一些客户答谢活动，或者逢客户生日给客户送花，节假日送贺卡等进行日常客户感情联络，建议此类活动以地产公司客服中心的名义组织开展，这样可以更好的树立公司服务品牌，也为日后的客服工作进行铺垫。
3、做好销售控制。给乙方定制合理的销售要求。严格控制认购换签时间 客户在认购时销售公司往往与客户约定，在7天或更短的时间内换签正式购房合同，但实际销售中，往往有客户认购后迟迟不签约，销售人员往往为了保住客户对未按时换签的客户不进行清退（尤其是如果当月任务已经完成的情况下），其结果是在项目价格上涨较快的阶段，造成了客户低价占房，开发商损失应得利润。对代理公司的换签/清退情况严格监控，并列入每月的营销工作考核范围，按单核查，杜绝了此类问题的发生
4、严格控制客户洽商申请 销售人员由于急于成交，容易对客户提出的要求给予退让，尤其是客户对房屋设计的变更要求，因此，我们需在销售环节对客户洽商进行严格的控制和管理，以免为工程施工带来不必要的麻烦。
作为甲方的销售经理，首先要学会尊重我们的合作团队，尤其不能拿架子，而且要充分的信任他们（即使他们有失误的地方，你要学会以合适的方式去和他们沟通）。另外就是一定要和乙方团队做好工作分工，不要造成职务重叠。在工作沟通中，一定要给予乙方足够的信心，让他看到这个项目的一个良好未来，以为在乙方的眼里，你掌握的信息和内幕一定是比他们多
○
2、加强营销推广费计划与控制 考虑开发商投入与收入的问题，其中有一条就是要控制营销宣传费用，根据大势来制定销售周期，保证合理的利润达到最大化．
1、合理制定营销推广费的预算
营销推广费用的额度根据项目的规模、档次以及销售周期（销售速度）结合市场上的竞争项目投放比例进行确定。
2、合理制定营销推广费的使用计划
对于营销推广应事先进行合理的计划，分为全案计划、年度计划、月度计划和阶段性计划（根据项目的销售分期）。按照上述几类编制推广计划，并在月度推广完成后，对于各推广方式带来的来电、来访和成交的情况进行分析，对营销推广效果进行评估，及时调整下一阶段的推广手段。
3、营销推广费的风险防范管理
营销推广费用使用计划预留风险防范额度，以确保未来尾房期有足够的推广费用支持销售。
4、营销推广合作伙伴及合同管理
营销推广过程中的合作伙伴涉及广告公司、网络媒体代理公司、印刷公司、活动演出公司、数据库公司等等，对合作伙伴资源的评价与合作直接影响推广工作的效果与效率。经纪公司代为直接委托和管理相关合作伙伴，其好处是我们可以节省人力，带来的问题是对营销推广费的控制不能落实到执行层面。因此需要构筑推广合作伙伴平台，建立起优秀外部资源数据库，保证推广工作的效果与效率。
P2P网贷可以说是众多投资产品中最为简单操作的一种，因此也非常受到大家的青睐，不仅不需要太多的专业知识和占用太多的时间，而且还带来不错的收益，今天我就来说说如何轻松投资P2P以取得较大收益。
一、资金别太分散
每个投资者的习惯和思想都不相同，对于大多数上班族而言，建议资金尽可能集中，不要过于分散，以免因为时间与精力不足而导致生物钟冗乱。以固定时间的理财项目而言，用户可以根据自己的资金与需求选择时间期限，一般分为3个月;6个月和12个月等三大时间段，用户可以合理的将资金进行分配。
二、选择充值、提现方便的平台
不同的投资平台和投资商品，在时间期限、收益和权益这三个方面都会有所差异，在进行投资前建议结合本身的情况进行合理分配。一般专业投资者自认为在详细了解了产品的情况下，可尽量选择房易贷这样充值、提现比较方便的平台，这样更利于资金的管理和运行。
三、注重安全性与稳定性
投资者一定要事先了解自己要投的理财产品，并对其相关的政策和要求有所了解。至网贷监管通知发布以来，各大平台的建立有着显著提升，以房易贷为例，在资金监管、信息披露等根底建立上有了较好的完善，显得更加规范化。在这种规范化运营的情况下，为投资者节省了大量时间，直接跳过判别盲区。
四、收益率选择正常区间
伴随网贷服务行业的日益成熟，收益率也逐渐理性化，根据调查显示来看，当前预期收益都还是比较高的。另外，在选择产品时，尽可能先去平台的官网或者APP上进行详细了解，看看项目条理是否合理，投资注册人数大概有多少，理财周期是否符合自身的需要等。
在现在这个快节奏的社会，提高各方面的效率、节省时间和精力的消耗非常重要，投资者应该加强对各大平台的认知，让理财成为生活的重要部分。
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P2P理财技巧归纳总结
随着我国经济的飞速增长，人民生活品质的提高，人们对于P2P理财有了一个全新的认识，而不是采用60、70年代的主要以存在银行获得利息为主要理财方式，人们手上的闲钱也随着增多，P2P理财就变得异常的迫切。所以就会有很多人询问P2P理财的技巧。
一般情况下，投资者都会经历了解平台背景、查看运营数据、注册账号，到选择投资产品，再到客服咨询、充值支付，最后的提现和账户管理这样一个过程。
到了这个阶段，因为体验金期限一般都较短，收益立竿见影，加上平台高收益的诱惑或者是平台客服的回访，很容易激发投资者的投资欲望。但在投资上这件事，不管是大平台还是小平台，不管平台宣传的信用背书有多强，作为理性的投资者都不应完全受其影响，而是应从投资人的角度去审视这个平台。
1.平台资质和背景
任何投资都存在风险，P2P行业也不例外。例如有模式风险、技术风险、道德风险、经营风险、政策风险。目前问题的平台中三分之二因其诈骗或者自融，平台的道德风险成为最重要的一道风险。一旦风险爆发，这意味着即使平台收益再高，其他所有都成为空谈，最后的结果是竹篮打水一场空。“你要的是他的利息，他却要的是你的本息”。这是对骗子平台最好的注脚。
平台高管人品，创始人背景、有无相关金融从业背景等也是筛选平台的重要信息，看其有无失信等负面信息，平台信息有无遮遮掩掩，与其他问题平台是否相关联，平台资金是否流向个人账户等。一般情况下，最简单的是登陆全国信用信息公示系统网站，查询平台的备案资质，初步确定平台是否合法合规。
另外查阅工商信息，确定股东之间是否有自融的嫌疑。关于这一点，监管层是明令禁止利用本机构互联网平台为自身或具有关联的借款人融资的。
2.平台信息披露
（1）关于项目介绍
（2）关于借款人信息
信息披露充分是判定风险的关键，看平台是否详细披露了项目，披露了多少，自己能否初步判定投资项目安全系数的大小。像上面这个项目的信息，借款人资质、还款来源、第三
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当然有些平台会自身根据风控给出风险ABC评级，对应不同的风险。不过最好还是看平台的信息披露。
很多投资者，会根据各平台的收益和流动性来选择平台，例如大平台期限比较长，收益也普遍低于平均收益，在选择平台资产配置上，以小额分散为主，配置大中小平台，长中短期限、高中低收益。收益很重要，但也需要看平台的运营模式、看产品选平台。（当然如果一个平台收益高于主流收益，那么这类平台尽量不要碰，首先高收益要兑付给投资者，必然借款人也将高于投资者的利率的几个点，也即是要考虑借款企业的承受范围），像线下理财那些利息极高看不懂的投资模式就要注意了。
平台是需要盈利的，你需要了解清楚平台的盈利模式，业务模式，知道资金具体用于哪些地方，了解其中的运作机制，是否合理真实。
一般情况下，很大一部分投资者都比较喜欢抵押标的，最常见的是车贷、房贷这两类，因为业务模式清晰，并且有车房作为抵押物，期限一般为中短期，金额通常也在100万以下，风险较小。但也需要注意抵押合同是否真实，放款成数是否能覆盖抵押物。
合同权责是不是清晰，理清平台投资人责任义务，这些是保护自身权益的必要法律武器。那些虚幻权责不明，将平台责任撇得远远的要提高警觉。二者，如果有担保公司，需求查阅一下担保公司的实力，遇到逾期是不是有能力兑付。另外平台会对外声称有风险准备金，你需求确定是不是真实的或是宣传的幌子，通常情况下，平台会有银行存管证明，也会定时发布准备金数目。有了风险准备金，投资者还能够进一步查询能否覆盖平台坏账情况。另外还需要注意的是，看清条款，例如平台所宣传的由保险公司承保，只对账户、资金交易等有效，即使是对于项目安全的履约保证保险也是对于部分项目，并非平台一切项目。
3.关于平台相关手续费-清楚规则
有句话说进去容易出来难，那么这就需要提一下平台的相关手续费。一般这个可以在平台“帮助中心”查阅，有问题还可以直接问平台客服。另外还可以直接到“网贷之家”档案查看。收费一目了然。
例如在平台充值了资金，但却没有投资，这时如果你要提现出来，平台是需要手续费的。一般情况下15天内未投资取现需要收取。另外就是利息管理费、充值费、提现费、VIP费用这些都涉及到扣费问题，所以当你看到平台写着预期年化收益15%，最后收益与你以这个利息为计算标准不统一时，最后的实际收益与这些收费有关。各平台的手续费标准不一，有些平台收的会高一点，因此也会常常听到有投资者在论坛抱怨某平台收费高。其中，有些平
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再者，有些平台设置了债权转让专区，当你有资金需求时，你可以将债权转让给他人，进而提前赎回自有资金，不同平台收取的这项费用也不一。
最后，关于红包的使用。每个平台奖励的红包上限会给出最高值，但要获得这些红包也是有前提，只有达到平台的投资金额要求，投资人才能使用红包，或者在投资以后回款了才能进行提现。
4.了解计息方式
一般情况下，平台是以满标审核后开始计息，有些平台是以加入项目开始计息，所以这里面就可能会涉及到资金是否站岗，不能最大化增值。平台的回款方式为一次性到期本息、先息后本、等额本息三种，这里可以看自己的需要进行选择不同的投资项目，一些功能比较完善的平台还会推出债权转让，投资者自己在选平台时也可以注意下，以防有需要时方便提早退出。
P2P作为现存普惠金融系统中作用最显著的理财形式，凭借其收益稳固，低投资门槛，服务便捷灵活等诸多特征深受市场和投资人的欢迎，对于投资金额有限的投资者来讲，P2P是最好的理财方法。适当的理财能使我们手中有了一笔积累，若遇到好的投资机会，才不会因一贫如洗而与其失之交臂，从而达到增值致富的目标。
文章来源：上海长久贷
近期，第三方支付的快捷支付、代扣代付渠道骤然收紧，导致多个行业不同程度受到影响，在“42号文”中提到，所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断，代扣通道将不复存在。
这次银行支付接口关停，首当其冲受影响的是互联网金融公司，多家P2P公司及消费金融公司发布公告提醒用户更换银行卡。被关停的支付端口主要是快捷支付和代扣。
目前，线上的支付方式主要有三种：网关支付、快捷支付、代扣。
网关支付中第三方支付平台只起到跳转作用，跳转至银行网银支付页面，用户通过网银完成支付;快捷支付过程中用户只需要输入第三方支付平台的支付密码即可交易;代扣则是在不需要用户进行任何操作的情况下第三方支付公司直接从用户银行卡中扣除费用。我们常说的无卡支付，就是这后两者。被应用最广泛的就是快捷支付和代扣，而银行关停的接口刚好就是
这两个。
借款端被直击要害
因为部分借款人主动还款意愿低，P2P公司等借款平台高度依赖第三方支付的代扣业务，直接从借款人银行卡扣款。代扣业务中断，借款平台的日子就不好过了，带来的结果就是短期内逾期率上升、催收成本走高、客户投诉增加。随着代扣通道逐渐关停，此后借款平台只能求着借款人主动还款?
出路：协议支付取代代扣代扣的巨大市场需求要找出路。据南方都市报报道，已经有第三方支付公司推出“协议支付”取代代扣业务。
“协议支付”是代扣的升级版，这两者有什么区别呢?
代扣的流程是：在用户授权后，第三方支付机构通过用户的四要素(姓名、身份证号、银行卡号、银行预留手机号)及相关交易信息，将用户银行卡中的钱划走。授权方式，常用的方式是一纸代扣协议。
而“协议支付”与代扣最大的区别是，在代扣之前用户需要自己完成绑卡操作，以绑卡代替代扣协议。
协议支付的流程是：用户向商户提供自己的四要素，并填写银行返回的验证码。完成绑卡后，第三方支付机构才有权利通过网联将用户在银行卡中的钱划走。
可见，协议支付解决了传统代扣业务中授权漏洞，成为合规的代扣方式。
随着接入网联的第三方支付公司数量增加，协议支付可操作性强，快速落地的可能性很高。
互金行业的应对策略
“42号文”不是针对P2P行业，而是全国所有非银行支付机构网络支付业务的一次调整。代扣业务被叫停，对借款端有致命影响，导致逾期率上升、催收成本走高、客户投诉增加。改变借款人还款习惯是非常艰难的，短尽快用“协议支付”取代代扣通道才是解决办法。
进入8月份以来，随着监管各种大刀阔斧的政策颁布，网贷平台“爆雷”现象有所减缓。现在各地互金协会已重启网贷现场检查，互金整治办也推出了十项措施应对网贷风险，网贷备案进程似乎逐渐加快了。
与此同时，银保监会也就规范责任保险等方面进一步对网贷规范提出了要求。最近，银保监会发布《关于规范责任保险发展有关问题的通知》(征求意见稿)(以下简称“意见稿”)称：不得以责任保险形式承保以借贷合同为基础的信用风险，也就是说责任险不得保网贷。
目前保险公司与P2P平台的合作方式主要有四种：投资人账户资金安全的保障保险、P2P平台高管的董责险、担保抵押物的财产保险、信用标的信用保证保险。下面汇总了目前与保险公司合作的部分在运营平台：
从上表可以看出，目前P2P平台合作的保险保障方式有：履约保证保险、信用保证保险、账户资金安全险、网络安全险、职业责任保险、借款人人身意外险、账户安全责任险。
对投资人最重要的一般是履约保证保险和信用保证保险。履约保证保险一般是指保险公司向履约保证保险的受益人(即投资人)承诺。如果投保人(即债务人，这里专指借款人)不按照合同约定或法律的规定履行义务，则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。这也是目前网贷平台选择较多的一种承保形式。
信用保证保险一般规定在保险期间内，借款人未能按照借款合同的约定履行还款义务，且借款人拖欠任何一期欠款达到保险合同约定的等待期仍未足额还款的，则保险人对被保险人由此遭受的借款资金损失按照保险合同的约定承担赔偿责任。
保险的专业术语过多，所以不少平台宣传的与保险公司合作，并不一定都是项目本息兜底。投资人辨别平台时还需要核实保障方式是否与对外宣传的一致(是不是信用保证保险或履约保证保险);
另一方面，还需要确定自己所投项目是否在承保范围之内，不要只看到宣传的“100%资金保障”等字样就盲目地投资平台。
p2p理财经理的每月总结
p2p理财经理的每月总结篇一
20xx年，我所在的城市出现大量河南人开的投资公司跑路，导致本地很多大爷大妈中雷，损失巨大，到处维权，叫天天不应，叫地地不灵，在家里受儿女指责，出门被亲戚朋友数落，甚至会上网的去天涯和微博发帖，都被网友骂活该。财富遭受损失的同时，心灵也承受了巨大的创伤。
这些大爷大妈，很多都是拿出了棺材本投资，极端的甚至是卖掉了一套房子全部投入进去，而他们当时能获得收益是多少呢?大部分都是20%而已。看到这个收益，估计投资网贷的都几乎笑出来了，这不就是个中息平台的收益水平嘛。是的，这就是个中息平台的收益，一些排行榜里大把这种收益的平台。所以说信息不对称真的很可怕，大爷大妈们如果把资金分散去投20%年化的网贷，要亏掉老本还真挺难的。
无独有偶，p2p行业也遭遇了自出现以来最大的跑路倒闭潮，抛开纯诈骗平台和无知名度的小平台不谈，但就知名平台，就有至少十几雷之多。就得易贷统计的：中汇在线(跑路)、恒融财富(跑路)、积储在线(刑拘)、my标客(清盘)、快速贷(活雷)、上咸bank(跑路不成被刑拘)、金豪利(限提)，曾经多么的风光，用抢标难，难于上青天都不为过。而且各种名人和评级团队，都对这些平台给与了很高的评级，比如碧水评级上，这些平台几乎都是BBB级，积储在线甚至是A级，与各种拿到风投的高大上并列其中，果真是屌丝逆袭吊炸天的节奏。
得易贷专家提醒：有段时间被p2p的大好形势冲昏头脑，做起了和小姐一样在家躺着都能把钱赚了的美梦，也在以上雷掉的平台中投了一些钱。虽然不多，但这个几千，那个一万，加起来也有六七万，虽然没亏损到本金，但吃掉了差不多三分之一的收益。
众平台雷掉后，抽空也加了几个维权群，看到很多投资者在那些平台上竟然也几十万，十几万的投，真的是令人唏嘘，得多大的勇气，才敢在那些平台上重仓投入自己的身家。痛定思痛，决定写篇帖子，从几个角度聊聊投资，兼而聊聊P2P，顺便反省一下自己的错误。
收益率和亏损率得易贷听房地产行业中有一句至理名言叫——地段、地段、还是地段，套用到投资这事上，同样有句至理名言——本金、本金、还是本金，不管做什么投资，保住本金才是王道，就是炒股，也是要严格按照投资纪律严格止损的，不然只怕连内裤都要亏掉。
投资这种事情，收益固然越高越好，但要看到的是，收益率越高，成功概率越低，也就是亏损率越高。
通过收益率和亏损率，得易贷将投资大体分成五类
第一类、成功概率很高、成功后收益率中等，失败概率很低，失败后亏损率很低 第二类、成功概率很低、成功后收益率很高，失败概率很高、失败后亏损率很高 第三类、成功概率中等、成功后收益率很高，失败概率中等，失败后亏损率很高。
第四类、成功概率中等、成功后收益率很高，失败概率中等、失败后亏损率很低 第五类、成功概率很高、成功后收益率很高，失败概率很低、失败后亏损率很低 实际收益=收益率*概率。
大部分人看到的永远是收益率，而忽略概率，或者亏损率，所以这也是导致亏损的主要原因。当一旦开始追求高收益，其实就是已经在进行第二类投资。
具体到产品上，又可以按照风险程度将常见投资产品做个排列：
无风险：银行存款、保险、国债、货币基金 低风险：银行理财 中风险：信托
中高风险：类信托(资管、有限合伙)、P2P(那种10~12%年化的航母高大上平台)
高风险：股票、股基、PE(私募股权投资) 超高风险：期货、VC(风险投资)
同样可以看出，随着风险度的提高，收益率也越来越高，同样亏损率也越来越高。
如果不做杠杆，亏损率最高为100%，但收益率却无上限，听起来是不是很美好，但一旦失败一次，收益就会彻底归零，这个喜欢赌的朋友可能最有体会。比如风投，亏损率是100%，收益率却可能有200%、300%，甚至更高(参见京东、百度、阿里等风投的收益率)，但风投如果不分散投资，也早就倾家荡产了，所以风投喜欢遍地开花，各行各业都投一些，广撒网，力求多捕鱼。
本文开头提到的大妈将棺材本都悉数投到河南人开的诈骗投资公司，导致血本无归，其实就是最典型的亏损率100%案例。按照概率和收益率可以概括为：成功概率中等、成功后收益率中等，失败概率很高，失败后亏损率很高。典型的收益率和亏损率失衡。
资产的分配
按照国际上比较流行的4321理财法则，家庭资产应该按照4：3：2：1的比例分成四份，然后按照不同的风险承受程度进行具体投资分配。
比如稳健型：40%资金投资于银行存款、国债等无风险产品，30%资金投资于银行理财;20%资金投资于股票、基金;10%资金投资于货币基金(各种宝)留做日常生活和应急。
当然这个要视资产规模而定，如果是高净值人群(可投资资金>100万美元)，那么完全可以将40%资金投资于信托、房产;30%资金投资于股票、基金;20%投资于定存、国债;10%依旧留作备用。
一般敢投资P2P的都是激进型投资者，所以按照4321法则，将40%资金投资于P2P已经是最高的比例了，再高就纯粹是赌徒风格了。
p2p理财经理的每月总结篇二
年之计在于春，一天之计在于晨。每个辛勤工作者都忙碌在工作岗位第一线，投资理财也不能甘于落后。对于理财行业，是赶早不赶晚的，每次P2P理财新标一出，争当投标就成为了投友最大的乐趣。与笔者熟识的一位P2P理财经理的一天从忙碌开始。
以下是投资理财经理一天的作息时间：
早上7：00 理财经理忙碌的一天即将开始。
每天叫醒的不是闹钟而是梦想，这是一种多么美好的感觉。梦想就是成为一名出色的金融从业人员。简单的穿戴洗漱开始。
7：15 准备出门，迎着朝阳开始新生活。
犹如P2P行业的前景，朝阳行业，充满希望。明媚的阳光给这个清晨带来一丝暖意。
8：30 到达公司
9：05 开始早会 全员已经整齐地站在公司会议室里，每天会议开始口号响起，忙碌的一天正式开启。
9：30 本着公平、公正、客观的工作理念，开始一天新的挑战，投资理财工作开始。
他在一家P2P投资理财公司从事理财经理的工作。未来是互联网金融的黄金10年，选择这个行业，给自己选择一个美好的未来。投资理财的工作内容比较流程化，需要我保持一个客观公平的工作态度，海量开拓客户，发单，电销，小区展业成了主要拓客方式。
公司主要客户是小企业和个人的抵质押借款，经过多重严格的审核，才能生成一份信审报告，才能给客户推荐债权!
面对面的与客户进行沟通，并根据个人的基本情况，判定其需求与风险承受能力，并给出合理的理财规划，这个结果是决定客户出借金额的重要因素。
打电话可能会引来客户的拒绝与抱怨，甚至怒火，无论客户给出什么样的反应，都要冷静处理，客观判断。工作需要很细致，也有很大的压力。但是跟不同的行业客户接触，总会学到不一样的投资理财知识，这更加坚定了当初的选择。工作需要，还要了解很多同行的产品。
不论是酷热还是严寒，行走在车水马龙的马路上，穿梭在熙熙攘攘的人群中。所以的一切只是为更多的理财人创造更安全的收益。不同的客户处在不同的行业，这需要对各个行业有比较专业的认知，不断给自己充电。
各部门工作环环相扣，需要我们迅速做出判断，高效完成规定的工作任务，干净利落，不留瑕疵。
中午12点 简单的吃几口盒饭，立马又要投入的接下来的工作中。
饿，但很有成就感。
忙，但很充实。
累，但充满干劲。
每天都有新的收获，新的感悟，新的改变。也许这就是工作的意义。从一名新员工到专业的理财顾问，到团队经理!这应该就是成长。
17：30 下班时间。有时候手头上的事情还没有处理完，同事们都陆陆续续下班了，只有更上进的人依旧埋头在整理当天的工作汇报。
19：00 走出办公楼，抬头发现天空已有点点星光。
忙碌的一天暂时划上休止符，回家的路同样匆忙。遇到上下班的高峰期，很堵，与其浪费时间，不如在车上拿出手机，听听广播，看看书。
21：00 回到家中。简单的吃个饭，打开电脑，开始给自己充电，学习。经济类的、金融类的、制造业、小企业的运营等等，各行各业都要用业余时间进行了解，从皮毛的知识到专业，只要付出了努力就一定有回报。金融类的知识很广泛。例如：P2P投资理财，一个前景如朝阳的行业，在互联网金融的笼罩下，P2P网贷平台如雨后春笋般生长。一个前景不错的平台，本着“做强不做大”的办事理念，为P2P投资理财行业带来朝阳。
23：00——07：00 休息
休憩好了准备迎接下一个充满挑战的一天，忙碌的一天终于换来的满意的24小时。期待明天继续充满阳光，梦想照进现实，需要付出很多的努力，如果成功是100分。成功，是由99%汗水和1%泪水组成。
行业：一身两面,魔鬼与天使共存
2014年，由于监管并没有如预期登场，P2P网贷延续2013年下半年的势头继续高歌猛进，预计年底平台数量将达到1600家以上，是2013的两倍，成交规模可能突破2500亿元，是2013年的2.5倍左右。
同时我们看另外一组数据，2013年可统计问题平台92家，但2014年目前问题平台已经累计达267家。越近年关，爆出的问题平台越多，10月38家，11月40家，12月已经至今已经有84家。
和今年10月之前的平台“诈骗潮”不同，11月、12月的大部门平台更多的是兑付问题，提现困难，也就是现金流跟不上了，资金链断裂了，无法应付大面积的用户提现了。出现这样的问题无非是平台搞自融，亏损了;搞拆标期限错配，链条断了;坏账率太高，平台覆盖不过来了。
行业热门槛低，大家蜂拥而上，但大家没意识到其实P2P网贷金融属性远远重于互联网属性，入行容易修行难，特别是在中国目前特殊的金融背景下，国家对金融监管的苛刻是有原因。截至11月，1540家平台，待收余额896.41亿。银行的坏账率都已经超过1%了，而小贷公司，坏账率控制在3%已经算不错了。之前陆金所称其平台年化坏账率在5%--6%之间，假如这个数据是可靠的，那么有平安背景的陆金所尚且如此，遑论其他平台对坏账率的控制。我们笼统的计算一下，假设P2P的坏账率为6%，896.41亿的待收余额，就有53.78亿坏账产生，但有多少个平台能把坏账率控制在6%以下呢?所以说，P2P网贷繁荣背后的泡沫不小。
2014，P2P网贷呈现着天使和魔鬼的双面性，并且其魔鬼的丑恶正在摧毁行业的公信力，因此2015，亟需监管的介入和行业自律的形成。
监管:喊你千百遍，犹抱琵琶遮着脸
P2P网贷在2013年下半年的爆发式增长让政府和社会各界都有点瞠目结舌，谁也没想到这阵风一下子刮得这么突然、这么猛。无准入门槛、无监管、无行业规则的“三无”特性在促成P2P网贷迅猛发展的同时，也使行业风险迅速膨胀。一批披着P2P外衣干着诈骗、非法集资和庞氏骗局勾当的平台让2013年年末“雷声”阵阵。频繁爆出的负面信息，使行业意识如果没有规则、没有监管，任大家野蛮生长，后果可能是整个行业的毁灭。所以投资者、行业专家、各大平台、政府部门纷纷开始发声：尽快出台相关监管，规范行业发展。
于是，当专家们纷纷喊出“2014年将是互联网金融的监管元年”时，P2P网贷的监管孕育十月，依然难产，如今2014都走过了，监管喊了一年，依然杳无音讯，“千呼万唤”还是不出来。
不过虽然监管细则迟迟未出，但孩子他妈基本确定了，十有八九由银监会监管。监管的大方向也基本确定，具体可参考银监会创新监管部主任王岩岫的两次讲话，9月份，他提出要落实投融资人实名制、行业要设立门槛、资金必须进行第三方托管、平台不得进行担保等十项原则。11月份，他又提出互联网金融监管的四大中心思想：适度监管、分类监管、协同监管和创新监管。而这一点近日又得到央行副行长潘功胜的响应。笔者认为，既然《私募股权众筹融资管理办法(试行)》已经出台，P2P的监管办法应该也不远了。有几个大方向可以参考一下：
1、准入门槛，不管是2000万还是5000万(注册实缴)，门槛总会有的;
2、要求平台回归信息中介地位，去担保成大趋势;
3、平台第三方资金托管落到实地，而且必须是银行托管，此前，坊间传闻一些银行已经开发好对接系统，只等政策出台;
4、平台定期需披露信息。
5、平台发布大额标的有可能被限制，之前监管有声音一直声称互联网金融首先要满足的是小微企业小额、分散的借贷需求。
风投:跑马圈地正当时
2014年，从1月份人人贷宣布获得A轮1.3亿融资开始，一年来，陆陆续续有近30家平台传出风投跟进的消息，拍拍贷、有利网、积木盒子等都赫然在列，数额从数千到上亿人民币不等。如果按这些平台报出来的数据统计，今年P2P行业获得的投资金额已经超过30亿。但是，这里面水很深，互联网企业爱虚报融资金额也不是一天两天的事情了，而且不要以为说模糊字眼比如“数千万”等的水分才大，说具体数额的也未必就是真的。把融资金额夸大
3、4倍也不是什么稀奇的事情，行业潜规则，心照不宣，特别是在现在P2P平台进入用户争夺战的关键时期，风投跟进的消息可以为平台加码，吸引投资人的关注并增加其对平台的信心。
但不管具体数额多少，风投的跟进说明这是一个有利可图、前景被看好的行业，而且融资确实给一些平台带来了技术、人才、管理各方面的实力提升，甚至扶起了一些陷于泥沼中的平台，拍拍贷就是一个例子。但在行业竞争越来越激烈，获客成本越来越高的情况下，很多风投进来的资金都花在营销上了。风投的入场，带来了行业的认可，也提高了媒体和公众对行业的关注度。
和风投遥相呼应的是，国资企业、银行、券商、民间金融机构、上市公司也纷纷介入这个行业，网贷行业一下涌现多路正规军，虽然监管未出，但国字号的表现起码证明了大家对政策的信心。
坏账：一战回到解放前
2014年，8月28日，红岭创投爆出一笔上亿的坏账，项目融资方为广州四家纸业公司，贷款总额1亿元，涉及投资人数4567人。虽然红岭创投作了垫付，但其时其风险准备金只有8000余万元，并不足以垫付，所以只有启用股本金。一笔坏账就让红岭创投近两年来的努力打了水漂，并为其后续兑付能力埋下隐患，P2P平台的风控能力再次被置于风口浪尖上。
红岭创投是行业内热衷于发大标的平台之一,动辄承接上亿的项目，然后拆分成数期在平台发布。因为对单一项目融资来说，数额越大平台成本越低，所以银行不乐意接手小额分散的贷款，因为风控成本太高。但单一项目数额越大，风险也越集中，风险控制不好就是红岭创投如今的结局。对于大额融资项目，P2P平台本身接纳的就是被银行摒弃门外的借款用户，像纸业、房地产商、钢铁、水泥等产能过剩或者政策限制的行业银监会都会严格控制信贷增量，银行也不乐意贷款给他们了，所以他们只能转寻其他融资途径，P2P则成为其中一道大渠，但这些企业本身资质风险较大，况且P2P平台缺乏银行严密的风控体系，风险系数再次提高，另外跟银行相比，P2P平台体量太小，一旦出现巨额坏账，难以及时覆盖得过来，结果就是资金链断裂，平台兑付出问题，然后……。
所以笔者认为，从风险的承担能力来说，P2P平台也应该回归到企业和个人小额、分散的贷款领域，而这也是监管层更愿意看到的局面。
不兜底：贷帮壮士断腕
今年5月份，贷帮网合作机构前海租赁债券项目出现逾期，截止到11月低，坏账已经达到1280万，涉及500多名投资者。但区别于红岭创投，贷帮网CEO尹飞表示， “将走法律程序，不会对此次坏账波及到的投资人进行本息担保垫付”。此番“不兜底”言论一下子在业内炸开了锅，关于平台是否应该进行刚性兑付的讨论热火朝天。此次坏账产生的原因是由于贷帮网的项目合作机构前海租赁将合作资金私自挪用到四川某房产项目，后因相关问题，该房产项目被有关部门停止，导致整个资金链出现断裂。
笔者认为，不兜底本身是正确的，投资存在风险是常识，投资收益具备不确定性，而且跟风险成正比，收益越高意味着要承担的风险也越大，即便是银行，也不能百分百承诺兑付预期收益，投资者本身就应该有风险自担意识。而现在P2P的投资者收获的是比银行定存高出
3、4倍的收益，但同时要求享受银行定存一样的安全性，这本身就不符合金融逻辑。
“作为一个投资管理公司也好，证券股票市场也好，或者其他非存款机构，都不应该做刚性支付。现在行业内并没有哪家业务发展正常的公司愿意选择不刚性支付，那是因为他们怕公司会受负面影响，业务可能会因此停滞不前，所以他们往往选择了忍气吞声把这件事情扛掉。”伊飞的不满是有道理的。但目前的情况下，不选择刚性兑付可能会使投资人集体出逃，严重点说平台分分钟倒闭都有可能，尹飞还是选择捍卫秩序而壮士断腕。
但从另一方面看，平台不兜底确实不适合目前P2P网贷的“特殊阶段”，P2P网贷的市场教育刚刚起步，投资者缺乏风险自担意识也很正常，而且目前P2P平台的信息极其不透明，信息的严重不对称让投资人无法自己做出正确的投资判断，同时，P2P平台的风控一直是饱受诟病的，要投资人完全为“互联网企业”的风控水平埋单好像也不现实，所以，行业为投资人承兑也有其道理。
从长远看，平台兜底的做法不仅增加平台运营风险，也会教坏投资人，导致行业的恶性竞争，但此无奈窘境什么时候打破，还得看政策和市场。
营销：看我十八般武艺和72变
2014年，为了吸引眼球，获取用户，P2P平台的营销十八般武艺都使上了。炒绯闻、傍干爹、虚夸融资……“爱投资”傍民政部炒作，人人聚财借博时资本上位，结果接连受到对方否认，纷纷“囧”了。
为什么这些平台要吹着这些一触即破的泡沫?因为他们不像陆金所，有平安这样的亲爹。作为缺乏背景的草根创业平台，想搏出位，吸引关注，只能另辟蹊径。另外，随着资产雄厚的其他派系的平台纷纷入场，行业竞争升级，有钱的烧钱，没钱的只能搞搞其他小动作，其实也情有可原。试想1500多个平台，虽然不断有平台倒下，但又同时有其他平台站起来，而且站起来远比倒下的多和快，但投资人入场的增长速度慢得多，7年才累计140万左右的，网贷之家的统计，目前活跃投资人也就80万左右，就是说平均下来一个平台不足500个投资人，兼且目前行业细分不足，产品同质化严重，大家只能大搞“促销”，获客成本一路飙升，甚至还因此产生了一个特殊群体“羊毛党”，专往各大平台“薅羊毛”(笔者看着也是醉了)。另外，说实话平台的竞争倒是便宜了第三方引流平台，百度竞价、网盟、和讯、网贷之家等广告费和线下活动支持费水涨船高……动辄千万计的营销费用，难怪各大平台都声称不盈利，包括陆金所、有利网、积木盒子等。
说了这么多，笔者其实就想表达，P2P平台们还能不能踏踏实的做点事，好好修炼内功，安安静静的当个美男子，别搞那么多幺蛾子了。
话 术
第一通电话：
您好，先生/女士
我这边是善林金融理财中心，我姓***，我们公司主要是为客户配置固定收益理财产品的。
现在有一个短期的理财产品，年化收益15%，不知道您之前有没有做过一些其他理财产品。。。。。。
是这样的，我们公司这个月推出一款理财产品，它的年化收益是15%，跟您打个比方，如果投资10万的话，一个月有***块的利息，一年就有****块的利息，并且还要和我们公司签订一个一年的法律合同来保障您的利益。
如果说您有兴趣的话，这两天可以到我们公司来看看，了解一下。
我们公司在*****，您知道这个地方吗？。。。。离您那远吗？。。。。
行，我姓***，女士/先生您贵姓***，我待会把我们公司地址和一些简单的信息发给您，您可以到我们公司来看一下
这边我就不打扰您了。祝您工作愉快。
问题：
1 没兴趣
我理解您的想法，说实话，很多老客户在没来我们公司了解之前也不感兴趣，但很多人来公司以后还是做了，因为我们公司做的理财产品比较吸引人，年化收益15%,投资期限是一年。您可以花点时间到我们公司了解一下，了解完后，如果觉得适合您的话您可以考虑投资一下，如果感觉不合适可以在看看公司的其他产品，对您没什么损失，只是花了点时间而已，而且也多了解一个投资品种对吧？（敲定时间）
2、我忙，没时间
我知道您忙，您忙来忙去不都是忙着赚钱嘛，我们公司是做短期理财的，年化收益15%,投资期限是一年，我个人认为蛮不错的，您可以了解了解。
3、要不你电话里面给我讲一讲吧
是这样的先生，我很愿意在电话里给您讲，但是有的东西在电话里面可能说不具体，而且公司有很多关于投资理财的资料，您可以到公司边看资料边听我给您介绍，这样您也可以比较详细的了解，更方便您全方位考虑做不做，您说对吧？（敲定时间）
4、我不投资，怕风险，没时间投
我理解，投资是有他的特殊性和时间性的，但有的投资是有风险的有的投资是没风险的，有的投资要花时间，有的投资不要花时间。像我们做的这种投资，年化收益15%，周期一年，而且就跟存银行一样，平时不要花时间，我觉得应该蛮适合您的。而且现在物价这么高，通货膨胀这么严重，我相信没人不用投资的。您可以花点时间到我们公司了解一下，了解完后如果觉得这款产品适合您的话您可以考虑投资一下，如果感觉不合适可以再看看公司的其他产品，对您没什么损失，只是花了点时间而已，而且也可以多了解一个投资品种对吧？（敲定时间）
5、我自己存银行，炒股，买过基金
您之前做过这么多投资呢！是这样的，我们现在做的产品和您以前做的都不同，我们的产品年化收益15%,投资期限是一年，您可以到我们公司来看看，如果觉得这个产品适合您的话您可以考虑投资一下，如果感觉不合适可以再看看公司的其他产品，对您没什么损失，只是花了点时间而已，而且也多了解一个投资品种对吧？（敲定时间）
6、有没有资料？你把资料寄给我
有资料，但是不能寄给您，为什么呢？因为资料比较多，寄给您之后您有很多地方肯定看不明白。不如您来我们公司，您可以边看资料边听我给您介绍，这样您也可以比较详细的了解，更方便您全方位考虑，合适的话您就投，不合适就当多了解了一种投资方式，您说对吧？（敲定时间）
7、我没钱
先生/女士，我们这个产品正是帮您赚钱，而不是花钱的。我们就是把生活中闲钱拿来做点投资，也是避免财富的贬值，您说是吧？况且我们的理财产品是1万元起步，年化收益15%，周期也只有一年，就跟存银行一样，您可以来我们公司详细看看，如果觉得这个产品适合您的话您可以考虑一下，如果不合适可以再看看公司的其他产品，对您没有任何损失，只是花点时间而已，而且也可以多了解一种投资方式对吧？（敲定时间） 8，我朋友买过理财产品,我也买过
您可以来我们公司看看，我们的产品年化收益15%，周期一年，您可以看看，如果手上还有闲钱的话可以在我们公司也买一份嘛。（敲定时间） （敲定时间：您看什么时候可以来一下呢？今天还是明天。。。是上午还是下午，上午下午大概几点。。。。） 第二通电话：
您好先生/女士：
我是昨天给您打电话的，善林金融理财中心的**，您还记得吧？是这样的，我昨天给您发的短信收到了吗？感觉怎么样？建议您及时过来了解，您明天上午或下午几点可以到我们公司来看看，过来了解了解。
提示：产品一定要等来的时候再说。
注意回归主题邀约客户来公司详谈。
1.您到底是怎么想的呢？要不这样吧，您还是到我们公司来看看。 2.我们老总今天也在这里，您可以和他当面谈一谈。
3.创造一个积极、良好的思想：P2P这个市场是多么的好，持续性赢利，吉林本地的正规公司合作，包括还有这么多的优质理财产品，客户群体，责任、细致服务的团队合作，肯定不会错的，肯定是没有问题的。股市、房产，都已经过去了，一定别再错过这个机会，您股票赔了，关键是市场多变，不能怪您，现在我们还有一个非常好，非常简单，年化收益12%的投资机会，就是：夏泰资产理财产品，一定别再错过机会。
销售人员一定要有良好、积极、乐观、豁达的心态，每天不停的学习和进步，再总结和归零，加以升华和浓缩，灵活运用之。设置好各个时期的发展目标。不停的刷新和优化。
不仅是为了自己的未来和人生事业而努力、进取、拼博，同样也为了家人的幸福，担负这份责任。
P2P网贷专业监管术语总结
P2P网贷监管，可以是说P2P网贷行业2014年的头等大计，P2P网贷要做好，只知道监管一次还不够，因为，在近日针对P2P网贷行业的监管问题上，银监会创新监管部主任在最近的一次论坛上发表的讲话：对于互联网金融的发展，中国总体上保持开放包容、审慎观察以及适度监管的政策导向。对P2P行业的规范，既适用互联网金融监管的总体原则，也要有一定的针对性。
政策有监管，模式有存管，走向有托管，针对这么多管，作为投资者，到底这些管都管些啥，确实需要弄明白。商易贷今天就为大家来总结一下这些专业监管术语的使用含义：
监管：是指具备行政能力的机构，如央行、银监会等，对行业进行监督管理的行为，主要体现在监管政策方面。媒体中常出现的P2P监管也就是指央行或银监会对P2P行业的出具相关政策，规范并管理该行业的朝着正规方向发展。
托管：是目前P2P行业发展的一个趋势，是指P2P平台与银行或第三方支付公司合作的一种形式，在这种合作形形式下，P2P平台自身不参与交易过程中的资金流动，银行或第三方支付公司在交易过程中直接管理投资资金的去向和用途，这些投资资金只能用于指定标的的投资人。在这种模式下，平台无法接触到投资人的投资资金，只充当信息中介，极大的降低了跑路风险。根据目前监管层的说法及媒体的解读，这一模式将会成为行业规范标准。
存管：是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上，如银行账户或第三方支付公司账户。这种模式下，第三方没有任何义务监督资金流向，平台可以随时从第三方提取这些资金。
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总结P2P理财发展十年历程
2016是P2P网贷行业监管元年，这一年P2P网贷行业政策相继出台，从监管方法到网贷整治方案，从银行存管要求到P2P网贷信息披露标准……监管大举措让不合规的网贷平台面临了倒闭退出的局面。可以说，现在的P2P理财行业是站在了风口浪尖上，不可否认，过去几年时间是网贷行业成长的黄金期，短短两年时间内，网贷平台迅速增至四千多家。监管办法下，P2P网贷行业的发展有挑衅，有机遇。10年的时间，让P2P行业拥有了一个属于自己的时代，今天，就这短短十年的时间，我们来了解一下P2P网贷行业的发展史。
一、源于英国，发展于美国
可以说，P2P网贷起源于英国，发展于美国。P2P网贷于2006年引入美国，随着美国首家网贷平台Prosper的兴起，其从未停止创新发展步伐。
利率创新。起初Prosper在Zopa运作模式的基础上做了些许创新，其利率不再是平台根据资金需求者的信用等级制定，而是通过荷兰式拍卖来决定借贷利率，通过不断降低借款利率来匹配投资者愿意。与此同时，Prosper会将其自身运营数据披露在网上，供社会机构或者学术界进行分析研究，通过研究者的研究结果来促进自身的发展。
智能化发展。除了在利率制定方式上的创新，Prosper平台还向智能化方向发展，并开发了一个金融服务平台，即手机应用Prosper Daily，这是一个与P2P完全不同的业务。Prosper Daily是一个个人财务管理手机应用，和Mint类似，但却拥有更多功能，包括信用分数查询、个人资产负债表生成、信用卡支、识别可疑交易等。
除了Prosper，美国还先后成立OnDeck、Lending Club和Funding Circle等平台，从个人对个人的P2P借贷模式发展为专注于中小企业贷款的P2B模式。
值得一提的是曾一度将美国推向全球第一大P2P网贷市场的Lending Club平台，该平台是一个专注于提供线上信贷服务的平台，主要承担交易服务媒介的作用。Lending Club同时面向美国投资者和国际投资者，但国际个人投资者面临很高的门槛，起始资金必须达到10万美元，审核严格且流程复杂，需提供各种认证文件外加电话面试。
平台目前更偏重机构投资者，已与包括高盛银行在内的诸多机构达成战略合作。Lending Club主要包含个人贷和中小企业贷两大类型，平台于2015年推出了汽车再融资的车贷类业务。截至2016年8月，平台已成功完成50亿美金的放贷量。平台于2014年12月12日在
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二、影响遍布全球
其实不只在美国，目前，P2P网贷的影响力已遍布全球，各国都有相应的P2P网贷平台，如德国的Auxmoney，日本的Aqush，韩国的popfunding，西班牙的comunitae，冰岛的Uppspretta，巴西的Fairplace等等。且随P2P网贷行业的快速发展，其规模有愈发变大的趋势，据Transparency Market Research的调查估计：预计2024年，全球范围内P2P行业规模将从2015年的2616亿美元增长至8978.5亿美元，P2P行业的复合年增长在2016-2024年间将达到48.2%。另一机构Research and Markets则估计全球P2P网贷行业在2016-2020年的5年间将实现53.06%的复合年增长。与此同时，摩根斯坦利2015年预计2016-2020年市场借贷行业的行业规模将从1500亿美元增长至4900亿美元。
三、2007年，正式登陆中国
拍拍贷是国内首家P2P网贷平台，平台与2007年正式成立，其模式与Prosper类似。借款者通过网站公布的不同信用评级的指导利率，设置自己的借款利率。出借人根据借入者的信用评级，结合借款人上传的资料综合判断借入者的风险程度，然后决定是否将自己的一部分钱投给该借款人。网站会做一个最终的欺诈检测审核，对于那些涉嫌欺诈的借款人，网站会出于保护借出者的目的将否决该笔借款交易。
自2007年国内首家网贷平台拍拍贷成立开始算起，P2P网贷已在中国发展近10年，据2016年4月在美国旧金山召开的LendIt峰会指出，中国、美国、英国已发展成为全球最为活跃的三大P2P借贷市场，其中在2014年，中国行业成交量达2528亿元，英国达153亿元，美国超过366亿元，以上数据充分表明，在全球范围内，中国的P2P网贷市场规模最大，且不管是从业务、规模上还是从监管措施上，都有了较大的突破。
第一，从业务上看，与国外类似，早期国内的P2P网贷模式也仅限于纯线上交易模式。主要通过P2P网贷平台将资金需求者和投资者联系起来，纯线上模式的特点在于平台充分利用了互联网技术与轻资产经营，运营成本低、操作简单，速度快、范围广、服务群体多。
不过，因为中国经济的特殊性以及信用评级系统的不完善，纯线上业务模式在国内面临着较大的风险，前期的此类P2P理财平台纷纷倒闭或是转型，拍拍贷是为数不多能坚持下来的平台之一，此种现实情况催生出线下或是线上线下相结合等多种交易形式，其服务范围不再是针对个人对个人的借贷，而是发展成为个人对企业、个人对政府等多个主体。业务模式也不再局限于信贷或非信贷中的汽车和房产的抵质押，而是扩大到以应收账款、订单、预付账款、股权等其他资产抵质押的多种业务模式。
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第二，从规模上看，P2P网贷在中国经历了一个从无到有、从少到多的过程。2007年引进之初并未受到重视，P2P网贷平台数量较少，鲜有人士涉足。直到2010年才陆陆续续出现一些试水者。到了2012年，我国P2P网贷行业进入到全面爆发期，网贷平台如雨后春笋般涌现，据统计，2012年的平台数量累计高达2000多家，交易规模突破百亿。就这样，P2P网贷开始被大众熟知并出现了一大批创业者。
从2013年起，P2P网贷更是以几近疯狂的趋势增长，平均每天就有1-2家的新平台成立，据网贷之家发布的《2016年全国P2P网贷行业半年报》的数据显示：截至2016年6月底，我国的P2P平台数量累计达2349家，整个网贷行业累计成交量达到了22075.06亿元，上半年累计成交量为8422.85亿元。按目前的增长态势，2016年全年的网贷行业成交量或将突破2万亿元，同时，2016年下半年将实现第三个1万亿元。
伴随爆发式的增长，问题平台也不断涌现，平台问题如跑路、倒闭、坏账等消息不绝于耳。截至2015年底，出现问题的平台累计突破千家，其中仅2015年全年的问题平台就高达896家，为历年之最。各界人士纷纷将舆论矛头指向P2P网贷行业，2015年发生“e租宝”事件更是将我国网贷行业推向了舆论的风口浪尖上。当然，从2016年开始，问题平台数量占停业及问题平台数量的比例开始不断下降，2015年底该项数值约为60.38%，2016年6月已经下降至44.68%，这也意味着良性退出的平台数量占比明显的上升。
第三，从政策上看，为引导P2P网贷行业规范化发展，国内的监管政策相继出台。由于国内市场环境的特殊性，在政策尚不明朗、行业发展不成熟的情况下，P2P网贷野蛮式增长，问题层出不穷，这让国家意识到问题的严重性。
2014年4月，中国银监会发布《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，提出P2P网贷平台要明确平台的中介性质、本身不得提供担保、不得归集资金搞资金池和不得非法吸收公众资金四条红线。
2015年7月18日，央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），确立了P2P监管的基本框架。明确了P2P监管单位为银监会，对P2P取消了准入门槛监管，转而实行负面清单管理，明确网贷机构不得吸收公众存款等十二项禁止性行为。
2015年7月31日，央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》）对P2P与第三方支付资金业务的界限进行了明确。
至此，我国P2P网贷行业正式告别“无监管”时代，迎来监管元年。同年8月，最高人民法院又发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，首次将网
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2016年8月，银监会向各家银行下发了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《办法》）。随后2016年10月13日，国务院办公厅又发布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（以下简称《方案》）。按照中央有关部署，要求有关部门配合开展互联网金融领域专项整治，推动对民间融资借贷活动的规范和监管，最大限度减少对社会稳定的影响。
四、未来发展方向
接踵而至的政策规定彰显了监管层对互联网金融行业的重视，大大增强了广大投资者对互联网金融的信心，规范运营的优质平台将会获得更大的市场，而一些不规范运作的平台也终将面临淘汰出局的命运。优胜劣汰，如此一来，整个P2P网贷行业将会更加规范，投资者在选择P2P网贷时也会更加安全。但由于早期积累的诸多问题和行业泡沫尚广泛存在，市场自净和规范过程仍将持续一段时间。
我们，不能够由于秦始皇焚书坑儒就否定了他的成就，不能够由于项羽自刎乌江就认为他无能，更不能由于一个团队里出现了一个叛徒就否定了整个团队的价值……P2P理财发展的几年时间内，它的价值，它所造就的一个时代是我们无法否定的。接下来，我们需要思考的，需要做的，是如何让这个行业为我们创造更大的价值。
文章来源：上海长久贷
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